Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-75/2024 (2-1525/2023;) ~ М-1458/2023 от 09.11.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 22 декабря 2023 года по делу № 2-75/2024 (2-1525/2023)

УИД 43RS0034-01-2023-001831-86

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Дурсеневой Т.Е.,

при секретаре Бурмистровой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Шутову Александру Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Шутову А.Г., указав, что 19.09.2021 между Банком и Шутовым А.Г. был заключен кредитный договор № 0647127299, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался погашать кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 19.09.2021 между Банком и Шутовым А.Г. был заключен договор залога автотранспортного средства. Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-анкета (заявка) заемщика. Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом. Между тем ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора, в связи с чем 10.09.2023 Банк направил в адрес Шутова А.Г. заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. В требуемый срок задолженность не погашена. Размер задолженности ответчика составляет 485659 рублей 19 копеек, из которых 442924 рубля 99 копеек – просроченный основной долг, 38083 рубля 40 копеек – просроченные проценты, 4650 рублей 80 копеек – пени на сумму не поступивших платежей. С учетом изложенного, просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере 485659 рублей 19 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14056 рублей 59 копеек, расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство УАЗ Patriot, VIN XTT236321G1005408, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 765000 рублей.

В судебное заседание представитель Банка не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Шутов А.Г., извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

В соответствии со статьей 167, частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 ГК РФ).

Кредитор в соответствии со статьей 821.1 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 348 ГК РФ предусматривает возможность обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

При этом, согласно пункту 3 названной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

Как следует из материалов дела, 19.09.2021 Шутов А.Г. обратился в Банк с Заявлением-Анкетой, в котором предложил заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания. Акцептом просил признать открытие Банком Картсчета (счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (счету) или зачисление Банком суммы Кредита на Картсчет (счет).

В заявке, содержащейся на оборотной стороне Заявления-Анкеты, Шутов А.Г. просил Банк заключить с ним кредитный договор № 0647127299 и предоставить ему кредит в размере 550 000 рублей под 21,1 % годовых на срок 60 месяцев для приобретения автомобиля с пробегом более 1000 км, путем зачисления на его Картсчет (счет) № 40817810500045378832.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Шутов А.Г. просил заключить с ним договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, условия которого предусмотрены Заявкой, Общими условиями кредитования и уведомлением Банка о принятии имущества в залог. Указал, что предоставит Банку информацию о предмете залога (автомобиле), необходимую для заключения договора залога, посредством дистанционного обслуживания. Договор залога заключается путем акцепта Банком предложения (оферты), содержащейся в Заявке и в предоставленной заемщиком информации о предмете залога; акцептом является направление Банком в адрес заемщика уведомления о принятии имущества в залог.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора от 19.09.2021 № 0647127299 сумма кредита составляет 550000 рублей, процентная ставка - 21.1 % годовых, срок возврата кредита - 60 месяцев. Заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячными регулярными платежами в размере 15100 рублей (кроме последнего, размер которого указан в графике платежей).

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика за неоплату регулярного платежа уплатить штраф в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В пункте 2.2 Общих условий кредитования указано, что кредитный договор и договор залога, в случае если в соответствующей Заявке предусмотрено условие о залоге, заключаются путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы кредита на счет. Если в Заявке предусмотрено, что информация о предмете залога предоставляется клиентом посредством дистанционного обслуживания, а также в случае оформления клиентом Заявки на кредитный договор для получения кредита на автомобиль посредством дистанционного обслуживания, акцептом договора залога является направление Банком клиенту уведомления о принятии имущества в залог.

На момент заключения договора согласованная сторонами стоимость предмета залога указывается в Заявке или Договоре залога, а при её отсутствии в Заявке или Договоре залога согласованная сторонами стоимость предмета залога определяется сторонами, как общая сумма кредита по кредитному договору (пункт 2.5 Общих условий кредитования).

Из выписки по лицевому счету № 40817810500045378832, открытому на имя Шутова А.Г., следует, что денежные средства в размере 550 000 рублей были зачислены Банком на указанный счет 22.09.2021.

Материалами дела подтверждается, что Шутов А.Г. предоставил Банку сведения о транспортном средстве, приобретенном на кредитные средства, - УАЗ Patriot, VIN XTT236321G1005408, 2016 года выпуска; Банк направил в адрес Шутова А.Г. уведомление о принятии имущества в залог.

