Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-724/2022 ~ М-763/2022 от 31.10.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2022 года                                       город Радужный

Радужнинский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе судьи Кривошеевой М.А., при секретаре судебного заседания Аббасовой А.А., с участием ответчика Ключниковой Н.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-724/2022 по исковому заявлению Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к Ключниковой Надежде Дмитриевне (третье лицо, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора Ключникова Евдокия Петровна) о взыскании долга по кредитным договорам с наследника заемщика за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО8 и Ключниковой Н.Д. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование иска указало, что между банком и ФИО9 были заключены кредитные договоры: № № от 23.09.2018 на сумму 100 000 руб. на срок 36 месяцев по д 19 % годовых по безналичному расчету и 39,9% в связи с получением кредита наличными денежными средствами и № № от 27.10.2020 на сумму 146 600 руб. на срок 36 месяцев под 19,3 % годовых по безналичному расчету и 31% в связи с получением кредита наличными денежными средствами. Обязательства по погашению задолженности заемщиком не исполнены. Задолженность на 18.10.2022 по кредитному договору № № от 23.09.2018 за период с 24.09.2018 по 01.04.2022 составляет 34 002 руб. 49 коп., в том числе: 33 792 руб. - просроченная задолженность по возврату кредита, 210 руб. 49 коп. - просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита - 0,00 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 0,00 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам -0,00 руб. Задолженность по состоянию на 18.10.2022 по кредитному договору № № от 27.10.2020 за период с 28.10.2020 по 18.01.2022 составляет 113 474 руб. 95 коп., в том числе: 112 614 руб. 15 коп. - просроченная задолженность по возврату кредита, 860 руб. 80 коп. - просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита - 0,00 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 0,00 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам -0,00 руб.

В октябре 2022 года истцу стало известно о смерти заемщика, умершего ДД.ММ.ГГГГ года, после смерти которого зарегистрировано наследственное дело № №. Ссылаясь на ст. 309, 310, 811, 819, 820, 1156 ГК РФ, просило взыскать с Ключниковой Н.Д. как с наследника ФИО10 за счет наследуемого имущества задолженность в указанном выше размере в пределах стоимости наследственного имущества и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 689 руб. 57 коп. (л.д. 5-6).

Протокольным определением суда от 30 ноября 2022 года к участию в деле привлечена в качестве третьего лица Ключникова Е.П.(л.д. 65).

Письменных возражений от ответчика в материалы дела не поступило.

В судебное заседание представитель истца, третье лицо Ключникова Е.П., извещенные надлежащим образом, не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 60,63, 66,68,70, 75,76,78,79). На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

В судебном заседании ответчик Ключникова Н.Д. пояснила, что ее супруг действительно брал кредиты в АО КБ «Пойдем!» на сумму 100 000 руб. и 146 600 руб., она сама ходила в банк вносила платежи по кредитам. Супруг умер, кредиты не оплачивает. Хочет подавать заявление о признании банкротом. Представленный истцом расчет суммы задолженности, по кредитам не оспаривает.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Федеральным законом от 26 июля 2017 года № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившим в силу с 01 июня 2018 года, внесены, в том числе, изменения в нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 3 ст. 3 указанного Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, таким образом, при разрешении спора подлежат применению положения гражданского законодательства о договоре займа в редакции, действующей на момент заключения договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

При этом в силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между банком и ФИО11 были заключены договоры потребительского кредитования, а именно: 23.09.2018 заключен договор потребительского кредита № №, согласно которого ФИО12., на основании подписанного им заявления-анкеты от 23.09.2018, предоставлен кредит на сумму 100 000 руб. сроком на 36 месяцев под 19% годовых при осуществлении платежей в безналичном порядке и 39,9% годовых при получении кредита наличными денежными средствами (л.д. 21-26). Факт выдачи кредита ФИО13 подтверждается мемориальным ордером №7696 от 23.09.2018 (л.д. 18).

27.10.2020 заключен договор потребительского кредита № №, согласно которого ФИО14 на основании подписанного им заявления-анкеты от 27.10.2020 предоставлен кредит на сумму 146 600 руб. сроком на 36 месяцев под 19,3% годовых при осуществлении платежей в безналичном порядке и 31% годовых при получении кредита наличными денежными средствами (л.д. 35-42). Факт выдачи кредита ФИО15 подтверждается мемориальным ордером №5678 от 27.10.2020 (л.д. 29).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО16 умер (л.д. 9).

Согласно ответам нотариуса Агеевой Т.И. от 10.11.2022 №786, наследником ФИО17., умершего ДД.ММ.ГГГГ года, является его супруга Ключникова Н.Д. Наследство состоит из:1/2 доли в праве общей совместной собственности на квартиру, общей площадью 38,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры по состоянию на 26.03.2022 составляла 296 163 руб. 10 коп.; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на комнату №№ в трехкомнатной квартире (жилое помещение для проживание граждан), общей площадью 61,5 кв.м., в том числе жилой 9,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость недвижимости по состоянию на 26.03.2022 составляла 224 515 руб. 35 коп.; право требования возврата денежных вкладов, права и обязанности по договорам банковских вкладов, хранящихся: ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» на счете №№, со всеми причитающимися процентами; в доп. офисе №5940/0123 ПАО Сбербанк г. Радужный, 4 мкр., д.14 на счетах № №, №№, со всеми причитающимися процентами, компенсационными выплатами и индексациями, в том числе на оплату ритуальных услуг, а также способами обеспечения возмещения компенсационных услуг; в ПАО Сбербанк (УБ\9016\0123) потребительский кредит, номер договора № от 15.10.2021, со всеми причитающимися процентами, компенсационными выплатами и индексациями, в том числе на оплату ритуальных услуг, а также способами обеспечения возмещения компенсационных услуг; в доп. офисе № 5940/0123 ПАО Сбербанк г. Радужный, 4 мкр., д. 14 кредитная карта, номер договора № от 07.09.2012, со всеми причитающимися процентами, компенсационными выплатами и индексациями, в том числе на оплату ритуальных услуг, а также способами обеспечения возмещения компенсационных услуг; в АОКБ «Пойдем!» на счетах №№ (дог.№) открыт 17.06.2016, № № (дог. № №) открыт 27.10.2020, № № (дог. № №) открыт 23.09.2018, со всеми причитающимися процентами; в АОКБ «Пойдем!» были заключены кредитные договоры: № № от 27.10.2020, № № от 23.09.2018; автомобиля, марки - <данные изъяты> наименование (тип ТС) – легковой универсал, идентификационный номер (VIN) – №, категория ТС (А, В, С, D), год изготовления ТС – 2012, цвет – черный, регистрационный знак – №, рыночная стоимость указанного автомобиля по состоянию на 26.03.2022 составляла 200 000 руб. (л.д. 48-56).

Как установлено в ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, в силу приведенных положений закона ответчик Ключникова Н.Д. признается принявшей наследство после смерти ФИО18

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 3 и п. 4 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В силу приведенных положений ст. 407, 408, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является, в данном случае, основанием для прекращения его обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 6 кредитных договоров заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами (36 платежей) в размере 2778 руб. по договору от 23.09.2018 года и 5 365 руб. по договору от 27.10.2020 в месяц 23 числа каждого месяца (л.д. 24, 36).

Суд учитывает, что заемщик, заключая договоры, согласился с их условиями, в том числе с размером процентов за пользование кредитами и порядком их расчета в зависимости от срока пользования заемными средствами, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Как указал в иске истец, обязательства по договорам не исполняются.

Из доводов иска, расчета задолженности и выпискам по счетам следует, что задолженность по состоянию на 18.10.2022:

по кредитному договору № № от 23.09.2018 за период с 24.09.2018 по 01.04.2022 составляет: 34 002 руб. 49 коп., в том числе: 33 792 руб. - просроченная задолженность по возврату кредита, 210 руб. 49 коп. - просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита - 0,00 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 0,00 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам -0,00 руб. (л.д. 14-20,;

по кредитному договору № № от 27.10.2020 за период с 28.10.2020 по 18.01.2022 составляет 113 474 руб. 95 коп., в том числе: 112 614 руб. 15 коп. - просроченная задолженность по возврату кредита, 860 руб. 80 коп. - просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита - 0,00 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 0,00 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам -0,00 руб. (л.д. 28-34).

Указанный расчет судом проверен, сомнений в правильности не вызывает, ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Как указано выше, проценты за пользование займом являются платой за пользование заемными средствами, размер которых установлен по соглашению сторон договора, в связи с чем не может быть изменен судом.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Таким образом, при рассмотрении дела судом установлено заключение кредитных договоров между истцом и заемщиком, наличие задолженности по договорам, смерть заемщика и вступление ответчика в наследство.

Требования банка о взыскании задолженности не превышают стоимости наследства, полученного ответчиком.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении иска путем взыскания долга с ответчика в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4 689 руб. 57 коп. подтверждаются платежными поручениями № 79810766 от 18.10.2022 на сумму 1 220 руб. 07 коп. и №79811336 от 18.10.2022 на сумму 3 469 руб. 50 коп. (л.д. 13, 27) и подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░!» (░░░/░░░░ 5401122100/1025480001073) – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░!» (░░░/░░░░ 5401122100/1025480001073) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № № ░░ 23.09.2018 ░░░░ ░ № № ░░ 27.10.2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 147 477 ░░░. 44 ░░░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 689 ░░░. 57 ░░░., ░ ░░░░░ 152 167 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 01 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 26 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 28 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░            ░░░░░░░                ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-724/2022 (░░░ 01RS0005-01-2022-001659-42) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░. 28.12.2022.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░