Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-28/2024 (2-741/2023;) ~ М-86/2023 от 23.01.2023

    Дело № 2-28/2024; УИД 42RS0010-01-2023-000105-62

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе

в составе: председательствующего - судьи Ильиной Н.Н.

при помощнике судьи – Кулебакиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске,

20 февраля 2024 года

гражданское дело по иску

ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения №8615 к Большакову Евгению Михайловичу, Большакову Всеволоду Евгеньевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения №8615 обратился в суд с иском к Большакову Евгению Михайловичу, Большакову Всеволоду Евгеньевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту с наследников.

Свои требования мотивирует тем, что 21 августа 2018 года между ПАО Сбербанк и Б.И.А. был заключен кредитный договор №.

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия кредитования), Б.И.А. предложила ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просила предоставить ей потребительский кредит на следующих условиях: размер кредита – 356954 руб., процентная ставка – 14,7% годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, количество, размер и периодичность платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8427,30 руб.

Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1 рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Банк свои обязательства выполнил полностью, кредитные средства в сумме 356594 руб. были зачислены на счет Б.И.А. 21 августа 2018 года, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно Индивидуальным условиям договора (п.8) погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

На основании п. 3.2.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Заемщик Б.И.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ. Страховая компания по случаю смерти заемщика Б.И.А. была уведомлена о произошедшем страховом событии. В ответе от 01.06.2022 года страховая компания сообщила что смерть наступила в результате <данные изъяты> В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск – «смерть в результате <данные изъяты> не входит в базовое страховое покрытие.

Таким образом заявленное событие нельзя признать страховым случаем и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

В настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется. Задолженность по кредитному договору № от 21.08.2018 года по состоянию на 08 декабря 2022 года составляет 149782,22 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 135252,36 руб., задолженность по процентам – 14529,86 руб.

После смерти Б.И.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, нотариусом С.И.Ф. заведено наследственное дело №.

По сведениям банка предполагаемыми наследниками после смерти Б.И.А. является супруг Большаков Е.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и сын Большаков В.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которые в случае принятия наследства отвечают солидарно за исполнение обязательств по кредитному договору наследодателя.

В связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор № от 21.08.2018 года; взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Большакова Е.М., Большакова В.Е., задолженность по кредитному договору № от 21.08.2018 года по состоянию на 08.12.2022 года в пределах стоимости принятого наследства в размере 149782,22 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 135252,36 руб., просроченные проценты – 14529,86 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10195,64 руб. (л.д.4-6).

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики Большаков Е.М., Большаков В.Е., о времени и месте рассмотрения дела извещались судом путем направления им судебных повесток по месту регистрации в <адрес> почтовым сообщением с уведомлением о вручении, которые вернулись в адрес суда с указанием «истек срок хранения».

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд считает, что Большаков В.Е., Большаков Е.М., были надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебные заседания не явились, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представили, рассмотреть дело в свое отсутствие не просили.

На основании чего, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчиков не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

В связи с чем, руководствуясь ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

Исходя из положений п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как было установлено в судебном заседании, 21 августа 2018 года Б.И.А., подписав Индивидуальные условия «Потребительского кредита» (далее – Индивидуальные условия кредитования), предложила ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), в рамках которого просила предоставить ей потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита - 356594 руб., срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка – 14,7% годовых (л.д. 92-94).

Договор считается заключенным между сторонами в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет заемщика в течение 1 рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита (п.п.1-4).

Согласно п.2.2 Общих условий кредитования (л.д. 95-99), датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет кредитования.

Исходя из п. 6 Индивидуальных условий кредитования и п. п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 60, размер аннуитетного платежа – 8427,30 рублей. Платежная дата – 16 число месяца.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (п. п. 3.3.1. 3.3.2 Общих условий кредитования).

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования и п.3.6 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика/созаемщика перечислением со счета указанного в договоре или поручении, в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору. Счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе открытых в сторонних банках.

При заключении кредитного договора № от 21.08.2018 года, Б.И.А. была ознакомлена и согласна с предложенными банком условиями, ознакомлена с полной стоимостью кредита, о чём свидетельствует её подпись в Индивидуальных условиях кредитования. Также Б.И.А. была ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования, о чем свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий кредитования.

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, перечислив на счет Б.И.А. денежные средства в сумме 356954 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.100).

ДД.ММ.ГГГГ Б.И.А. умерла, о чем ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> была составлена запись акта о смерти и выдано свидетельство о смерти серии № (л.д.101).

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору № от 21.08.2018 года по состоянию на 08.12.2022 года составляет 149782,22 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 135252,36 руб., задолженность по процентам – 14529,86 руб. (л.д.102-113).

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, проверен судом и признан обоснованным.

