Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1295/2023 от 20.07.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2023 года                                                                         город Тула

Зареченский районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Соколовой А.О.,

при секретаре Пономаревой А.В.,

с участие ответчика Евдокимовой Л.К.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1295/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала –Тульское отделение №8604 к Евдокимовой Лидии Кузьминичне о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества,

у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк в лице филиала –Тульское отделение №8604 обратилось в суд с иском к Евдокимовой Л.К. о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, мотивируя свои требования тем, что между ПАО «Сбербанк России» и Евдокимовым В.А. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Во исполнение заключенного договора ФИО8 была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту от 08 августа 2016 года, и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с пунктом 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,9 % годовых.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование должна была осуществляться ежемесячно по частям в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем дополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО8. производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, за период с 28 июля 2021 года по 12 мая 2022 года образовалась просроченная задолженность в размере 73 822,31 руб. (просроченные проценты в размере 12 869,64 руб., просроченный основной долг в размере 60 952,67 руб.).

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО8 умер.

На основании изложенного, ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просит взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Тульское отделение №8604 задолженность в размере 73 822,31 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 414,67 руб.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала-Тульское отделение №89604 в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, о времени и месте его проведения извещено своевременно и надлежащим образом, представитель по доверенности Поляченкова С.А. просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в зал судебного заседания не явился, о времени и месте судебного заседания извещен должным образом, о причинах неявки суду не известно.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик Евдокимова Л.К. в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что она не знала о наличии задолженности сына перед ПАО Сбербанк, он не мог не погашать задолженность перед банком и вообще предполагает, что он не брал кредит в указанном банке. Кроме того, считает, что даже если и был взять кредит, то он должен быть застрахован.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитном) договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО8. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Возобновляемый кредитный лимит был предоставлен в размере 26 000 руб.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Во исполнение заключенного договора ФИО8. была выдана кредитная карта Visa Classic и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Кредитная карта была активирована, по карте ФИО8. совершались расходные операции.

В соответствии с п. 1.2 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», в случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операции по карте, курсовых разниц), банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму сверхлимитной задолженности).

Пунктом 1.4 индивидуальных условий лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения. Банк информирует клиента обо всех изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, путем направления СМС-сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания. О своем согласии/несогласии с увеличением лимита кредита, клиент должен уведомить банк до планируемой даты изменений одним из следующих доступных способов путем направления сообщения через удаленные каналы обслуживания или позвонив в контактный центр банка. В случае если клиент не уведомил банк о своем согласии/несогласии с увеличением лимита кредита, лимит кредита увеличивается, о клиент уведомляется банком путем направления СМС-сообщения.

Как следует из представленного истцом расчета размер кредитного лимита Евдокимову В.А. неоднократно увеличился банком.

В соответствии с пунктом 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,9 % годовых.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование должна была осуществляться ежемесячно по частям в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем дополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты, заявление на получение кредитной карты подписаны ФИО8. Доказательств того, что указанные документы подписаны иным лицом, ответчиком не представлено. Ходатайств о назначении судебной почерковедческой экспертизы стороной ответчика заявлено не было.

Согласно справке от 1 сентября 2023 года, представленной ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», ФИО8 в реестре застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отсутствует.

Сведения о заключении иных договоров страхования по договору страхования к эмиссионному контракту от 8 августа 2016 года, материалы дела не содержат, ответчиком таких сведений суду не сообщено и каких-либо доказательств в подтверждении своих доводов в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО8 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, за период с 28 июля 2021 года по 12 мая 2022 года образовалась просроченная задолженность в размере 73 822,31 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 60 952,67 руб., просроченные проценты в размере 12 869,64 руб. Судом проверен представленный истцом расчет, и признает его арифметически верным. Контрарасчет не представлен.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. П.2 данной статьи предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 данной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Анализ приведенных правовых норм позволяет утверждать, что на договора о предоставлении и обслуживании банковской карты распространяется обязательное требование о соблюдении письменной формы сделки.

