Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-546/2024 (2-5653/2023;) ~ М-4699/2023 от 09.11.2023

Дело № 2-546/2024

59RS0005-01-2023-005843-51

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 февраля 2024 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Вязовской М.Е.,

при секретаре Пироговой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «НБК» к Карманову Алексею Олеговичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «НБК» (далее – ООО «НБК») обратилось в суд с иском к Карманову А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 22.10.2010 Банк «ТРАСТ» (ПАО) и Карманов А.О. заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 160 000 рублей под 67,70 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Срок действия кредитного договора определен: до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.

Обязательство по договору включает в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту.

В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга.

Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга.

Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.

На настоящий момент кредитный договор является действующим. Обязательства не прекращены. Кредитный договор не расторгнут.

В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору Банк «ТРАСТ» (ПАО) передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК», на основании договора уступки прав (требований) №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности, сформированная по состоянию на 14.02.2019, составила 845879,02 рублей.

На основании вышеизложенного право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме перешло ООО «НБК».

02.10.2020 мировым судьей судебного участка № 3 Мотовилихинского судебного района г. Перми вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с должника Карманова А.О.

26.05.2023 мировым судьей судебного участка № 3 Мотовилихинского судебного района г. Перми судебный приказ отменен по заявлению должника.

В соответствии с реестром должников ООО «НБК» передана задолженность по кредитному договору в размере 845879,02 рублей.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истец понес следующие судебные издержки: расходы на оплату госпошлины в размере 4200 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.

На основании изложенного ООО «НБК» просит взыскать с Карманова А.О. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 000 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 67,70% годовых за период с 15.02.2019 по дату полного погашения задолженности по основному долгу, расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей, по оплате государственной пошлины в размере 4 200 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался, об отложении дела не просил, ранее направил письменные возражения на иск, в которых указал, что с момента, когда истец узнал о нарушении своих прав, прошло более трех лет. Истец ранее подавал заявление на выдачу судебного приказа уже по истечении срока исковой давности. Указанный судебный приказ был отменен. С момента вынесения судебного приказа до момента его отмены прошло 966 дней (2 года 7 месяцев 24 дня) с 02.10.2020 по 26.05.2023, в то время как с момента нарушения прав истца до момента подачи\регистрации настоящего иска прошло 4 766 дней (13 лет 0 месяцев и 18 дней) с 22.10.2010 по 09.11.2023. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности. На основании изложенного просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований на основании следующего.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Материалами дела установлено, что на основании анкеты-заявления 22.10.2010 Банк «ТРАСТ» (ПАО) и Карманов А.О. заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 160 000 рублей под 67,70 % годовых, что подтверждается распиской в получении карты и ПИН-кода (л.д. 17).

Карманов А.О. подтвердил, что им получена карта №, на оборотной стороне которой поставлена его подпись, ПИН-код в неповрежденном ПИН-конверте.

В указанной расписке Карманова А.О. согласился с тем, что карта предоставлена на срок и на финансовых условиях, изложенных в Анкете-Заявлении, Условиях и Тарифах.

Согласно договору в расчет полной стоимости кредита включаются: платеж по возврату основного долга 160 000 рублей, проценты по кредиту 113 814 рублей, ежемесячная комиссия за ведение счета 93 784 рублей.

Согласно Тарифного плана «Заемщик экспресс GP-NEW», подписанного Кармановым А.О. 22.11.2010г. срок действия карты 3 года. Минимальный взнос при погашении кредита равен части (5%) кредитного лимита клиента, но не более суммы задолженности клиента по кредиту на конец расчетного периода (при ее наличии).

Согласно п.2.2 Условий обслуживания и предоставления кредитных карт, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

Согласно п.4.6 Условий обслуживания и предоставления кредитных карт, клиент в течение платежного периода вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального взноса в соответствии с тарифами и с учетом сроков зачисления средств, указанных в п.п. 3.3-3.5 настоящих Условий.

Согласно п. 6.1.5 условий обслуживания и предоставления кредитных карт клиент обязуется своевременно вносить на счет денежные средства не менее суммы, указанной в выписке или суммы минимального взноса в порядке и в сроки, определенные условиям. Неполучение клиентом выписки не освобождает клиента от обязательств по внесению минимального взноса.Срок действия договора определен до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.

14.02.2019 между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и Обществом с ограниченной ответственностью «ЮСБ» (в настоящее время ООО «НБК») был заключен договор №-УПТ уступки прав требований, по которому цедент передал цессионарию, а последний принял и оплатил права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров и заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре заемщиков (л.д. 21-23).

Согласно реестру заемщиков № (Приложение №) к договору уступки прав требований №-УПТ от 14.02.2019г. ООО «НБК» переданы права требования по кредитному договору №, заключенному с Кармановым А.О., в том числе просроченный основной долг – 160 000 руб., просроченные проценты – 377377,97 руб., комиссии – 308583,45 руб. (л.д.24-31).

Поскольку Карманов А.О. условия договора не исполнял, возникла задолженность, ООО «НБК» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

02.10.2020 мировым судьей судебного участка № 3 Мотовилихинского судебного района г. Перми вынесен судебный приказ № 2-4339\2020 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Карманова А.О.

26.05.2023 мировым судьей судебного участка № 3 Мотовилихинского судебного района г. Перми судебный приказ № 2-4339\2020 от 02.10.2020 отменен в связи с поступившими возражениями от должника.

В связи с отсутствием погашений по задолженности по кредитному договору ООО «НБК» обратилось в суд с настоящими исковыми требованиями.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца.

В соответствии с ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Суд считает, что заявление ответчика о пропуске срока исковой давности заслуживают внимание.

