Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-186/2022 ~ М-128/2022 от 01.03.2022

Дело № 2-186/2022

УИД №***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ленинск-Кузнецкий                                                                      29 апреля 2022 года

Ленинск-Кузнецкий районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ромасюка А.В.,

при секретаре Румянцевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Б.Е.В., Б.К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к Б.Е.В., Б.К.В. о взыскании задолженности в размере 105598 рублей 88 копеек, а также государственной пошлины в размере 3311 рублей 98 копеек.

В обоснование своих требований истец указал, что 22.09.2014 между Банком и Б.Л.Ю., "ххх" года рождения был заключен кредитный договор №***. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 93419 рублей 74 копеек под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью заемщика.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальный условий договора потребительского кредит при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени и размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникала 23.12.2014, на 16.02.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 2438 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 23.12.2014 на 16.02.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 2438 дней.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 24944 рубля 54 копейки.

По состоянию на 16.02.2022 общая задолженность заемщика перед банком составляет 105598 рублей 88 копеек, из них:

- просроченная ссуда 86860 рублей, 95 копеек;

- просроченные проценты 11916 рублей 95 копеек;

- проценты по просроченной ссуде 276 рублей 99 копеек;

- неустойка по ссудному договору 6361 рубль 45 копеек;

- неустойка на просроченную ссуда 183 рубля 29 копеек;

- штраф за просроченный платеж 0 рублей;

- комиссия за смс- информирование 0 рублей;

-иные комиссии 0 рублей.

       Заемщик Б.Л.Ю умерла "ххх".

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, следовательно, ПАО «Сбербанк России» вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В обоснование своих требований истец ссылается также на нормы ст.ст. 1142-1145, 1151, 1153 ГК РФ.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Б.Е.В., Б.К.В. в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 105598 рублей 88 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины, в размере 3311 рублей 98 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» своевременно и надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в своём исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк» (л.д. 3 обр).

Ответчики Б.Е.В., Б.К.В.( после брака С.) своевременно и надлежащим образом извещенные о дне, времени и месте слушания дела в судебное заседание не явились, представили заявления в письменном виде о рассмотрении дела в их отсутствие, согласно данных заявлений, исковые требования не признали, поскольку после смерти Б.Л.Ю. наследство не принимали, в удовлетворении исковых требований просили отказать в полном объёме (л.д. 111, 112, 113, 114).

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, предусматривающей, что стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела и, оценив их в совокупности с действующим законодательством, суд приходит к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для договора займа.

Согласно положением ст. ст. 809, 810, п.2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Судом было установлено, что 22.09.2014 между ПАО «Совкомбанк» и Б.Л.Ю. была заключен кредитный договор №*** (л.д.9-11).

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, в соответствии с требованиями закона, а также в соответствии с условиями данного кредитного договора банк обязался предоставить Б.Л.Ю. денежные средства в размере 93 419 рублей, 74 копейки на срок 60 месяцев, а Б.Л.Ю обязалась возвратить полученную денежную сумму не позднее в данном случае – 23.09.2019, а также уплатить проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки в размере 29,9% годовых.

Условия кредитного договора, банк выполнил надлежащим образом. Согласно обязанности банка по данному кредитному договору, банк по заявлению заемщика о зачислении кредита от 22.09.2022, свои обязанности исполнил в полном объёме, а именно зачислил денежные средства в размере 93419 рублей 74 копейки на счёт Б.Л.Ю.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита и начисленных процентов осуществляется равными долями в размере 3016 рублей 71 копейка, ежемесячно до 22 числа каждого месяца включительно, в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением к индивидуальным условиям договора потребительского кредита (л.д. 5 обр.).

В соответствии с нормами ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Эти требования закона о форме соглашения о неустойке, как установил суд, также были соблюдены.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, банк в соответствии с законом и условиями кредитного договора начислил неустойку в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п.12 индивидуальных условий).

В соответствии с представленным истцом в суд расчётом задолженности по состоянию на 16.02.2022 было установлено, что задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила 105598 рублей 88 копеек, в том числе: 86860 рублей 20 копеек- просроченная ссуда, 11916 рублей 95 копеек –просроченные проценты, 276 рубля 99 копеек- проценты по просроченной ссуде, 6361 рубль 45 копеек- неустойка по ссудному договору, 183 рубля 29 копеек неустойка на просроченную ссуду. С представленными расчётами суд согласен. Требования ст. 319 ГК РФ соблюдены.

