Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-390/2016 ~ М-71/2016 от 20.01.2016

Дело № 2-390/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2016 года                                    г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Пивоваровой Н.А.

при секретаре Гладченко Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка к Коваленко А.А. о взыскании ссудной задолженности по банковской карте № 4279010015303626,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка обратилось в суд с иском к Коваленко А.А. о взыскании ссудной задолженности по банковской карте №.

Истец мотивирует требования тем, что 26 октября 2013 года ПАО «Сбербанк России» заключило с Коваленко А.А. договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии путем выдачи ответчику кредитной карты с предоставленным по ней лимитом кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления его с условием выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена нормой ст. 428 ГК РФ.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № с лимитом кредита 80000 рублей, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, Информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка России. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно общим условиям, Информации о полной стоимости кредита операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого ответчику с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита сроком на 36 месяцев под 17,9% годовых на условиях, определенных Тарифами Сбербанка России. При этом Сбербанк России обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

В соответствии с Условиями погашения кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в счете, путем пополнения счета карты. Пунктом 5.3 общих Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с тарифами Сбербанка России.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком проводились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на 09 ноября 2015 года за ответчиком числится задолженность в размере 84583 рубля 40 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 65447 рублей 15 копеек, просроченные проценты – 10842 рубля 55 копеек и неустойка 8293 рубля 70 копеек.

В соответствии с Условиями в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора Сбербанк России имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

В адрес ответчика 09 октября 2015 года было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте ОАО «Сбербанк России» № по состоянию на 09 ноября 2015 года в размере 84583 рубля 40 копеек и расходы по уплате государственной пошлины.

Истец, ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка, о времени и месте судебного разбирательства извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание представитель не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Поскольку истец воспользовался правом, предусмотренным частью 5 статьи 167 ГПК РФ и просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Коваленко А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ посредством направления по месту его жительства, указанному в исковом заявлении: <адрес>, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.61), о причинах неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие либо об отложении судебного заседания, в виду чего, суд полагает, возможным применительно положений ст. 167 ч. 4 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из материалов дела усматривается, что 26 октября 2013 года Коваленко А.А. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Visa Gold (л.д.17).

Из заявления на получение кредитной карты следует, что Коваленко А.А. ознакомлен с "Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России»" и обязался их выполнять.

«Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», «Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», «Заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, «Руководством по использованию «Мобильного банка», «Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п. 1.1. Условий) (л.д.21-22).

В день оформления заявления Коваленко А.А. был открыт счет №, предоставлена возобновляемая кредитная линия с лимитом в размере 80000 рублей и выдана кредитная карта №. Процентная ставка за пользование денежными средствами составляет 17,9 % годовых.

Согласно Информации о полной стоимости кредита, подписанной ответчиком, кредитная карта выдана ответчику на следующих условиях: кредитный лимит 80000 рублей, процентная ставка по кредиту 17,9% годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период 0% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5%, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита 19,20% годовых (л.д.19).

В соответствии с п. 3.7 Условий Клиент может использовать кредитную карту для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита

На сумму основного долга начисляются проценты с даты отражения операций по счету до даты погашения задолженности (включительно) При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году- действительное число календарных дней (п. 5.3 Условий).

Ежемесячно в адрес клиента поступает отчет, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном, лимите и общей задолженности на дату отчета.

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности производится путем пополнения Счета карты способами, перечисленными в Индивидуальных условиях, с учетом сроков зачисления денежных средств, указанных в п. 5.6. Условий.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.

Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, о чем свидетельствует факт получения ответчиком кредитной карты №, а также подтверждено выпиской о движении денежных средств по карте № за период с 21 октября 2013 года по 09 ноября 2015 года (л.д.12-17).

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ссылается на то, что ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего, по состоянию на 09 октября 2015 года образовалась задолженность в размере 41363 рубля 23 копеек.

Согласно п. 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» клиент карты обязан по требованию банка досрочно погасить всю сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу указанному клиентом.

В адрес ответчика 09 октября 2015 года банком было направлено требование №38-04/2072 с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитной карте (л.д.29). Указанное требования кредитора заемщиком не исполнено, задолженность по кредиту в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету суммы задолженности по кредитной карте № представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на 09 ноября 2015 года составляет 84583 рубля 40 копеек, в том числе: просроченный основной долг 65447 рублей 15 копеек, просроченные проценты 10842 рубля 55 копеек и неустойка 8293 рубля 70 копеек (л.д.12-16).

Представленный расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривался, судом проверен и признан правильным.

В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о том, что указанная сумма задолженности по кредиту ответчиком погашена.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, (каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как в обоснование заявленных требований, так и возражений, с учетом фактических обстоятельств дела, приведенных норм материального права, поскольку в судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитной карте №, то суд пришёл к выводу, чо требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению от 11 декабря 2015 года № 544782 (л.д.3) истцом была уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в размере 2737 рублей 50 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка к Коваленко А.А. о взыскании ссудной задолженности по банковской карте №, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Коваленко А.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 84583 (восемьдесят четыре тысячи пятьсот восемьдесят три) рубля 40 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2737 (две тысячи семьсот тридцать семь) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 февраля 2016 года.

Председательствующий                             Н.А.     Пивоварова