В соответствии с 2 ст. 218 Гражданского кодекса РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

На основании п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

При этом, ст. 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в п. 58 постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 года № 9, следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. п. 60, 61 указанного Постановления).

С учетом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Однако в случае, отсутствия наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются.

Согласно ответу филиала публично-правовой компании «Роскадастр» (л.д. 49) по Кемеровской области – Кузбассу по состоянию на 07.04.2022 г. в Едином государственном реестре недвижимости содержатся сведения о зарегистрированных правах на имя Б.И.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на территории Российской Федерации:

- помещение с кадастровым номером № расположенное по адресу: <адрес>, назначение: жилое, площадь: 44,8 кв.м. 24 августа 2018 г. зарегистрировано право собственности в праве за регистрационным номером №. Документ- основание: Договор купли-продажи квартиры, выдан 21 августа 2018 г. Дата государственной регистрации прекращения права 03 ноября 2022 г.

Сведения об ином недвижимом имуществе, принадлежащем Б.И.А., в ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса», Едином государственной реестре недвижимости отсутствуют (л.д.74).

На день смерти за Б.И.А. автомототранспортные средства не зарегистрированы (л.д. 75).

Остаток денежных средств на счетах, открытых в ПАО Сбербанк, составляет 18611,53 руб. (л.д.77-80).

Наследниками Б.И.А. приходятся ее супруг Большаков Е.М., и её дети Большаков В.Е., К.Н.Е. З.Н.Г. (л.д.31-33).

Как следует из наследственного дела № Большаков Е.М. обратился к нотариусу Киселевского нотариального округа Кемеровской области с заявлениями о принятии наследства и о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону.

Большакову Е.М. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями; на ? доли в праве собственности на квартиру находящуюся по адресу <адрес>, общей площадью 44.8 кв.м., с кадастровой стоимостью 761815,49 руб., неполученной страховой пенсии <данные изъяты> в сумме 13345,92 руб. и ежемесячной денежной выплаты в сумме 1850,78 руб.

Иных наследников, принявших наследство после умершей Б.И.А., иного имущества, входящего в наследственную массу, не установлено.

При таких обстоятельствах наследником умершей Б.И.А. является супруг заемщика Большаков Е.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который должен нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Определяя стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчику, суд, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, исходит из того, что в наследственном деле указана стоимость доли в жилом доме, которая сторонами не оспаривалась, ходатайств о назначении судебной экспертизы по установлению рыночной стоимости наследственного имущества не заявлено.

Суд считает необходимым определить стоимость наследственного имущества исходя из кадастровой стоимости ? доли в праве собственности на квартиру, поскольку стоимость перешедшего к наследникам имущества определяется на момент открытия наследства, вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, без учета денежных средств, находящихся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами, составила 396104,45 руб., из расчета: (15196,67 руб. недополученная страховая пенсия + 380907,75 руб. ? доля в праве на квартиру).

Таким образом, требуемая истцом сумма задолженности в размере 149782,22 руб., укладывается в стоимость перешедшего к наследнику имущества.

Суд исходя из положений пп. 1 п. 2 ст. 450, ст. 452 Гражданского кодекса РФ, считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от 21 августа 2018 года, заключенный между ПАО Сбербанк и Б.И.А., в связи с существенным нарушением ответчиком условий договора.

При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика Большакова Е.М. задолженности по кредитному договору № от 21.08.2018 года по состоянию на 08.12.2022 года в пределах стоимости принятого наследства в размере 149782,22 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 135252,36 руб., просроченные проценты – 14529,86 руб.

Разрешая требования о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика Большакова В.Е., учитывая, что по долгам наследодателя отвечают лишь наследники, принявшие наследство, тогда как доказательств принятия Большаковым В.Е. наследства после смерти Б.И.А. истцом не представлено и в ходе производства по делу не установлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований к ответчику Большакову В.Е.

В соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу положений пункта 1 статьи 98 ГПК РФ возмещению истцу за счёт ответчика Большакова Е.М. подлежит 10195,64 руб., уплаченной государственной пошлины за рассмотрение дела судом общей юрисдикции (л.д.12).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

         Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения №8615 к Большакову Евгению Михайловичу, Большакову Всеволоду Евгеньевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту с наследников удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 21 августа 2018 года, заключенный между ПАО Сбербанк и Б.И.А..

Взыскать с Большакова Евгения Михайловича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серия <данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения №8615 (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества после смерти Б.И.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от 21 августа 2018 года в размере 149782,22 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 135252,36 руб., просроченные проценты – 14529,86 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10195,64 руб.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения №8615 к Большакову Всеволоду Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников отказать в полном объёме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято 05 марта 2024 года.

Председательствующий -                    Н.Н. Ильина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.