Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3623/2023 от 05.06.2023

                                                                                                        Дело №

УИД: 55RS0№-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2023 года                                                                  <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бондаренко Е.В., при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ПАО Сбербанк России и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №хххххх6227 по эмиссионному контракту №-Р-691389790 от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Кредитный лимит по договору составил 60 000 рублей, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка 17,9 % годовых. Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности), в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 1 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 81 087 рублей 95 копеек. В результате работы с просроченной задолженностью кредитору стало известно о смерти заемщика, потенциальным наследником ФИО1 является ответчик ФИО1

Просит суд взыскать с ответчика в пользу в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 087 рублей 95 копеек, в том числе: просроченные проценты 9062 рубля 92 копейки, просроченный основной долг 72 025 рублей 03 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2632 рубля 64 копейки.

Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «Сбербанк Страхование».

ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание своего представителя не направил. О месте и времени слушания дела извещено надлежащим образом, в заявлении в суд просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом.

Ответчик ФИО3, ее представитель по доверенности ФИО6 в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом.

Ранее в судебных заседаниях представитель ответчика ФИО3 по доверенности ФИО6 возражал против удовлетворения заявленных требований, указывая на то, что смерть ФИО1 является страховым случаем по договору страхования, заключенному между умершим и ООО «Сбербанк Страхование» в рамках кредитного договора №-Р-691389790. Соответственно задолженность умершего ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» должна быть погашена за счет страховой выплаты ООО «Сбербанк Страхование».

Представитель третьего лица ООО «Сбербанк Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из ст. 807 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

По правилам ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. В соответствии условиями кредитного договора, истец обязался предоставить ФИО1 кредитную карту с лимитом кредита в размере 60 000 рублей сроком на 36 месяцев под 17,9 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и оплатить проценты за пользование кредитом.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта №хххххх6227 по эмиссионному контракту №-Р-691389790 от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Таким образом, банк свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств выполнил в полном объеме. Однако заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом.

Согласно п. 3.5 условий кредитного договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 17,9 % годовых.

Согласно п. 3.10 условий кредитного договора за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно представленному в материалы дела расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 81 087 рублей 95 копеек, в том числе: просроченные проценты 9 062 рубля 92 копейки, просроченный основной долг 72 025 рублей 03 копейки.

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в рамках эмиссионного контракта №-Р-691389790 от ДД.ММ.ГГГГ было подписано заявление на участие в Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт.

Подписывая вышеуказанное заявление, ФИО1 выразил свое согласие на участие в Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» и в период участия в Программе ежемесячно (при условии наличия общей задолженности по кредитной карте на дату отчета (включительно), в размере не менее 3000 рублей) просил ПАО «Сбербанк» заключать с ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» договоры страхования, согласно которым ФИО1 будет являться застрахованным лицом на условиях, изложенных в заявлении и условия участия в Программе страхования.

Выгодоприобретателем по договорам страхования в отношении ФИО1, заключенным в период действия программы по страховым рискам «Смерть», «Смерть от несчастного случая» является ПАО «Сбербанк России».

Дата начала срока страхования по всем страховым рискам: дата отчета на которую образовалась общая задолженность по кредитной карте в размере не менее 3000 рублей. Дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата, предшествующая дате очередного платежа, следующего за отчетом, в котором была указана общая задолженность по кредитной карте в размере не менее 3000 рублей.

Согласно информации, представленной ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» по запросу суда, ФИО1 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-10/2022, период действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Условиями страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» программа страхования состоит из трех этапов, каждый из которых включает в себя набор страховых рисков, определённых п.3.2. Условий страхования.

Первый этап предусмотрен для лиц, возраст которых на дату подписания заявления на участие в Программе и дату начала срока действия страхования по договору составляет не менее 18 лет и не более 69 лет, включает в себя следующие страховые риски: «Смерть», «Первичное установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Временная нетрудоспособность», «Временная нетрудоспособность по причине ухода за больным членом семьи» (п.3.2.1).

Второй этап также предусмотрен для лиц, возраст которых на дату подписания заявления на участие в Программе и дату начала срока действия страхования по договору составляет не менее 18 лет и не более 69 лет и включает в себя следующие страховые риски: «Смерть», «Первичное установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Временная нетрудоспособность» и «Диагностирование особо опасного заболевания» (п.3.2.2).

