Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3437/2023 ~ М-2501/2023 от 18.08.2023

Дело № 2-3437/23

УИД 18RS0001-01-2023-003182-56

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 октября 2023 года                      город Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,

при помощнике судьи Гит М.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3437/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Центр альтернативного финансирования» к Ветошкиной О. П. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Центр Альтернативного Финансирования» (далее - истец) обратилось в суд с иском к Ветошкиной О.П.(далее – ответчик) о взыскании задолженности по договору займа №1649329 от 09.03.2017 года за период с 09.03.2017 года по 27.06.2023 года в размере 103328 руб. 00 коп., из которых: 55640 руб. 64 коп. – основной долг, 47687 руб. 36 коп. – проценты за пользование займом, расходы на оплату государственной пошлины в размере 1633 руб. 28 коп.

Требования истца мотивированы тем, что 09 марта 2017г. Общество с ограниченной ответственностью «Деньги Взаймы» (кредитор) и Ветошкина О.П. (заемщик) заключили договор потребительского микрозайма №1649329.

Для получения микрозайма заемщик, при регистрации на сайте, создает учетную запись пользователя. Для чего заемщиком направляются кредитной организации в электронном виде индивидуальные персонифицированные сведения о себе, в том числе: ФИО, серия и номер документа, удостоверяющего личность, а также абонентский номер в системе подвижной радиотелефонной связи.

Авторизация на сайте возможна только после подтверждения абонентского номера в системе подвижной радиотелефонной связи путем введения СМС-кода, который поступает на абонентский номер заемщика и является аналогом собственноручной подписи (п. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи»). Данная подпись используется для определения лица, подписывающего информацию, обладателями которой являются кредитор и заемщик.

Только после регистрации пользователя в Личном кабинете на сайте кредитора заемщик вправе получить возможность оставить заявку на получение (одобрение) микрозайма. При оформлении заявки заемщиком указывается желаемая сумма микрозайма и срок, на который он желает получить вышеуказанную сумму. При оформлении заявки заемщик путем использования функционала сайта кредитора подтверждает тот факт, что он ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, Правилами предоставления займов, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма и т.д.

При формировании заявки заемщик подтверждает свое согласие на обработку персональных данных, согласие с индивидуальными условиями потребительского микрозайма, согласие на использование аналога собственноручной подписи, в том числе подписывает все документы с использованием данного аналога собственноручной подписи (АСП).

В рамках данных, полученных от заемщика, и совершения действий, направленных на получение оферты, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 3 ст. 438 ГК РФ), кредитор выполнил перед заемщиком свои обязательства, перечислив денежные средства заемщику.

В силу норм действующего законодательства (ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», п. 1 ст. 808, ст. 820, п. 1 ст. 160 ГК РФ, п. 1 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи» договор потребительского микрозайма №1649329 между ООО «Деньги Взаймы» и Ветошкиной О.П. является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств заемщику.

Кредитор предоставил заемщику займ в сумме 61000 руб. 00 коп., сроком на 360 дней, заемщик взял на себя обязательство возвратить кредитору полученный займ в сумме 188176 руб. 00 коп. путем внесения 12 платежей в размерах и сроках указанных в договоре займа.

По состоянию на 27.06.2023 г. заемщик внес 14848 руб. 00 коп.: 5359 руб. 36 коп. – в счет оплаты основного долга, 9488 руб. 64 коп. – срочные проценты по договору.

31.08.2020 г. в рамках договора цессии № 31-08/2020 ООО «Деньги Взаймы» уступило в полном объеме в пользу ООО «Центр Альтернативного Финансирования» все права требования, вытекающие из договоров займа, заключенных между кредитором и заемщиком. С указанной даты новым кредитором по договору потребительского микрозайма №1649329 является истец. Согласно ст. 385 ГК РФ, п. 1.5.4. указанного договора цессии, принимая во внимание положения п. 3.25 договора потребительского займа, ООО «Деньги Взаймы» путем размещения информации в личном кабинете заемщика уведомило ответчика о переходе прав требования по договору займа.

До настоящего времени принятые на себя обязательства должником в полном объеме не исполнены.

