Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-123/2023 (2-1406/2022;) ~ М-1551/2022 от 05.12.2022

    Уникальный идентификатор дела: 83RS0001-01-2022-001991-48

Дело № 2-123/2023                                01 марта 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

Нарьян-Марский городской суд Ненецкого автономного округа в составе:

Председательствующего судьи Парфенова А.П.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев на открытом судебном заседании в помещении суда в г. Нарьян-Маре гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация Открытие» к Старостиной Ольге Валентиновне о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

истец – публичное акционерное общество «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО «ФК Открытие») обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО14В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО11В. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 523 тыс. руб. сроком на 60 мес., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых. Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО12. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 782353 руб. сроком на 60 мес., с уплатой процентов за пользование кредитом в период с 1-го по 12-й месяц в размере 9,9 % годовых, начиная с 13-го месяца – в размере 15 % годовых. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО13. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредитный лимит в размере 50 тыс. руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых. Истец указывает, что банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитным договорам, денежные средства были перечислены заемщику. ДД.ММ.ГГГГ Старостин В.В. умер, по состоянию на момент его смерти у заемщика имелись неисполненные обязательства по указанным кредитным договорам перед банком. Как указывает банк, обязанность по погашению задолженности по кредитным договорам возлагается на правопреемников Старостина В.В. – его наследников, принявших наследство, оставшееся после него.

Истец просит суд взыскать с наследников заемщика ФИО10 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02.11.2022 в размере 286813,93 руб., в т.ч. задолженность по основному долгу в размере 262586 руб., задолженность по уплате процентов в размере 20489,90 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 857,46 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 2880,57 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02.11.2022 в размере 565970,66 руб., в т.ч. задолженность по основному долгу в размере 514089,11 руб., задолженность по уплате процентов в размере 45669,28 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 1907,53 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 4304,74 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 31.10.2022 в размере 95785,21 руб., в т.ч. задолженность по основному долгу в размере 73755,65 руб., задолженность по уплате процентов в размере 21970,56 руб., тариф за обслуживание карты в размере 59 руб. (предоставление услуги «СМС-инфо» - согласно представленным банком в материалы дела Тарифам по обслуживанию банковских карт банка «Открытие»); также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд.

    В ходе рассмотрения дела установлено, что наследником по закону имущества ФИО9., принявшим наследство, является его мать – Старостина О.В., которая определением суда привлечена к участию в рассмотрению настоящего дела в качестве ответчика.

Представитель истца, извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.

Ответчик Старостина О.В. извещалась о рассмотрении дела по известным адресам, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не уведомила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала, пояснений по иску не указала.

Направленные ответчику судебные извещения вернулись в суд не полученными за истечением срока хранения почтовой корреспонденции.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Представители третьих лиц – АО «Почта Банк», ПАО Акционерный коммерческий банк «АК БАРС», АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), ООО СК «Росгосстрах Жизнь», ПАО «Страховая компания «Росгосстрах», извещенные о рассмотрении дела, в судебное заседание не явились, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали, пояснений по существу иска не указали.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, в т.ч. предоставленные нотариусом нотариального округа Ненецкого автономного округа ФИО3 по запросу суда заверенные копии материалов наследственного дела № к имуществу Старостина В.В., суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО5 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 523 тыс. руб. сроком на 60 мес., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых.

Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить кредитору сумму полученного кредита и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 60 ежемесячных платежей в размере по 12176 руб., размер последнего ежемесячного платежа – 12115,31 руб.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО5 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 782353 руб. сроком на 60 мес., с уплатой процентов за пользование кредитом в период с 1-го по 12-й месяц в размере 9,9 % годовых, а начиная с 13-го месяца пользования кредитом – в размере 15 % годовых.

Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить кредитору сумму полученного кредита и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 60 ежемесячных платежей; размер ежемесячных платежей с 1-го по 12-й месяц кредитования составляет 16584 руб., размер ежемесячных платежей с 13-го месяца кредитования составляет 18243 руб., размер последнего ежемесячного платежа – 17939,11 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО5 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 50 тыс. руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых.

Истец указывает, что банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитным договорам, денежные средства были перечислены на счет заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО8 умер, что подтверждается записью акта о его смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что по состоянию на момент смерти ФИО15. у него имелись неисполненные обязательства перед ПАО «ФК Открытие» по указанным кредитным договорам.

Пункт 1 статьи 1112 ГК РФ предусматривает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу пункта 2 статьи 1153 ГК РФ наследник считается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из материалов наследственного дела нотариуса нотариального округа Ненецкого автономного округа ФИО3 № к имуществу ФИО5 следует, что наследство, оставшееся после ФИО5, приняла его мать – ответчик Старостина О.В., обратившаяся к нотариусу с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, в котором она указала, что принимает по всем основаниям наследство, оставшееся после ФИО5, а также то, что других наследников ФИО5, предусмотренных статьями 1142, 1146, 1147, 1148 ГК РФ, кроме ответчика, не имеется.

В состав наследственного имущества ФИО5 согласно заявлению Старостиной О.В. о принятии наследства входит: квартира по адресу: <адрес> (кадастровый номер объекта: №), кадастровой стоимостью 7239458,77 руб.

