Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-97/2012 (2-4805/2011;) ~ М-4133/2011 от 23.11.2011

Дело № 2-97/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2011 года       город Волгоград

Краснооктябрьский районный суд города Волгограда

в составе председательствующего судьи Антропова Е.А.,

при секретаре Квачевой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») к Тазабековой С.Т., Исламовой А.Ж., Чотуровой И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФОРУС Банк» и Тазабековой С.Т. заключен кредитный договор путем направления заемщиком заявления-оферты о заключении кредитного договора № 0204-09-002-0022 от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Тазабековой С.Т. была произведена выдача наличных денежных средств через кассу банка в размере <данные изъяты>. Кредит Тазабековой С.Т. предоставлялся до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены договоры поручительства с Исламовой А.Ж. и Чотуровой И.П. По состоянию на 14 ноября 2011 года общая задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых сумма основного долга по кредиту - <данные изъяты>, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам - <данные изъяты>; задолженность по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита - <данные изъяты>. Просит суд расторгнуть кредитный договор № 0204-09-002-0022 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный путем направления Тазабековой С.Т. ЗАО «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») заявления-оферты о заключении кредитного договора № 0204-09-002-0022 от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>, комиссия за обслуживание кредита <данные изъяты>, возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Истец - представитель ЗАО «ФОРУС Банк» в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме.

Ответчики Тазабекова С.Т., Исламова А.Ж. и Чотурова И.П. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск ЗАО «ФОРУС Банк» подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Форус Банк» и Тазабековой С.Т. был заключен кредитный договор путем направления Заемщиком заявления-оферты о заключении кредитного договора № 0204-09-002-0022 от ДД.ММ.ГГГГ. Кредит Тазабековой С.Т. предоставлялся до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался использовать кредит по назначению и уплатить проценты за пользованием кредитом в размере 19 % годовых, единовременную комиссию за предоставление кредита в размере <данные изъяты> и ежемесячную комиссию в размере <данные изъяты> за обслуживание кредита (л.д.8-11).

В обеспечение исполнения обязательств Тазабековой С.Т., был заключен договор поручительства № 0204-09-002-0022/П1 от ДД.ММ.ГГГГ с Исламовой А.Ж. и договор поручительства № 0204-09-002-002/П2 с Чотуровой И.П. (л.д.13-14, 15-16).

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Форус Банк» Тазабековой С.Т. была произведена выдача наличных денежных средств через кассу банка в размере 70 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.19).

В соответствии с пунктом 1.3. «Существенных условий кредитования» сроки возврата кредита, уплаты процентов и банковской комиссии определены сторонами в графике платежей. Согласно п. 1.6. «Существенных условий кредитования», в случае, если Заемщик не исполнит или исполняет ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов и комиссий, он обязан уплатить Истцу неустойку, с даты, следующей за датой платежа, из расчета 0.3 % в день от суммы просроченного основного долга.

В соответствии с п.3.7 Договора при просрочке исполнения обязательств по Кредитному договору, Заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом за период фактического пользования кредитом.

С момента заключения кредитного договора и договора поручительства ответчик в нарушение своих обязательств, предусмотренных ст. 4 Условий предоставления кредита, неоднократно производил погашение кредита с просрочкой, на дату составления искового заявления обязательства по Кредитному договору и договору поручительства в части, подлежащей исполнению, ответчиком не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых сумма основного долга по кредиту - <данные изъяты>, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам - <данные изъяты>; задолженность по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита - <данные изъяты>, что усматривается из расчета задолженности (л.д.20-23).

В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по банковской комиссии за обслуживание кредита в сумме 8086,20 рубля, не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно статье 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно пункту 1.4 заявления-оферты № 0204-09-002-0022 от ДД.ММ.ГГГГ, комиссия за обслуживание составляет <данные изъяты> ежемесячно.

Установление комиссии за выдачу кредита фактически является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, чем нарушается Порядок предоставления кредита, регламентированный Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", поскольку названное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителя.

Поскольку, ответчиками обязательства по возврату суммы задолженности надлежащим образом не исполняется, суд полагает необходимым требования, заявленные истцом, удовлетворить частично, и взыскать с ответчиков Тазабековой С.Т., Исламовой А.Ж. и Чотуровой И.П. в солидарном порядке в пользу ЗАО «Форус Банк» сумму основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользованием кредитом в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления в суд ЗАО «ФОРУС Банк» уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № 10131 от 22 сентября 2011 (л.д.6), в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчиков судебные расходы в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а именно в размере <данные изъяты> с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235, 98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» (░░░ «░░░░░ ░░░░») ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 0204-09-002-0022 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» (░░░ «░░░░░ ░░░░») ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 0204-09-002-0022 ░░ 31.03.2009 ░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» (░░░ «░░░░░ ░░░░») ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 0204-09-002-0022 ░░ 27 ░░░░░░░ 2009 ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» (░░░ «░░░░░ ░░░░») ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 (░░░░) ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

         ░░░░░                                                                                            ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░░ 2011 ░.

░░░░░:                        ░.░. ░░░░░░░░