01.11.2021 в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в сети «Интернет» (https://www.reestr-zalogov.ru/search/index), была внесена запись о залоге вышеназванного транспортного средства, залогодержателем указан Банк.

Таким образом, 22.09.2021 между Банком и Шутовым А.Г. был заключен кредитный договор № 0647127299 и договор залога транспортного средства.

Как следует из представленной Банком выписки по лицевому счету заемщика, Шутов А.Г. свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов (внесению регулярного платежа) исполнял не надлежащим образом, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей.

В связи с просрочкой внесения ежемесячных платежей у ответчика возникла обязанность по уплате неустойки, предусмотренной договором.

09.09.2023 Банк направил в адрес ответчика Заключительный счет (получен ответчиком 11.09.2023), в котором указал, что расторгает кредитный договор № 0647127299, просил в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета вернуть задолженность по кредитному договору в размере 485659 рублей 19 копеек, из которых 442924 рубля 99 копеек – основной долг, 38083 рубля 40 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 4650 рублей 80 копеек – задолженность по пене за просрочку возврата кредита.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.11.2023 (дату подачи искового заявления в суд) не изменилась, составляет 485659 рублей 19 копеек.

Представленный Банком расчет задолженности согласуется с условиями договора, не оспорен ответчиком, поэтому принимается судом в качестве доказательства наличия у ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Учитывая продолжительность периода неисполнения (ненадлежащего исполнения) ответчиком обязательств по договору, суд находит взыскиваемую неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем оснований для уменьшения размера неустойки по правилам пункта 1 статьи 333 ГК РФ не усматривает.

Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность, то у Банка возникло право по досрочному истребованию кредита с причитающимися процентами и неустойкой.

Следовательно, заявленное Банком требование о взыскании основного долга, процентов и неустойки по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно справке РЭО ГИБДД МО МВД России «Слободской» от 21.11.2023 транспортное средство УАЗ Patriot, VIN XTT236321G1005408, государственный регистрационный знак М409СА43, с 28.10.2021 зарегистрировано за владельцем Шутовым Александром Геннадьевичем.

Поскольку имеется предусмотренное законом и договором основание для обращения взыскания на предмет залога, препятствий для обращения взыскания на предмет залога не установлено, то требование Банка об обращении взыскания на заложенный автомобиль путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

Стоимость заложенного имущества, согласно представленному Банком заключению об определении рыночной стоимости транспортного средства № 356-03-21-5842 от 12.10.2023, составляет 765 000 рублей.

Так как ни в Заявке, ни в договоре залога стороны не указали стоимость предмета залога, то в соответствии с п. 2.5 Общих условий кредитования суд приходит к выводу о том, что стороны согласовали стоимость предмета залога в размере суммы кредита – 550 000 рублей.

Вместе с тем, суд по ходатайству Банка устанавливает начальную продажную цену заложенного транспортного средства в размере рыночной стоимости 765 000 рублей, которая выше согласованной сторонами залоговой стоимости имущества, поэтому наиболее соответствует интересам сторон.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом за подачу искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 14056 рублей 59 копеек, кроме того, понесены необходимые расходы по оценке заложенного имущества в размере 1000 рублей.

В связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные судебные расходы на общую сумму 15056 рублей 59 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Шутова Александра Геннадьевича (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679): задолженность по кредитному договору № 0647127299 в сумме 485659 (четыреста восемьдесят пять тысяч шестьсот пятьдесят девять) рублей 19 копеек, из которых: 442924 рубля 99 копеек – просроченный основной долг, 38083 рубля 40 копеек – просроченные проценты, 4650 рублей 80 копеек – пени на сумму не поступивших платежей; судебные расходы по уплате государственной пошлины и оценке заложенного автомобиля в сумме 15056 (пятнадцать тысяч пятьдесят шесть) рублей 59 копеек.

Для удовлетворения перечисленных выше денежных обязательств обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки УАЗ Patriot, идентификационный номер (VIN) XTT236321G1005408, год изготовления – 2016, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 765 000 (семьсот шестьдесят пять тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в Слободской районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - подпись Т.Е. Дурсенева

Копия верна, судья -