Представитель истца ООО «Центр Альтернативного Финансирования» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Ветошкина О.П. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещался судом по месту регистрации надлежащим образом, конверт вернулся с отметкой «Истек срок хранения».

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сообщение считается доставленным, также если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В материалах дела имеется адресная справка отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по Удмуртской Республике, из которой следует, что Ветошкина О. П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>.

Извещение, направленное 30.082023 г., поступило в место вручения 01.09.2023 г. – 09.09.2023 г. почтовое отправление направлено в суд с отметкой «истек срок хранения».

Отсутствие надлежащего контроля за поступившей по месту жительства (регистрации) корреспонденцией, является риском самого гражданина. Все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо, а возвращение в суд не полученного адресатом заказного письма в связи с истечением срока хранения, не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением направленной ему судебной корреспонденции.

Суд считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

Поскольку неявка ответчика в судебное заседание является его волеизъявлением, при этом, доказательств о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание до начала судебного заседания, исходя из требований ч.1 ст.167 ГПК РФ, суду не представлено, суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, полагает рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, с вынесением заочного решения в соответствии со ст.ст. 233 и 234 ГПК РФ.

Суд, проверив обоснованность доводов, содержащихся в исковом заявлении, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 09.03.2017 года между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Деньги Взаймы" (займодавец) и Ветошконой О.П. (заемщик) был заключен договор потребительского займа №1649329, в соответствии с которым займодавец обязался предоставить ответчику займ в размере 61 000 руб. на срок 12 месяцев под 146,000% годовых, а заемщик обязался вернуть займодавцу сумму займа и проценты за пользование суммой займа в сроки и порядке, предусмотренные данным договором, его Общими и Индивидуальными условиями.

Стороны договорились, что датой предоставления займа считается дата перечисления займодавцем суммы займа на расчетный счет заемщика. Начисление процентов за пользование займом начинается со дня, следующего за днем перечисления, и прекращается в день (включительно), когда заемщик произвел полное погашение займа (пункт 3.1. Общих условий договора).

В силу пункта 3.10.1. Общих условий договора Ветошкина О.П. обязана возвратить сумму займа, уплатить проценты, а также уплатить пени (при возникновении) в порядке и сроки, предусмотренные указанным договором.

Ветошкина О.П. обязалась произвести 12 платежей по указанному договору, размер каждого платежа 9848 руб. 00 коп. периодичностью каждые 30 дней (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Договором займа предусмотрена ответственность заемщика: в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора (пропуска срока оплаты согласно п. 6 настоящих Индивидуальных условий) займодавец вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Факт выдачи истцом 09.03.2017 года денежных средств в общей сумме 61 000 руб. в рамках указанного договора потребительского займа заемщику Ветошникой О.П. подтверждается платежным поручением № 1004.

Согласно п.1.1. индивидуальных условий договора потребительского займа до заключения настоящего договора заемщик ознакомлен, согласен и обязуется выполнять правила предоставления займов ООО МКК «Деньги взаймы».

Таким образом, указанными доказательствами подтверждается как факт заключения договора займа, так и факт передачи денежных средств займодавцем ответчику по данному договору займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 названного Федерального закона договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных данным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в первом квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, без обеспечения в сумме от 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно на срок от 181 дня до 365 дней включительно установлены Банком России в размере 207,957% (в соответствии с пунктами 1 и 3 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях») при их среднерыночном значении 155,968%.

То есть полная стоимость договора займа в размере 144,009% по договору № 1649329 от 09.03.2017г., заключенному с ответчиком, не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, определенное Банком России, заключаемого в первом квартале 2017 г. микрофинансовыми организациями без обеспечения на срок от 181 дня до 365 дней включительно в размере свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно.

Заемщик внес 14848 руб. 00 коп.: 5359 руб. 36 коп. – в счет оплаты основного долга, 9488 руб. 64 коп. – срочные проценты по договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору у неё образовалась задолженность в сумме 103328 руб. 00 коп., из которых: 55640 руб. 64 коп. – задолженность по основному долгу, 47687 руб. 36 коп. – начисленные проценты.

