Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4477/2022 ~ М-4096/2022 от 27.07.2022

Дело № 2-4477/2022

64RS0045-01-2022-005131-23

Заочное решение

Именем Российской Федерации

24 августа 2022 года город Саратов

Кировский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Суранова А.А.,

при секретаре судебного заседания Васячкиной А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ФИО6» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ФИО7» (далее – АО «ФИО8») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО9» (ранее - ФИО10 ФИО2» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, неотъемлемыми частями которого являлись: заявление на предоставление кредита – Индивидуальные условия договора потребительского кредита в АО «ФИО11»; Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АО «ФИО12». Рассмотрев заявление клиента, Банк предоставил ответчику кредит на сумму 463 000 руб. на 84 месяца с процентной ставкой 13,9 % годовых с учетом исполнения условий установленных договором. Денежные средства были перечислены на счет заемщика. В соответствии с Индивидуальными условиями заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись. Таким образом, банк акцептировал предложение клиента о заключении кредитного договор, а должник в свою очередь воспользовался предоставленным денежными средствами. В соответствии с Общими условиями кредитор предоставляет заемщику кредит, а заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору взыскателем было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком образовалась задолженность в размере 545 148 руб. 91 коп., из которых сумма основного долга – 404 272 руб. 92 коп., просроченные проценты – 106 359 руб. 18 коп., срочные проценты на срочную ссуду – 193 69 руб. 02 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1 214 руб. 34 коп., неустойка на просроченные проценты – 13 933 руб. 45 коп.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «ФИО13»; взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по данному договору в размере 545 148 руб. 91 коп., из которых сумма основного долга – 404 272 руб. 92 коп., просроченные проценты – 106 359 руб. 18 коп., срочные проценты на срочную ссуду – 193 69 руб. 02 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1 214 руб. 34 коп., неустойка на просроченные проценты – 13 933 руб. 45 коп.; задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу; сумму государственной пошлины в размере 14 652 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом о времени и месте его проведения по адресу своей регистрации в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, о причинах неявки суду не сообщил, письменных возражений на заявленные требования не предоставил.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст.57 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 4 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ, другими положениями ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 ГК РФ).

При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (п. 5 ст. 10, п. 3 ст. 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 ГК РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.

Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 ГК РФ). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).

Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Котношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО14» (ранее - ФИО15» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, неотъемлемыми частями которого являлись: заявление на предоставление кредита – Индивидуальные условия договора потребительского кредита в АО «ФИО17»; Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АО «ФИО16».

Таким образом, заемщику был предоставлен кредит на сумму 463 000 руб. на 84 месяца с процентной ставкой 13,9 % годовых с учетом исполнения условий установленных договором.

Факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ФИО18» кредитного договора подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) в АО «ФИО19» № от ДД.ММ.ГГГГ, общими условиями предоставлении кредитов физическим лицам в АО «ФИО20», которые являются неотъемлемой частью договора (л.д.74-77).

ФИО1 при подписании Индивидуальных и Общих условий предоставления кредита своей подписью подтвердила, что составной и неотъемлемой частью будут являться Условия предоставления кредита, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и обязался неукоснительно их соблюдать.

Во исполнение условий кредитного договора денежные средства перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчик обязался погашать кредит ежемесячными выплатами (включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту) в соответствии с графиком погашения кредита. Проценты начислялись ежемесячно и подлежали уплате по согласованному графику.

Таким образом, при заключении кредитного договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором и правилами и тарифами потребительского кредитования в банке, которые являются неотъемлемой частью договора.

В силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком каких-либо доказательств в опровержение указанных выше обстоятельств не представлено.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных другими законами или договорами. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО21» в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита на общую сумму 518 516 руб. 58 коп. и расторжении кредитного договора. Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств перед банком ответчиком суду не представлено.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 545 148 руб. 91 коп., из которой сумма основного долга – 404 272 руб. 92 коп., просроченные проценты – 106 359 руб. 18 коп., срочные проценты на срочную ссуду – 19 369 руб. 02 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1 214 руб. 34 коп., неустойка на просроченные проценты – 13 933 руб. 45 коп.

Представленный истцом расчет суммы исковых требований по взысканию задолженности по основному долгу, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами произведен в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и признан правильным, ответчиков не оспаривался. Своего расчета ответчиком представлено не было.

Суд считает, что банк, выдавая кредит на условиях срочности, платности и возвратности, рассчитывал на исполнение условий кредитного договора со стороны заемщика. Однако заемщик в течение длительного времени не выполнил свою обязанность по погашению основного долга по кредиту, процентов, тем самым существенно нарушили условия кредитного договора.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие обоснованных возражений ответчика, доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд считает требование о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению.

С ответчика также подлежит взысканию задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 14 652 руб. подтверждена оплата истцом госпошлины. Исходя из положений вышеназванных правовых норм, с учетом ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размера исковых требований, к выводу об удовлетворении которых пришел суд, указанный размер государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ФИО22» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и акционерным обществом «ФИО23».

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ФИО25» (ОГРН №, ИНН № задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 545 148 руб. 91 коп., из которых сумма основного долга – 404 272 руб. 92 коп., просроченные проценты – 106 359 руб. 18 коп., срочные проценты на срочную ссуду – 19 369 руб. 02 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1 214 руб. 34 коп., неустойка на просроченные проценты – 13 933 руб. 45 коп.; задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу; расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 652 руб.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд города Саратова, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд города Саратова в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 31 августа 2022 года.

Судья А.А. Суранов