В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ст. 435 установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

П.1 ст.428 ГК РФ предусматривает возможность определения условий договора одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах, которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Изложенное дает основания полагать, что договор о карте между Евдокимовым В.А. и банком был заключен в порядке, предусмотренном законом с соблюдением письменной формы.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО8 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ года.

После смерти ФИО8 по вышеуказанному кредитному договору образовалась задолженность, размер которой за период с 28 июля 2021 года по 12 мая 2022 года составил 73 822,31 руб., из которых 60 952,67 руб. – просроченный основной долг, 12 869,64 руб. – просроченные проценты.

За принятием наследства к имуществу ФИО8 установленный законом шестимесячный срок обратилась мать – Евдокимова Л.К., что подтверждается материалами наследственного дела к имуществу умершего ФИО8

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В отличие от процентов за просрочку исполнения денежных обязательств (ст.395 ГК РФ), проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика. (Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 2 (2018), утвержденной Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума).

Как следует из материалов наследственного дела, после смерти ФИО8 осталось наследственное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> а также страховая выплата ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Учитывая, что Евдокимова Л.К. приняла наследство, обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением, и ей были выданы свидетельства о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ года, в силу приведенных норм права она несет ответственность по обязательствам по кредитному договору в пределах принятого наследственного имущества.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: Тульская область, г. Алексин, ул. Здоровья, д. 6, кв. 54, составляет 1 103 715,87 руб. Размер страховой выплаты составляет 2 786,51 руб., что отражено в свидетельстве о праве на наследство по закону от 14 января 2022 года.

Стоимость перешедшего к Евдокимовой Л.К. наследства после смерти ФИО8. ответчиком не оспаривалось, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы стороной ответчика не заявлялось.

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд, учитывая отсутствие исполнения обязательств по кредитному договору от 08.08.2016 со стороны наследника, приходит к выводу о наличии задолженности по данному договору в размере 73 822,31 руб., из которых 60 952,67 руб. – просроченный основной долг, 12 869,64 руб. – просроченные проценты, что подтверждается расчетом истца, не опровергнутым стороной ответчика, проверенным судом и признанным верным, соответствующим условиям договора.

Поскольку до настоящего времени задолженность по вышеуказанному кредитному договору не погашена, доказательств обратному суду не представлено, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества подлежат удовлетворению.

Исходя из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика) подлежат документально подтвержденные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 414,67 руб., рассчитанной в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ (платежное поручение №702452 от 31 мая 2022 года).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

        исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Тульское отделение №8604 удовлетворить.

Взыскать с Евдокимовой Лидии Кузьминичны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданки РФ серии выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) сумму задолженности по кредитной карте за период с 28 июля 2021 года по 12 мая 2022 года в размере 73 822,31 руб., в том числе 60 952,67 руб. – просроченный основной долг, 12 869,64 руб. – просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 414,67 руб., а всего 76 236,98 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                                       Соколова А.О.

2-1295/2023

Категория:
Гражданские
Статус:
Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН
Истцы
ПАО Сбербанк в лице филиала - Тульской отделение №8604
Ответчики
Евдокимова Лидия Кузьминична
Другие
АО "Сбербанк Страхование"
Пащенкова Мария Александровна
Суд
Зареченский районный суд г.Тулы
Судья
Соколова Анастасия Олеговна
Дело на сайте суда
zarechensky--tula.sudrf.ru
20.07.2023Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде и принятие его к производству
20.07.2023Передача материалов судье
20.07.2023Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
17.08.2023Судебное заседание
30.08.2023Судебное заседание
11.09.2023Судебное заседание
27.09.2023Судебное заседание
29.09.2023Судебное заседание
05.10.2023Судебное заседание
16.10.2023Судебное заседание
24.10.2023Судебное заседание
30.10.2023Судебное заседание
06.11.2023Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
21.03.2024Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
Судебный акт #1 (Решение)

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее