Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-336/2023 от 22.06.2023

УИД 37RS0002-01-2023-000068-43

Производство №2-336/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вичуга 7 августа 2023 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Сесекиной Е.В.,

при секретаре Ломаковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) к Ефимову М.Е. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) (далее МФК «ЦФП» АО) обратилось в суд с исковым заявлением к Ефимову М.Е. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе задолженности по уплате основного долга в размере 76037 руб. 06 коп., задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 102766 руб. 94 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4776 руб. 08 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что по условиям указанного договора займа ответчику была предоставлена сумма займа в размере 83700 руб. под 174,663% на срок 365 дней, срок возврата - ДД.ММ.ГГГГ. В счет исполнения договорных обязательств заемщик оплатил денежную сумму в размере 30446 руб., в том числе: в счет основного долга – 6416,60 руб., в счет оплаты процентов – 24029,40 руб. В связи с образовавшейся задолженностью МФК «ЦФП» (АО) было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 Вичугского судебного района в Ивановской области был вынесен судебный приказ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений ответчика.

В ходе судебного разбирательства истцом заявлено об уменьшении требований до 178803,13 коп., в виду того, что фактически сумма займа составляла 83699,13 руб.

Для участия в судебном заседании представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Согласно телефонограмме ответчик Ефимов М.Е. просил рассмотреть дело в его отсутствие в связи с занятостью на работе.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ получение денежных средств по договору займа на указанных в нем условиях не отрицал, в том числе, с учетом удержанной суммы в счет погашения задолженности по иному договору займа, в ходе судебного разбирательства пояснял, что произвел несколько платежей согласно графику погашения, после чего не имел материальной возможности оплачивать задолженность. С требованиями не согласился, поскольку полагал, что проценты по договору завышены, также просил учесть его семейное и трудное материальное положение.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п.4 ч.1 ст.2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу ч.2.1 ст.3 названного закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с п. 24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и Ефимовым М.Е. в офертно-акцептной форме на основании заявления-анкеты ответчика заключен договор займа №, неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа. По условиям договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 83700 руб. под 174,663% годовых. Срок возврата займа - 365 дней с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств. Договор действует с момента передачи кредитором денежных средств до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором.

Согласно п. 4.2 Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» договор считается заключенным, если между заемщиком и кредитором согласованы и подписаны Индивидуальные условия, а сумма займа предоставлена кредитором заемщику способом, указанным заемщиком в Индивидуальных условиях, и действует до окончательного исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и процентов.

Способ предоставления займа - наличными в отделении кредитора (п. 17 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору согласовывается кредитором и заемщиком в графике платежей. В соответствии с графиком платежей количество платежей - 12, размер ежемесячного платежа (кроме последнего) - 15223 руб., размер последнего ежемесячного платежа - 15172 руб. С графиком платежей ответчик был ознакомлен и получен им в день заключения кредитного договора, что подтверждается его подписью.

При заключении договора займа ответчик дал согласие на включение в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования от несчастного случая и оплату стоимости услуги Общества в размере 7700 руб.

Согласно соглашению об удержании, заключенному между ООО МФК «ЦФП» и Ефимовым М.Е., стороны договорились удержать из суммы, предоставляемой обществом клиенту по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43237 руб. 13 коп. С момента предоставления обществом клиенту денежных средств в размере 40462 руб. обязательства клиента перед обществом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ считать исполненными в полном объеме, а договор № от ДД.ММ.ГГГГ закрытым. Обязательства общества перед клиентом по предоставлению денежных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ считать исполненными, а сумму займа по договору № от ДД.ММ.ГГГГ считать полученной клиентом в полном объеме.

Расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается предоставление заемщику 40462 руб., а также материалами дела перечисление за счет заемных средств в счет погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43237 руб. 13 коп. Таким образом, ООО МФК «ЦФП» предоставило ответчику займ в сумме 83699,13 руб.

Согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Ефимов М.Е. произвел оплату ООО МФК «ЦФП» за услугу по включению в список застрахованных по договору добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7700 руб.

Вопреки условиям договора, ответчиком Ефимовым М.Е. возврат взятых по договору займа сумм произведен не в полном объеме, в счет погашения задолженности по договору займа ответчиком произведено два платежа в общей сумме 30446 руб., которые были учтены в счет погашения основного долга, процентов за пользование займом, впоследствии платежи в счет погашения займа ответчиком не производились.

ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ о реорганизации юридического лица (общества) в форме преобразования в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору займа МФК «ЦФП» (АО) обратилось за судебной защитой к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Ефимова М.Е. задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По заявлению Ефимова М.Е. судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка №1 Вичугского судебного района Ивановской области, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка №2 Вичугского судебного района Ивановской области, от ДД.ММ.ГГГГ отменен ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанного судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство №-ИП, которое прекращено ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 6, ст. 14, п. 4 ч. 2 ст. 43, ст. 44, ст. 45 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». В рамках указанного исполнительного производства задолженность не взыскивалась.

