Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-107/2020 ~ М-8/2020 от 09.01.2020

Гр. дело № 2–107/2020 Мотивированное решение составлено 11.02.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11.02.2020 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Полузиной Е.С.,

при секретаре Зайченко Ю.С.,

с участием представителя ответчика Марковой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Козлову Олегу Алексеевичу о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее, ООО «ЭОС») обратилось в суд с иском к Козлову О.А. о взыскании задолженности по договору кредитования, указав в обоснование требований, что 02.05.2013 года между Козловым О.А. и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор о предоставлении кредита №<.....> согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 230176 руб. на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить причитающиеся по нему проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность. Сумма задолженности по договору по состоянию на 29.11.2016 года составляет 358143 руб. 44 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 203971руб. 33 коп., проценты за пользование кредитными средствами – 122407 руб. 73 коп., комиссия за присоединение к страховой программе – 31764 руб. 38 коп. Договором предусмотрено, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу. 29.11.2016 года между ПАО КБ «Восточный» и ООО "ЭОС" был заключен договор уступки прав требования №<.....>, согласно которому истцу было передано право требования по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе, к истцу перешло право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору №<.....> от 02.05.2013 года в размере 358143руб. 44 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6781 руб. 43 коп.

Истец ООО «ЭОС» о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. В письменных дополнениях указывают, что срок исковой давности не пропущен, поскольку течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения обязательства.

Ответчик Козлов О.А. о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика -Маркова Н.В. просила отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском срока исковой давности, указав, что договор был заключен более шести лет назад, последний платеж был совершен 11.08.2014 года, в связи с чем о нарушении срока уплаты периодических платежей истец узнал с 11.08.2014 года.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему:

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом, а также подтверждается материалами дела, 02.05.2013г. между ОАО "Восточный экспресс банк" и Козловым О.А. был заключен кредитный договор №<.....>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 230176 руб. на срок до 02.05.2018г. под <.....>% годовых.

Подписывая заявление, Козлов О.А. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взыскиваться в случае заключения договора кредитования и просил признать их неотъемлемой частью оферты.

Также, Козлов О.А. просил произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения указанного заявления путем совершения совокупности следующих действий: открытия ему текущего банковского счета и зачисления суммы кредита на открытый ему банковский счет.

Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ЗАО СК «РЕЗЕРВ» по программе страхования от несчастных случаев и болезней, что следует из Заявления на получение кредита. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет <.....>% в месяц от суммы кредита.

Свои обязательства по договору ОАО "Восточный экспресс банк" выполнило в полном объеме, факт получения денежных средств не оспаривается ответчиком.

По условиям договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

Однако, Козлов О.А. своих обязательств по договору о возврате денежных средств надлежащим образом не исполнял.

Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на 29.11.2016 года общая сумма задолженности ответчика составляет 358143 руб. 44 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 203971руб. 33 коп., проценты за пользование кредитными средствами – 122407 руб. 73 коп., комиссия за присоединение к страховой программе – 31764 руб. 38 коп.

Из материалов дела также следует, что подписав указанный договор, ответчик согласился со всеми его условиями, в том числе, с правом банка полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т.ч. организации не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

29.11.2016 года между ПАО "Восточный экспресс банк" (ранее ОАО "Восточный экспресс банк") и ООО "ЭОС" был заключен договор уступки прав требования №<.....>, согласно которому истцу было передано право требования по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе, к истцу перешло право требования по кредитному договору №<.....> от 02.05.2013 года на сумму задолженности 358143 руб. 44 коп.

В пунктах 1.2, 1.3 Договора об уступке прав (требований) №1061 от 29.11.2016 года указано, что требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением №1 к договору. Цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.), предусмотренных кредитными договорами.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Уступка прав (требований) ПАО "Восточный экспресс банк" не противоречит нормам действующего законодательства и предусмотрена условиями заключенного с ответчиком кредитного договора.

Реализуя определенные договором цессии права, истец направил в адрес Козлова О.А. уведомление о состоявшейся уступке прав, одновременно уведомив ответчика о имеющейся сумме долга по состоянию на 29.11.2016 года в размере 358143 руб. 44 коп. и необходимости ее погашения по указанным реквизитам.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора и погашения задолженности ответчиком не представлено.

Между тем, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является юридически значимым по делу обстоятельством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса. Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17). Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18). Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24). Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (пункт 25).

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не прерывает срока исковой давности.

Судом установлено, что последний платеж по заключенному с Козловым О.А. кредитному договору от 02.05.2013 года поступил от заемщика 11.08.2014 года. Поскольку датой внесения аннуитетного платежа определено 2-ое число каждого месяца, о нарушении прав Банку стало известно 02.09.2014 года.

26.06.2019 года ООО «ЭОС» обратился к мировому судье о вынесении судебного приказа в отношении должника, на основании которого мировым судьей вынесен судебный приказ №<.....> от 09.07.2019 года о взыскании с Козлова О.А. задолженности по кредитному договору <.....> от 02.05.2013 года.

На основании заявления Козлова О.А., определением мирового судьи от 22.07.2019 года судебный приказ отменен.

Учитывая, что истец обратился в суд с настоящим иском 27.12.2019 года, что следует из штемпеля на почтовом конверте, то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, не истекшая часть срока исковой давности в период рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа составляет менее шести месяцев, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, то есть с 26.06.2019 года.

Как указано выше, согласно графику платежей погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения ежемесячного платежа в размере 8907 руб. 06 коп. (последний платеж 02.05.2018 года в размере 8894 руб. 51 коп.). Срок исковой давности подлежит исчислению по каждому просроченному платежу.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности за период с 02.09.2014 по 02.06.2016, в связи с чем за указанный период задолженность по кредитному договору взысканию с ответчика не подлежит.

По платежам, срок осуществления которых наступил 04.07.2016 года и позднее, срок исковой давности не пропущен.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с расчетом суммы задолженности, заявленная к взысканию сумма задолженности по договору рассчитана по состоянию на 29.11.2016 года.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просил взыскать задолженность по основному долгу -203971руб. 33 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 03.05.2013 года по 18.11.2016 года -122407руб.73 коп., задолженность по комиссии за присоединение к страховой программе за период с 02.05.2013 года по 02.05.2016 года – 31764 руб. 38 коп.

Исходя из расчета взыскиваемой суммы, графика платежей, следует, что задолженность ответчика по основному долгу по платежам, срок осуществления которых наступил 04.07.2016 года и до 02.05.2018 года, составляет 129833руб. 60 коп.

Учитывая, что истцом предъявлены требования о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 03.05.2013 года по 18.11.2016 года, суд применяя срок исковой давности, приходит к выводу, что задолженность ответчика по процентам, за период с 04.07.2016 года и до 18.11.2016 года (в пределах заявленных требований), составляет 13558руб. 09 коп.

Учитывая, что истцом предъявлены требования о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за период с 02.05.2013 года по 02.05.2016 года, суд применяя срок исковой давности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении указанных требований.

Таким образом, подлежащая взысканию сумма задолженности с ответчика составляет 143391 руб. 69 коп.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в сумме 6781руб. 43 коп., что подтверждается платежным поручением №15163 от 25.11.2019 года. С учетом того, что исковые требования удовлетворены судом в сумме 143391 руб. 69 коп., в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 2715руб. 12коп., пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Козлову Олегу Алексеевичу о взыскании задолженности по договору кредитования - удовлетворить частично.

Взыскать с Козлова Олега Алексеевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору №<.....> от 02.05.2013 года в размере 143391 руб. 69 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2715руб. 12коп., а всего 146106 руб. 81коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований -отказать.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.С.Полузина