В частности, кредитный договор заключен 22.10.2010г. на сумму 160 000 рублей. Оплата в соответствии с Условиями обслуживания и предоставления кредитных карт должна производиться в течение платежного периода в размере не менее суммы минимального взноса в соответствии с тарифами, при этом минимальный взнос равен 5% кредитного лимита. Платежный период равен одному месяцу, датой начала платежного периода является дата следующая за датой окончания Расчетного периода. Расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата изготовления карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Если дата окончания платежного периода выпадет на праздничный или выходной день, она переносится на следующий за ним рабочий день.

Истцом графика платежей по данному кредиту, сведений о дате возникновения задолженности, выписок, выставленных в платежных периодах, а также заключительной выписки не предоставлено.

Вместе с тем, 5% от суммы кредита 160000 руб. составляет 8000 руб., соответственно задолженность должна быть погашена за 20 платежей. Согласно Расписки в получении карты, последняя получена 22.11.2010г., соответственно:

1-й расчетный период начался 22.11.2010г. и закончился 22.12.2010г., платежный период начался 23.12.2010г. и закончился 24.01.2011г. (т.к. 23 января воскресение);

2-й расчетный период начался 23.12.2010г. и закончился 23.01.2011г., платежный период начался 24.01.2011г. и закончился 24.02.2011г.;

3-й расчетный период начался 24.01.2011г. и закончился 24.02.2011г., платежный период начался 25.02.2011г. и закончился 25.03.2011г.;

4-й расчетный период начался 25.02.2011г. и закончился 25.03.2011г., платежный период начался 26.03.2011г. и закончился 26.04.2011г.;

5-й расчетный период начался 26.03.2011г. и закончился 26.04.2011г., платежный период начался 27.04.2011г. и закончился 27.05.2011г.;

6-й расчетный период начался 27.04.2011г. и закончился 27.05.2011г., платежный период начался 28.05.2011г. и закончился 28.06.2011г.;

7-й расчетный период начался 28.05.2011г. и закончился 28.06.2011г., платежный период начался 29.06.2011г. и закончился 29.07.2011г.;

8-й расчетный период начался 29.06.2011г. и закончился 29.07.2011г., платежный период начался 30.07.2011г. и закончился 30.08.2011г.;

9-й расчетный период начался 30.07.2011г. и закончился 30.08.2011г., платежный период начался 31.08.2011г. и закончился 30.09.2011г.;

10-й расчетный период начался 31.08.2011г. и закончился 30.09.2011г., платежный период начался 01.10.2011г. и закончился 01.11.2011г.;

11-й расчетный период начался 01.10.2011г. и закончился 01.11.2011г., платежный период начался 02.11.2011г. и закончился 02.12.2011г.;

12-й расчетный период начался 02.11.2011г. и закончился 02.12.2011г., платежный период начался 03.12.2011г. и закончился 09.01.2012г.;

13-й расчетный период начался 03.12.2011г. и закончился 03.01.2012г., платежный период начался 04.01.2012г. и закончился 06.02.2012г.;

14-й расчетный период начался 04.01.2012г. и закончился 04.02.2012г., платежный период начался 05.02.2012г. и закончился 05.03.2012г.;

15-й расчетный период начался 05.02.2012г. и закончился 05.03.2012г., платежный период начался 06.03.2012г. и закончился 06.04.2012г.;

16-й расчетный период начался 06.03.2012г. и закончился 06.04.2012г., платежный период начался 07.04.2012г. и закончился 07.05.2012г.;

17-й расчетный период начался 07.04.2012г. и закончился 07.05.2012г., платежный период начался 08.05.2012г. и закончился 08.06.2012г.;

18-й расчетный период начался 08.05.2012г. и закончился 08.06.2012г., платежный период начался 09.06.2012г. и закончился 09.07.2012г.;

19-й расчетный период начался 09.06.2012г. и закончился 09.07.2012г., платежный период начался 10.07.2012г. и закончился 10.08.2012г.;

20-й расчетный период начался 10.07.2012г. и закончился 10.08.2012г., платежный период начался 11.08.2012г. и закончился 11.09.2012г. Таким образом, последний платеж должен быть исполнен 11.09.2012, срок исковой давности начал течь с 12.09.2012 и закончился – 12.09.2015.

Также может определяться срок исковой давности по второму варианту с учетом окончания срока действия карты 22.11.2013г. (3 года с 22.11.2010), соответственно к моменту окончания срока действия карты задолженность должна быть погашена. Доказательств перевыпуска карты суду не предоставлено. Срок начал течь с 23.11.2013 и истек 23.11.2016г.

Таким образом, в любом случае к моменту обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа – 24.09.2020г. срок исковой давности истек. Иного суду не предоставлено.

Перечисление долга в принудительном порядке по исполнительному производству 18.05.2023г., 19.05.2023г., 20.06.2023г. не свидетельствует о признании долга и не изменяет течение срока исковой давности.

Поскольку стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности, то с его истечением требования о взыскании задолженности в размере 150 000 рублей удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истек срок исковой давности и по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 67,70 % годовых за период с 15.02.2019 по дату полного погашения задолженности по основному долгу.

В силу ст. 98 ГПК РФ отсутствуют основания для взыскания в пользу истца с ответчика судебных расходов: на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей и по оплате государственной пошлины в размере 4 200 рублей.

На основании изложенного, истцу ООО «НБК» следует отказать в удовлетворении исковых требований к Карманову А.О. в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Обществу с ограниченной ответственностью «НБК» в удовлетворении исковых требований к Карманову Алексею Олеговичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 000 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 67,70% годовых за период с 15.02.2019 по дату полного погашения задолженности по основному долгу, расходов на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей, по оплате государственной пошлины в размере 4 200 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: