Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1315/2023 ~ М-801/2023 от 13.06.2023

24RS0№-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2023 г. <адрес>

Назаровский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи: Сизых Л.С.,

при секретаре: ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору займа, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и ответчиком был заключен договор потребительского займа №.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей оферту на получение займа и общие условия. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся частью договора.

При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, общими условиями, которые находятся в общем доступе и размещены на сайте https://migcredit.ru/.

Датой предоставления денежных средств признается дата зачисления денежных средств со счета общества на счет заемщика, а договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, т.е. с даты перечисления денежных средств со счета общества на счет заемщика.

ООО МК «МигКредит» исполнило обязательство, предоставив заемщику денежные средства.

В свою очередь обязательства по вышеуказанному договору займа должником не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «МигКредит» уступило ООО «АйДиКоллект» право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № Ц48 от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из Приложения № к договору уступки прав (требований).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в сумме 136 526,01 руб., в том числе: по основному долгу – 68 695,72 руб.; по процентам– 40 444,91 руб.; штраф – 27 385,38 руб.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 136 526,01 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 930,52 рублей, почтовые расходы в сумме 74,40 рублей.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, были извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещался заказным письмом с уведомлением, которое вернулось в суд за истечением сроков хранения.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ООО «МигКредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 809 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с пп. 2 п. 9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются заемщиком и кредитором, включают в себя условие о сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа).

Пунктом 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 января 2020 года, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Учитывая, что договор займа заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ, к спорным правоотношениям применяются вышеназванные положения Федерального закона 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МигКредит» и ФИО2 заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 84 740 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Процентная ставка за период пользования займом в % годовых составляет: с 1 по 15 день - 363,905 %, с 16 дня по 29 день – 363,905 %, с 30 дня по 43 день –363,905 %, с 44 дня по 57 день –363,905 %, с 58 дня по 71 день - 363,905 %, с 72 дня по 85 день- 363,905 %, с 86 дня по 99 день – 363,905 %, с 100 дня по 113 день – 363,905 %, ставка за период пользования кредитом с 114 дня по 127 день – 363,905 %, ставка за период пользования кредитом с 128 дня по 141 день –363,905 %, ставка за период пользования кредитом с 142 дня по 155 день – 363,905 %, ставка за период пользования кредитом с 156 дня по 169 день – 363,905 %. (п. 4 договора займа).

Возврат займа и уплата процентов производится 11 равными платежами в размере 14 943 рублей каждые 14 дней и одним платежом в размере 14 953 рубля - ДД.ММ.ГГГГ.

В случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 % от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются (п. 12 договора займа).

Согласно п. 17 договора займа заем предоставляется путем:

- часть суммы займа в размере 2500 рублей ООО МФК «МигКредит» перечисляет ПАО СК «Росгосстрах» на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования, в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора индивидуального страхования от несчастных случаев между заемщиком и ПАО СК «Росгосстрах»,

- часть суммы займа в размере 1 440 рублей ООО МФК «МигКредит» перечисляет ООО «Космовизаком» в целях оплаты стоимости сертификата на квалифицированную помощь по отмене транзакций, возврату платежей на карту держателя и юридическую поддержку,

- часть суммы займа в размере 800 рублей ООО МФК «МигКредит» перечисляет ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку,

- часть суммы займа 80 000 рублей предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №******2990. Заемщик заявляет и гарантирует, что является законным владельцем указанной банковской карты и третьи лица не имеют к ней доступа.

Настоящий договор считается заключенным с момента получения основной части займа…(п. 18 договора займа).

Договор подписан заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в 15:38:14, с использованием простой электронной подписи путем введения кода 8760, направленного заемщику на его абонентский №, указанный в анкете клиента. Смс-сообщение направлено заемщику следующего содержания: «Подпишите договор с МигКредит, направив код 8760 в ответном смс». Статус сообщения – доставлено. Изложенное подтверждается ответом ООО «ИнфоБип» от ДД.ММ.ГГГГ.