Согласно п. 3.2.3. Условий страхования третий этап программы страхования предусмотрен для лиц, возраст которых на дату начала срока страхования по очередному договору страхования, составляет 70 лет и более включает страховые риски: «Смерть от несчастного случая».

Указанные положения также отражены в выписке из страхового полиса по Программе страхования жизни ДСЖ-10/2022/12, по которому был застрахован ФИО1

Согласно свидетельству о смерти II КН №, выданному ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке о смерти ФИО1, представленной в материалы дела, причиной его смерти явились атеросклеротическая болезнь сердца, острая постгеморрагическая анемия, хроническая язва желудка.

Отклоняя доводы стороны ответчика о том, что смерть ФИО1 является страховым случаем по вышеуказанному договору страхования, суд полагает необходимым отметить, что на момент подписания заявления на участие в Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания», умершему заемщику ФИО1 было 70 лет.

Таким образом, с учетом вышеизложенных положений и условий Программы страхования, ФИО1 был застрахован по страховому риску «Смерть от несчастного случая», страховой риск «Смерть от болезни» в третий этап программы страхования не входит, в связи с чем, смерть ФИО1 не может быть признана страховым случаем.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 58, 59,60 Постановления Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как отмечалось выше, в силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по кредитному договору к его наследникам переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В материалы дела по запросу суда нотариусом ФИО7 представлена копия наследственного дела №, заведенного после смерти ФИО1, из содержания которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 (дочь наследодателя) обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, указав, что является наследником ФИО1, принимает наследство после его смерти, просила выдать свидетельство о праве на наследство по закону.

Кроме того, из материалов наследственного дела следует, что наследником первой очереди после смерти ФИО1 является его супруга ФИО1, которая в наследство не вступала, от причитающейся доли на наследство, оставшегося после смерти ФИО1 отказалась в пользу ФИО3, что подтверждается ее заявлением от ДД.ММ.ГГГГ.

В указанной связи, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, удовлетворению не подлежат.

Согласно имеющимся в материалах наследственного дела документам наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО1, состоит из: 3/4 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № и денежных вкладов и компенсационных выплат, хранящихся на счетах в ПАО «Сбербанк России» и Банк ВТБ (ПАО), принадлежащих наследодателю.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенным временно исполняющей обязанности нотариуса ФИО7 – ФИО8, зарегистрированным в реестре под №-н/55-2022-8-166, наследником после смерти ФИО1 умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.<адрес>, на которое выдано свидетельство состоит из 3/4 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость указанного объекта недвижимого имущества составляет 2 894 000 рублей, соответственно стоимость ? долей в праве общей долевой собственности на квартиру составляет 2 170 500 рублей.

Таким образом, в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела установлено, что наследником по закону после смерти ФИО1 умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его дочь ФИО3, принимая во внимание, что ответчик ФИО3 вступила в право наследования по закону после смерти ФИО1, суд приходит к выводу, что к ответчику ФИО3 как наследнику должника по кредитному договору переходят вытекающие из кредитного договора обязательства в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

В соответствии со статьями 12, 56, 57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При этом, ответчиками каких-либо доказательств, подтверждающих выплату истцу задолженности по кредитному договору, в том числе в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества не представлено.

Таким образом, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору заемщиком в установленный договором срок и по настоящее время в полном объеме не исполнены, ФИО1, являющийся заемщиком по договору, умер ДД.ММ.ГГГГ, в право наследования по закону вступил ответчик ФИО3, суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО3 задолженности по счету международной банковской карты №, за счет стоимости наследственного имущества, перешедшего наследнику ФИО3, в размере заявленной истцом и не оспоренной при рассмотрении дела задолженности в размере 81 087 рублей 95 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истец оплатил госпошлину в размере 2632 рубля 64 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), которая подлежат взысканию с ответчика ФИО9

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░3, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ 5218 №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ 550-001, ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░>), ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 81 087 ░░░░░░ 95 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 9 062 ░░░░░ 92 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 72 025 ░░░░░░ 03 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░3, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ 5218 №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ 550-001, ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 632 ░░░░░ 64 ░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                   ░/░                                                           ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░ (░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░ «____» _________________ 20       ░.░░░ 55RS0№-06░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ 2-3623/2023░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>░░░░░ __________________________░░░░░░░░░░ ░.░.                                                         ░░░░░░░░░░░░░░░░_______________________                               ░░░░░░░