Размер задолженности ответчика достоверно установлен в судебном заседании, подтверждается представленным расчетом, каких-либо доказательств, опровергающих расчеты, не имеется. За последующий период истец проценты на основной долг к взысканию не предъявляет.

31.08.2020 между Обществом с ограниченной ответственностью «Деньги Взаймы» (Цедент) и ООО «Центр Альтернативного Финансирования» (Цессионарий) заключен договор цессии 31-08/2020 от 31.08.2020, по которому цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам (далее - должники), возникшие у цедента из договоров займа, заключенных между должниками и ООО «Деньги Взаймы»(далее - кредитор). Перечень должников указан в Приложении №1 к настоящему договору. К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами займа, и неисполненных должниками на дату уступки прав требования, которые существуют на дату настоящего договора или могут возникнуть в соответствии с договорами займа и/или действующего законодательства РФ, после даты настоящего договора.

Из выписки от 27.06.2023 из акта приема-передачи прав требования к договору цессии № 31-08/2020 от 31.08.2020 между Обществом с ограниченной ответственностью «Деньги Взаймы» (Цедент), подписанной представителем истца, следует, что цедент передал, а цессионарий принял права требования по договору займа №1649329 от 09.03.2017, заключенному с Ветошкиной О.П., с общей суммой задолженности в размере 103328 руб. 00 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 55640 руб. 64 коп., задолженность по процентам по займу - 47687 руб. 36 коп.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что заемщик разрешает произвести уступку прав (требований) кредитором (займодавцем) третьим лицам.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договора. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Суд приходит к выводу о том, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, ее согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для должника сторону.

С учетом изложенного, суд считает законным и обоснованным переход прав требования к ООО «Центр Альтернативного Финансирования»» по договору займа №1649329 от 09.03.2017 г., заключенному между ООО МКК «Деньги Взаймы» и Ветошкиной О.П.

После заключения договора цессии ООО МКК «Деньги взаймы» направило ответчику уведомление об уступке истцу прав по договору с указанием реквизитов истца.

13 января 2023 года мировым судьей судебного участка №2 Ленинского района г.Ижевска вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа №1649329 от 09.03.2017 г. с Ветошкиной О.П. в пользу ООО «Центр Альтернативного Финансирования».

Определением мирового судьи судебного участка №2 Ленинского района г. Ижевска от 10.02.2023 года данный судебный приказ отменен.

По расчетам истца за период с 09.03.2017 года по 04.03.2018 года у ответчика образовалась задолженность по договору займа №1649329 от 09.03.2017 г. с учетом произведенных оплат в размере 103328 руб. 00 коп., из которых: 55640 руб. 64 коп. – основной долг, 47687 руб. 36 коп. – проценты за пользование займом.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Пунктом 1 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшим на дату заключения договора займа с ответчицей, было установлено, что проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Аналогичное условие содержится в преамбуле договора займа.

Поскольку для целей разрешения настоящего дела и определения размера подлежащих взысканию процентов за пользование займом учитывается общий размер непогашенной части займа (основного долга) в сумме 55640 руб. 64 коп., то 2-кратная сумма непогашенной части займа составит 111281 руб. 28 коп.

Поскольку расчет задолженности по основному долгу и процентам соответствует положениям заключенного заемщиком с займодавцем соглашения, доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору займа заемщиком не представлены, в материалах дела отсутствуют, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с Ветошкиной О.П. суммы невозвращенного основного долга в размере 55640 руб. 64 коп., задолженности по процентам в размере 47687 руб. 36 коп. являются законными и обоснованными.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, а именно в размере 1633 руб. 28 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Центр Альтернативного финансирования» к Ветошкиной О. П. о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с Ветошкиной О. П. (паспорт <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Центр Альтернативного Финансирования» (ИНН 4632195224) задолженность по договору займа по договору займа №1649329 от 09.03.2017 года за период с 09.03.2017 года по 27.06.2023 года в размере 103328 руб. 00 коп., из которых: 55640 руб. 64 коп. – основной долг, 47687 руб. 36 коп. – проценты за пользование займом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1633 руб. 28 коп. Всего в размере 104 961 руб. 28 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 октября 2023 года.

Судья                                                                Пестряков Р.А.