Из графика платежей усматривается, что ФИО2 обязался возвратить заем и уплатить проценты за пользование заемными средствами в срок по ДД.ММ.ГГГГ путем внесения соответствующих платежей не позднее дат, указанных в графике платежей. Размер платежа составляет 14 943 рублей, последний платеж составляет 14 953,63 рублей.

ООО МФК «МигКредит» свои обязательства по договору займа № исполнило надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ заемные денежные средства в размере 80 000 рублей заемщику на банковскую карту, реквизиты которой указаны в договоре займа, что подтверждается ответом ООО «ЭсБиСи Технологии» о наличии информации о транзакции.

В счет погашения задолженности ответчик произвел шесть платежей на общую сумму 70 186 рублей, из которых 16 044,28 рублей внесено в счет погашения основного долга, 54 141, 72 рублей в счет погашения процентов, последний платеж произвел ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000 рублей, допустив образование задолженности. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом суммы долга.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 68 695,72 рублей, по процентам - 40 444,91 рублей, по неустойке – 27 385,38 рублей.

Из п. 13 договора займа следует, что заемщик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МигКредит» и ООО «АйДи Коллект» был заключен договор уступки прав (требований) № Ц48, согласно которому цедент уступает (передает) уступаемые права в пользу цессионария в дату уступки, а цессионарий обязуется принять права требования к должникам и уплатить цеденту стоимость уступаемых прав в качестве встречного предоставления объему уступаемых прав. Уступаемые права включают задолженность должников по уплате сумм основного долга по договорам займа на дату уступки, процентов за пользование суммами займа по договорам займа на дату уступки, штрафных санкций за просрочку возврата суммы основного долга и уплаты процентов…

Согласно Приложению № к договору об уступке прав требования (цессии) № Ц48 от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «МигКредит» передало, а ООО «АйДи Коллект» приняло права требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО2, на общую сумму задолженности в размере 136 526,01 рублей, в том числе, по основному долгу в размере 68 695,72 рублей, по процентам – 40 444,91 рублей, по штрафам – 27 385,38 рублей.

ООО «АйДиКоллект» в адрес ФИО2 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с указанием суммы задолженности в размере 136 526,01 рублей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 10, 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 ст. 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства.

Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Учитывая условия договора займа, положения ст. ст. 382, 388, 819 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», суд приходит к выводу о том, что договор займа не содержит условий о запрете уступки права требования лицу, не имеющему банковской лицензии. Из буквального толкования условий договора следует, что заемщик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

Таким образом, суд приходит к выводу, что положения об уступке права требования Банка по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ были согласованы сторонами при его заключении.

Принимая во внимание, что ответчиком в счет погашения задолженности по основному долгу выплачено 16 044, 28 рублей, а заявленный истцом ко взысканию общий размер процентов, пени с учетом выплаченных ответчиком процентов в размере 54 141, 72 рублей не превышает установленные действующим законодательством ограничения для начисления размера процентов, штрафов полуторакратным размером суммы предоставленного займа (84 740 х 1,5) исковые требования истца о взыскании суммы основного долга, процентов подлежат удовлетворению.

Поскольку со стороны ответчика имеет место нарушение сроков перечисления платежей в погашение займа, с него подлежит взысканию неустойка (штраф).

    Вместе с тем, с учетом суммы основного обязательства, периода неисполнения обязательства по договору, иных обстоятельств дела, принимая во внимание, что неустойка (штраф, пеня) является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, суд находит заявленную истцом ко взысканию с ответчика неустойку (штраф) явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и подлежащей снижению до 15 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 930,52 рублей, представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат возмещению истцу ответчиком.

Истец также просит взыскать с ответчика почтовые расходы за направление иска ответчику в размере 74,40 рублей, представив в подтверждение понесенных расходов список внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199, ст. 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору займа - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ООО «АйДи Коллект» (ИНН 7730233723) задолженность по договору займа по основному долгу в размере 68 695 (шестьдесят восемь тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 72 копейки, проценты за пользование займом –40 444 (сорок тысяч четыреста сорок четыре) рубля 91 копейка, штраф – 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 930 (три тысячи девятьсот тридцать) рублей 52 копейки, а также почтовые расходы в размере 74 (семьдесят четыре) рубля 40 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.С. Сизых

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>