Согласно сведениям в Едином государственном реестре недвижимости в отношении названной квартиры установлено обременение в виде ипотеки в силу закона.

Нотариусом ответчику было выдано свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ о праве на наследство по закону в отношении наследственного имущества наследодателя ФИО5 – указанной квартиры, расположенной в <адрес>.

В материалах наследственного дела нотариуса имеются извещения ПАО Банк «ФК Открытие» о наличии у наследодателя ФИО5 по состоянию на дату его смерти непогашенной задолженности по кредитным договорам, указанным в иске по настоящему делу, а именно: № от ДД.ММ.ГГГГ, №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам наследственного дела указанные уведомления ПАО Банк «ФК Открытие» о наличии у наследодателя ФИО5 задолженности по кредитным договорам, заключенным с ПАО Банк «ФК Открытие», получены ответчиком под роспись ДД.ММ.ГГГГ.

Также как усматривается из материалов наследственного дела нотариуса, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ получено уведомление ПАО «АК БАРС» о наличии у наследодателя ФИО5 перед указанным кредитным учреждением задолженности по кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ (предоставлен на приобретение жилого помещения по адресу: <адрес>) размер которой согласно названному уведомлению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 964378,91 руб., в т.ч. просроченная задолженность по основному долгу в размере 50358,94 руб., просроченная задолженность по процентам в размере 914019,97 руб.

Сведений об иных наследниках, в т.ч. принявших наследство, оставшееся после ФИО5, в ходе рассмотрения дела не получено, в материалах наследственного дела нотариуса не имеется. Сведений о составлении ФИО5 завещания в судебном заседании не получено.

        Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

        Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

        Как разъяснено в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

        Согласно разъяснениям в пунктах 59-61 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

        В этой связи, в силу статьи 1175 ГК РФ обязанность по возврату задолженности по кредитному договору, не погашенной ко дню смерти наследодателя, возлагается на его наследника – ответчика, принявшего наследство, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, стоимость которого, как установлено, заведомо превышает размер заявленной к взысканию задолженности по кредитным договорам, что по делу не опровергнуто.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Представленный банком в обоснование заявленных требований расчет задолженности по кредитным договорам выполнен истцом в соответствии с законодательством и условиями соглашений.

Из представленного расчета, в частности следует, что за период, установленный законом для принятия наследства (шесть месяцев с момента открытия наследства), пени за несвоевременную уплату процентов и основного долга банком по кредитным договорам не начислялись, указанные суммы исчислены банком, начиная с 09.12.2021.

Контррасчета взыскиваемой суммы, доказательств того, что указанная задолженность отсутствует или составляет меньший размер, а равно доказательств отсутствия обязанности по погашению данной задолженности, суду не предоставлено.

Как предусмотрено статьей 821.1, пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исходя из приведенных положений закона у истца возникло право требовать досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование им, а также сумм пени, предусмотренных условиями договоров.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02.11.2022 в размере 286813,93 руб., в т.ч. задолженность по основному долгу в размере 262586 руб., задолженность по уплате процентов в размере 20489,90 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 857,46 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 2880,57 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02.11.2022 в размере 565970,66 руб., в т.ч. задолженность по основному долгу в размере 514089,11 руб., задолженность по уплате процентов в размере 45669,28 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 1907,53 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 4304,74 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 31.10.2022 в размере 95785,21 руб., в т.ч. задолженность по основному долгу в размере 73755,65 руб., задолженность по уплате процентов в размере 21970,56 руб., тариф за обслуживание карты в размере 59 руб. (предоставление услуги «СМС-инфо» - согласно представленным банком в материалы дела Тарифам по обслуживанию банковских карт банка «Открытие»).

Оснований для определения указанной задолженности в ином размере суд при рассмотрении дела не усматривает.

Истцом уплачена государственная пошлина за подачу иска в суд в сумме 12685,70 руб.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой составлялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрение дела (статьи 88, 94 ГПК РФ).

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные банком при подаче иска в суд, в размере 12685,70 руб. (пропорционально удовлетворенным исковым требованиям имущественного характера, признанным обоснованными на общую сумму 948569,80 руб.).

Таким образом, иск подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация Открытие» к Старостиной Ольге Валентиновне о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН №) со Старостиной Ольги Валентиновны (паспорт гражданина Российской Федерации: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 02 ноября 2022 года в размере 286813 рублей 93 копейки, в том числе задолженность по основному долгу в размере 262586 рублей 00 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 20489 рублей 90 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 857 рублей 46 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 2880 рублей 57 копеек, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02 ноября 2022 года в размере 565970 рублей 66 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 514089 рублей 11 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 45669 рублей 28 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 1907 рублей 53 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 4304 рубля 74 копейки, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 31 октября 2022 года в размере 95785 рублей 21 копейка, в том числе задолженность по основному долгу в размере 73755 рублей 65 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 21970 рублей 56 копеек, тариф за обслуживание карты в размере 59 рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 12685 рублей 70 копеек, всего взыскать: 961255 рублей 50 копеек.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы в суд Ненецкого автономного округа через Нарьян-Марский городской суд Ненецкого автономного округа.

<данные изъяты>

Мотивированное решение изготовлено 09 марта 2023 года