Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5575/2022 ~ М-4880/2022 от 23.08.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФИО5 октября ФИО6 года ...

Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Дацюк О.А., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № ФИО7 (УИД ФИО10-ФИО11) по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование которого указал, что ФИО12 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № ФИО13 (ФИО14), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме ФИО15 руб. под ФИО16 % /ФИО17 % годовых по безналичным/наличным, сроком на ФИО18 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

ФИО19 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером ФИО20 от ФИО21, а также решением № ФИО22 о присоединении.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности заемщика и нарушил п. ФИО23 Общих Условий договора потребительского кредита. Пунктом ФИО24 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ФИО25 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. ФИО26. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем ФИО27 (шестьдесят) календарных дней в течение последних ФИО28 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ФИО29, на ФИО30 суммарная продолжительность просрочки составляет ФИО31 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ФИО32, на ФИО33 суммарная продолжительность просрочки составляет ФИО34 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты по кредиту в размере ФИО35 руб.

По состоянию на ФИО36 общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет ФИО37 руб., из которых: просроченная ссуда – ФИО38 руб., просроченные проценты – ФИО39 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном выше размере, а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание истец не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен. В исковом заявлении указал, что в связи с невозможностью участия в судебном заседании, просит суд рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещена надлежащим образом, ранее ответчиком представлено письменное заявление, в котором ответчик не согласилась с исковыми требованиями, просила применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. ФИО40).

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ФИО41 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

В силу ст. ФИО42 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с п. ФИО43 ст. ФИО44 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ФИО45, ФИО46 ГК РФ).

Как следует из ст. ФИО47 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. ФИО48 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Также, отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ФИО49 № ФИО50-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от ФИО51 № ФИО52-ФЗ).

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. ФИО53 ст. ФИО54 Федерального закона от ФИО55 № ФИО56-ФЗ).

Судом установлено, ФИО57 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением №ФИО58 о присоединении.

В соответствии с ч. ФИО59 ст. ФИО60 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке процессуального правопреемства.

Согласно п. ФИО61 и п. ФИО62 ст. ФИО63 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом также установлено, что ФИО64 ФИО2 обратилась в банк с заявлением о заключении договора кредитования № ФИО65, тем самым сделала банку оферту заключить с ней договор о кредитовании на условиях, предложенных банком (л.д. ФИО66).

Заявление банком рассмотрено, ФИО2 ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, что она подтвердила, проставив свою подпись в заявлении.

ФИО2 открыт счет № ФИО67, предоставлена кредитная карта с лимитом ФИО68 руб. с уплатой ФИО69% годовых при совершении наличных платежей, с уплатой ФИО70 % годовых при совершении безналичных платежей, на срок «до востребования», платежный период составляет ФИО71 дней, дата платежа – согласно Счет-выписке. Дата начала платежного периода – ФИО72, льготный период – ФИО73 дней.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании счета (кредитный договор), которому присвоен учетный номер № ФИО74.

Договор сторонами подписан без разногласий и, в силу ст. ФИО75, п. ФИО76 ст. ФИО77 ГК РФ, стал обязательным для сторон.

В силу нормы, содержащейся в п.ФИО78 ст.ФИО79 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. ФИО80 ст. ФИО81 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям договора заемщик обязался погашать кредит ежемесячно в срок, согласно счету-выписке, в размере не менее суммы минимального платежа.

Согласно условиям кредитного договора, минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: ФИО82) процента от суммы полученного и непогашенного кредита; ФИО83) суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, в том числе при неисполнении условий льготного периода; - на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии); ФИО84) суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; ФИО85) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного (технического) овердрафт; ФИО86) пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; ФИО87) суммы начисленных штрафов (при наличии).

В соответствии со ст.ФИО88 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава ФИО89), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из выписки по счету следует, что ФИО2 воспользовалась предоставленными ей кредитными средствами (л.д. ФИО90).

В силу ст. ст. ФИО91, ФИО92 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк исполнил обязательства, предоставив ответчику возможность пользоваться кредитными денежными средствами с использованием банковской карты.

Ответчик воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, однако свои обязательства по своевременному внесению сумм в погашение кредита не выполняет, что подтверждается представленной выпиской по счету. Как следует из представленной выписки по счету, ответчик свои обязательства исполняет не надлежаще, последний платеж в счет погашения задолженности был внесен ФИО93, иных платежей в счет погашения задолженности по кредиту заемщик не вносил.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма долга ответчика по кредитному договору рассчитана по состоянию на ФИО94 и составляет ФИО95 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – ФИО96 руб., просроченные проценты – ФИО97 руб. (л.д. ФИО98).