"ххх" Б.Л.Ю умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным органом ЗАГС *** "ххх", серии №***, актовая запись №*** (л.д.69), своё обязательство перед кредитором не исполнила.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, а именно, расчётом задолженности (л.д. 19-21), последний платеж по договору был внесен в октября 2015 года.

Оснований сомневаться относительно представленного истцом расчёта у суда не имеется, поскольку он соответствует материалам дела.

Начисление процентов, неустойки, является обоснованным, поскольку соответствует условиям кредитного договора, не противоречит требованиям закона.

Исходя из доводов истца, после смерти Б.Л.Ю. никто из наследников действий, направленных на погашение образовавшейся задолженности не предпринимает.

В силу п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество, переходит по наследству к другим лицам, в соответствии с завещанием или законом.

Согласно правовой позиции Верховного суда РФ обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

В силу ч.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (ч.3. ст.1175 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.36 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных ч.2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст.1154 ГК РФ.

Из смысла п.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника.

По смыслу положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Таким образом, согласно нормам действующего гражданского законодательства, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества только при условии принятия им наследства, а при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Указанный вывод суда согласуется с разъяснениями, изложенным в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которых принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч.1 ст.416 ГК РФ).

Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что согласно реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, после смерти Б.Л.Ю., "ххх" года рождения, умершей "ххх", найдено одно наследственное дело (л.д. 66-84). В порядке ст. 57 ГПК РФ наследственное дело №*** в отношении наследодателя Б.Л.Ю. было истребовано судом. Из представленного наследственного дела усматривается, что оно было открыто на основании претензии кредитора – КПК «"***"», наследники умершей Б.Л.Ю. - её дети: Б.Е.В., К.Н.В. и С.К.В. за оформлением наследства не обращались, не принимали его, наследственной массы после смерти Б.Л.Ю. не обнаружено.

По сведениям управления Росреестра зарегистрированных прав на недвижимое имущество за Б.Л.Ю. не имеется (л.д. 109).

По сведениям ОГИБДД Межмуниципального отдела МВД России «"***"» за Б.Л.Ю. автотранспорт не зарегистрирован (л.д. 110).

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, имущественная обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам входит в состав наследства.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

По смыслу указанной нормы права переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В статье 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Материалы дела не содержат сведений о том, что Б.Е.В., Б.К.В.                   ( после брака С.) совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства после смерти их матери Б.Л.Ю.

Таким образом, в судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что на момент рассмотрения дела, наследственное дело к имуществу умершей Б.Л.Ю. открывалось, однако наследники за принятием наследства Б.Л.Ю. не обращались, состав наследственного имущества не установлен.

Из материалов дела усматривается, что Б.Е.В. и Б.К.В. (после брака С.) на момент смерти Б.Л.Ю. проживали с ней по одному адресу: ***, д.***, *** до наступления смерти (адресная справка – л.д. 103). Однако, то обстоятельство, что Б.Е.В. и Б.К.В.( после брака С.) с матерью Б.Л.Ю. проживали по одному адресу, не может быть принято во внимание суда, поскольку не свидетельствует о совершении ими действий по принятию наследства, так как проживание по одному адресу совместно с заемщиком, при отсутствии сведений о зарегистрированных за ней правах на недвижимое имущество и иных доказательств фактического принятия наследниками наследства, не свидетельствует о доказанности требований истца.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, открытого после смерти Б.Л.Ю. не имеется.

Доказательства, опровергающие данный вывод суда, в том числе фактического принятия кем-либо наследства, его объёма и достаточности для погашения долга, отсутствуют, истцом таковых не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает заявленные исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Б.Е.В., Б.К.В. (после брака С.) не подлежащими удовлетворению.

В связи с отказом судом в удовлетворении исковых требований в полном объеме, сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 3311 рублей 98 копеек, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ возмещению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░.░.░., ░.░.░. (░░░░░ ░░░░░ ░.) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №*** ░░ 22.09.2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 105 598 ░░░░░░ 88 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3311 ░░░░░░ 98 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░( ░░░░░░░)

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-186/2022 ░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░.░░░░░░░-░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.