Задолженность по договору займа до настоящего времени Ефимовым не погашена.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, при этом представлен расчет суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 178804 руб., в том числе основной долг - 76037,06 руб., проценты за пользование займом 102766,94 руб., который произведен истцом фактически по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы займа 83700 руб., с учетом частичной оплаты, процентной ставки, предусмотренной условиями договора, периодом просрочки исполнения обязательств. Исходя из представленных материалов дела следует, что фактически заемщику по договору займа были предоставлены денежные средства в размере 83699,13 руб. Согласно заявлению об уменьшении исковых требований истец подтвердил, что в действительности займ был предоставлен в сумме 83699,13 руб., при этом просил уменьшить взыскиваемую сумму до 178803,13 руб., уменьшив ее на 87 копеек основного долга, однако, не представил расчета задолженности с учетом фактически полученной ответчиком суммы займа, что соответственно влечет изменение размера подлежащих уплате процентов, в том числе, с учетом произведенных погашений.

Судом произведен расчет задолженности за заявленный истцом период исходя из фактически представленной суммы займа в размере 83699,13 руб. с учетом сумм произведенных погашений ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15223 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15223 руб., процентной ставки, предусмотренной договором займа, периода просрочки, согласно которому задолженность по основному долгу составляет 76009,46 руб., по процентам 102821,04 руб. :

Период совершения операции с	период совершения операции по	Кол. дней в периоде	ставка	Задолженность на начало периода		Начислено за период проценты	Поступление денежных средств за период	Погашено за период		Задолженность на конец периода
				Основной долг	проценты			Основной долг	проценты	Основной долг	проценты
27.03.2021	27.03.2021	1	0,000	0,00	0,00	0,11	0,00	0,00	0,00	83699,13	0,00
28.03.2021	20.04.2021	24	0,478	83699,13	0,00	9601,97	0,00	0,00	0,00	83699,13	9601,97
21.04.2021	21.04.2021	1	0,478	83699,13	9601,97	400,08	15223,00	5220,95	10002,05	78478,18	0,00
22.04.2021	24.05.2021	33	0,478	78478,18	0,00	12379,15	0,00	0,00	0,00	78478,18	12379,15
25.05.2021	25.05.2021	1	0,478	78478,18	12379,15	375,13	15223,00	2468,725	12754,28	76009,46	0,00
26.05.2021	03.03.2021	282	0,478	76009,46	0,00	102457.71	0,00	0,00	0,00	76009,46	102457,71
04.03.2022	04.03.2022	1	0,478	76009,46	102457.71	363,33	0,00	0,00	0,00	76009,46	102821,04
05.03.2022	12.06.2022	100	0,478	76009,46	102821,04	0,00	0,00	0,00	0,00	76009,46	102821,04

Вместе с тем, в силу положений ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по процентам подлежат удовлетворению в сумме 102766,94 руб., а задолженность по основному долгу согласно произведенным расчетам в сумме 76009,46 руб.

Начисление процентов за пользование кредитом по ставке, установленной договором в размере 174,663%, соответствует условиям договора и положениям действующего законодательства, регулирующего порядок, размер и условия предоставления микрозайма, иного расчета ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о завышенном размере процентов за пользование суммой микрозайма не состоятельны.

Согласно ч.11 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых в 1 квартале 2021 года договоров потребительского кредита (займа) свыше 30000 руб. до 100000 руб. включительно на срок от 181 дня до 365 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России от 146,008% (среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) до 194,677% (предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Таким образом, указанная в договоре займа процентная ставка в размере 174,633% не противоречит нормам действующего законодательства. Размер просроченных процентов, заявленный истцом ко взысканию с ответчика, не превышает размер процентов, установленный п.24 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», а, кроме того, с учетом просрочки незначительно превышает размер процентов, который установлен условиями договора при надлежащем его исполнении согласно графику.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Условие договора микрозайма о размере процентов за пользование суммой займа не противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны добровольно достигли соглашения о размере денежной суммы, подлежащей возврату с учетом процентов за пользование суммой займа, данное условие установлено сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении, что подтверждается подписями в договоре. Договор сторонами подписан без разногласий и дополнений, сторонами не оспорен, недействительным не признан, следовательно, условия заключенного соглашения являются обязательными для сторон.

Доводы о тяжелом материальном положении и также ссылки на семейное положение, не позволяющие оплачивать задолженность, подлежат отклонению ввиду того, что обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются непосредственно на заемщика, чего ответчиком сделано не было. В этой связи указание ответчика на сложившееся тяжелое материальное положение и семейное положение не свидетельствует об отсутствии его вины в неисполнении обязательства, основанием для освобождения от уплаты задолженности по займу не является.

При таких обстоятельствах, суд взыскивает с Ефимова М.Е. задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 178776,40 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 76009,46 руб., задолженность по процентам в размере 102766,94 руб.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с учетом частичного удовлетворения исковых требований, которые истцом были уменьшены в судебном заседании до суммы 178803,13 руб., с которых подлежала уплате государственная пошлина в сумме 4776,06 руб., с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины пропорционального удовлетворенным исковым требованиям в сумме 4775,35 руб. (4776,06х178776,40 /178803,13).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Ефимова М.Е. ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) (ИНН7727480641, ОГРН1217700621709) сумму основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76009 рублей 46 копеек, сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 102766 рублей 94 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4775 рублей 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Вичугский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Е.В. Сесекина

Мотивированное решение изготовлено 11.08.2023

Судья Е.В. Сесекина