Истцом представлен подробный расчет задолженности, который ответчиком не оспорен.

Расчет судом проверен, суд находит его правильным, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора и не противоречит требованиям закона. Доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено.

В ходе рассмотрения настоящего дела, ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности. Разрешая данное заявление, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ФИО99 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, о чем следует также из ч. ФИО100 ст. ФИО101, ч. ФИО102 ст. ФИО103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. ФИО104 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. ФИО105 ст. ФИО106 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. ФИО107 настоящего Кодекса.

В силу п. ФИО108 ст. ФИО109 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является п. ФИО110 ст. ФИО111 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено ст. ФИО112 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При не предъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии с п. ФИО113 ст. ФИО114 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно условиям договора кредитования № ФИО115, заключенному ФИО116 между ФИО2 и ОАО «Восточный экспресс банк» срок возврата кредита определен моментом его востребования.

Согласно пункту ФИО117 Общих условий, имеющихся в материалах приказного производства № ФИО118 (л.д. ФИО119), в случае нарушения клиентом сроков возврата основного долга или процентов более чем ФИО120 календарных дней в течение последних ФИО121 календарных дней банк вправе требовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, суммы кредита вместе с процентами, или в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора путем направления письменного уведомления.

Из содержания заявления на получение кредита следует, что сторонами срок действия кредитного договора согласован не был.

Таким образом, в соответствии с условиями заключенного договора банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашение задолженности в полном объеме.

Судом направлялся истцу запрос о предоставлении сведения о том, когда было направлено уведомление должнику об истребовании задолженности.

Согласно представленному уведомлению о просроченной задолженности, которое было направлено ФИО122 ФИО2 и получено ей ФИО123, банк истребовал задолженность в полном объеме.

Вместе с тем, как следует из материалов гражданского дела № ФИО124 следует, что ФИО125 ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье судебного участка № ФИО126 ... и ... с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности в размере ФИО127 руб., что подтверждается почтовым штемпелем (л.д. ФИО128 гражданского дела № ФИО129).

На основании заявления банка, мировым судьей судебного участка № ФИО130 ... и ... выдан судебный приказ № ФИО131 о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитования № ФИО132 от ФИО133 за период с ФИО134 по ФИО135 в размере ФИО136 руб., расходов по государственной пошлине в размере ФИО137 руб.

Данный приказ на основании заявления ответчика был отменен определением мирового судьи от ФИО138.

Предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщика обязательства вносить ежемесячные минимальные платежи означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ст. ФИО139 ГК РФ, что изменило срок исполнения обязательства заемщиком.

В соответствии с п.ФИО140 ст. ФИО141 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте ФИО142 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ФИО143 № ФИО144 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи ФИО145 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи ФИО146 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт ФИО147 статьи ФИО148, пункт ФИО149 статьи ФИО150 ГК РФ).

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ФИО151, ФИО152 Гражданского процессуального кодекса РФ, прерывает течение срока исковой давности, также как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

ФИО153 банк обратился с иском о взыскании части задолженности по кредитному договору в размере ФИО154 руб. (л.д. ФИО155).

Таким образом, трехлетний срок исковой давности не истек.

Доводы ответчика ФИО2 о пропуске истцом срока исковой давности суд считает несостоятельными, основанными на неверном толковании норм материального права.

Ответчиком доказательств исполнения обязательств по кредитному договору не представлено.

Учитывая изложенное и принимая во внимание, что ФИО2 нарушила исполнение обязательств по возврату кредита и оплате начисленных процентов, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. ФИО156 ст. ФИО157 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме ФИО158 руб., оплата которой подтверждается платежным поручением № ФИО159 от ФИО160 (л.д. ФИО161).

Требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму судебных расходов в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями ФИО162 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ФИО163 года рождения, уроженки ... (паспорт серия ФИО164 № ФИО165), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ФИО166) задолженность по кредитному договору № ФИО167 от ФИО168 в размере ФИО169 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – ФИО170 руб., просроченные проценты – ФИО171 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ФИО172 руб.

Всего взыскать: ФИО173 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья                      О.А. Дацюк

Мотивированное решение изготовлено судом ФИО174.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>