Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-515/2023 ~ М-291/2023 от 06.03.2023

Принято в окончательной форме 23.05.2023 г.

УИД 76RS0021-01-2023-000344-46

Дело № 2-515/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 мая 2023 г. г. Тутаев

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Мазевич Я.Ю.,

при секретаре Тихомировой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Смирновой К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, в котором просило, взыскать со Смирновой К.С. задолженность по кредитному договору № от 15.06.2022 года в размере 550615, 98 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8706,16 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 15 июня 2022 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты)№, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования Логина и Одноразового пароля (СМС-код), в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредит в размере400000 рублей под 34,9 % годовых на 60 месяцев. Заемщик свои обязательства по возврату сумм основного долгаи иных платежей, предусмотренных договором, исполняла ненадлежащим образом, что повлекло образование задолженности по указанному кредитному договору.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Смирнова К.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации, о причинах неявки суду не сообщила, возражения на исковые требования не представила.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 15 июня 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и Смирновой К.С. был заключен кредитный договор № посредством подписания электронной подписью ответчиком заявления о предоставлении потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 400000 руб. путем зачисления на банковский счет № под 34,9% годовых на 60 месяцев. Кредитный договор состоит из заявления-оферты, Индивидуальных условий, Общих условий договора потребительского кредита.

При заключении договора заемщик был ознакомлен с условиями кредитования. Заявление ответчика о предоставлении кредита является офертой, предложением считать его заключившим кредитный договор с банком. Условия заявления о предоставлении кредита обязательны для него с момента получения заявления банком.

В соответствии с п. 3.2. Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п.1, п. 3, п. 4 ст.421ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключениидоговора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условиядоговораопределяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.432ГК РФдоговорсчитается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора. Существенными являются условия о предметедоговора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые длядоговоровданного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Договорзаключается посредством направления оферты (предложения заключитьдоговор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст.433ГК РФдоговорпризнается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст.434 ГК РФдоговорможет быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом длядоговоровданного вида не установлена определенная форма.

В силу п. 2, п.3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу статей 435, 438 ГК РФ оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.

В день заключения кредитного договора ответчик ознакомилась с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, согласился с ними.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (ст. 847 ГК РФ).

Пунктом 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, предусмотрено, что клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Согласно части 14 статьи 7Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключениядоговорапотребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договорапотребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключендоговорпотребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Кредитный договор № от 15.06.2022 года подписан путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля. Денежными средствами ответчик воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик был обязан производить ежемесячный платеж в размере 13980,84 руб., в соответствии с графиком платежей, в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 5.2. Общих условий банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредитув случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как видно из выписки по счету и расчета задолженности Смирнова К.С. допустила нарушение обязательств по возврату кредита, что повлекло образование задолженности по состоянию на 08.02.2023 года в размере 550615,98 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 596 руб., иные комиссии – 41296,88 руб., дополнительный платеж – 24011,76 руб., просроченные проценты – 87328,63 руб., просроченная ссудная задолженность–397000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 236,17 руб., неустойка на просроченную ссуду –133,22 руб., неустойка на просроченные проценты – 13,32 руб.

Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, неустойки, комиссий проверен судом и представляется правильным, ответчиком расчет задолженности по кредитному договору не оспорен.

Судом установлено, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязанности по кредитному договору, банк направил заемщику требованиео досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии, данные требования заемщиком до настоящего времени не исполнены, в связи, с чем требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу, комиссий являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полномобъеме.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении заемщиком обязательства по возврату кредита (части кредита), заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойка, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу в общем размере 146,54руб. соответствует требованиям ст. 333 ГК РФ, соразмерна неисполненному ответчиком обязательству и периоду просрочки. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 8706,16руб. подтверждены платежным поручением и на основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) удовлетворить.

Взыскать со Смирновой К.С. (№) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 15 июня 2022 года в размере 550 615 руб. 98 коп., расходы на уплату государственной пошлины в размере 8 706 руб. 16 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Я.Ю. Мазевич