Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1524/2023 ~ М-447/2023 от 21.02.2023

Дело № 2-1524/2023

УИД62RS0001-01-2023-000542-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2023 года                             г. Рязань

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Яковлевой Т.Н.,

при помощнике судьи Кузяеве Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску«Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)» к МирзобобоевуФайзуллоджонуАбуллоевичуо взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)» обратилось в суд с иском к МирзобобоевуФайзуллоджонуАбуллоевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и МирзобобоевымФайзуллоджономАбуллоевичем был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 455 275 рублей 84 копейки на срок, составляющий 25 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 23% в год.

В соответствии с решением акционера, владеющего всеми обыкновенными акциями Банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование <данные изъяты> было изменено на <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (Цедент) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому Цедент уступает Цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие Цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (в том числе договоров потребительского кредита), заключенных Цедентом с физическими и юридическими лицами, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит, в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в п.1.4 настоящего договора, в том числе к Цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, другие права, предусмотренные кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам, а также права на получение сумм неустоек (пеней, штрафов), которые могут возникнуть по кредитному договору с даты перехода прав (требований), указанной в п.1.4 настоящего договора.

Согласно п.11 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования, денежные средства были предоставлены заемщику на следующие цели:

425 000 рублей 00 копеек на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п.1 раздела 2 настоящего договора;

30 275 рублей 84 копейки на оплату страховой премии по полису «КАСКО+», и услуг связанных с таким страхованием.

Согласно п.5 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита №, условия которого изложены в разделе 1 Индивидуальных условий кредитования, в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и МирзобобоевымФайзуллоджономАбуллоевичем был заключен договор купли-продажи транспортного средства ТОЙОТА КОРОЛЛА TOYOTACOROL, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, VIN: №, модель и номер двигателя: №.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 455 275 рублей 84 копейки на текущий счет заемщика.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, Банк направил заемщику требования об исполнении в добровольном порядке обязательств по договору. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № составила 483 281 рубль 92 копейки, из которых:

- задолженность по основному долгу – 356 837 рублей 93 копейки,

- задолженность по процентам – 45 196 рублей 21 копейка,

- заложенность по выкупленным процентам – 42 418 рублей 34 копейки,

- задолженность по пени – 38 829 рублей 44 копейки.

Сведения о нахождении автомобиля ТОЙОТА КОРОЛЛА TOYOTACOROL в залоге у Банка были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, которые находятся в открытом доступе в сети «Интернет» на официальном сайте https://www.reestr-zalogov.ru/search/index и являются общедоступной информацией.

Просит суд взыскать с МирзобобоеваФайзуллоджонаАбуллоевича в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 483 281 рубль 92 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 356 837 рублей 93 копейки, задолженность по процентам – 45 196 рублей 21 копейка, заложенность по выкупленным процентам – 42 418 рублей 34 копейки, задолженность по пени – 38 829 рублей 44 копейки; обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее МирзобобоевуФайзуллоджонуАбуллоевичу, имеющее следующие характеристики: модель ТОЙОТА КОРОЛЛА TOYOTACOROL, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, VIN: №, модель и номер двигателя: №, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности, взыскание произвести из личного имущества МирзобобоеваФайзуллоджонаАбуллоевича; взыскать с МирзобобоеваФайзуллоджонаАбуллоевича в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 032 рубля 82 копейки.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)»в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении ходатайствует о вынесении решения в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

ОтветчикМирзобобоев Ф.А. о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил.

Суд счел возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие неявившихся участников процесса, надлежаще уведомленных о дате и месте слушания дела, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями ст.ст. 233-234 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято лицом и данное лицо совершило действия по выполнению условий договора, указанных в предложении (оферте) (ст.ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и МирзобобоевымФайзуллоджономАбуллоевичем был заключен договор кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 455 275 рублей 84 копейки на срок, составляющий 25 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 23% в год.

Факт заключения между ответчиком и <данные изъяты> договора на указанных условиях подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредитаот ДД.ММ.ГГГГ, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей, заявлением на заключение договора банковского счета, подписанных ответчикомМирзобобоевымФ.А. и уполномоченным представителем Банка, копии которых имеются в материалах дела, ответчиком не оспариваются.

Таким образом, факт заключения между ответчиком и <данные изъяты> кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях бесспорно установлен в судебном заседании.

В соответствии с решением акционера, владеющего всеми обыкновенными акциями Банка от ДД.ММ.ГГГГ, наименование <данные изъяты> было изменено на <данные изъяты>, что подтверждается выпиской из решения № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, копия которого имеется в материалах дела, ответчиком не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (Цедент) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому Цедент уступает Цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие Цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (в том числе договоров потребительского кредита), заключенных Цедентом с физическими и юридическими лицами, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит, в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в п.1.4 настоящего договора, в том числе к Цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, другие права, предусмотренные кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам, а также права на получение сумм неустоек (пеней, штрафов), которые могут возникнуть по кредитному договору с даты перехода прав (требований), указанной в п.1.4 настоящего договора.

Факт заключения <данные изъяты> и «Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)»договора уступки прав (требований) подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, копия которого имеется в материалах дела, ответчиком не оспаривается.

Согласно п.11 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования, денежные средства были предоставлены заемщику на следующие цели:

425 000 рублей 00 копеек на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п.1 раздела 2 настоящего договора;

30 275 рублей 84 копейки на оплату страховой премии по полису «КАСКО+», и услуг связанных с таким страхованием.

Согласно п.5 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита №, условия которого изложены в разделе 1 Индивидуальных условий кредитования, в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и МирзобобоевымФайзуллоджономАбуллоевичем был заключен договор купли-продажи транспортного средства ТОЙОТА КОРОЛЛА TOYOTACOROL, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, VIN: №, модель и номер двигателя: №.

Указанные сведения подтверждаются договором купли-продажи автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ, счетом № от ДД.ММ.ГГГГ, квитанцией к приходно-кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, копии которых имеются в материалах дела, ответчиком не оспариваются.

Так же судом установлено, что <данные изъяты>обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №.

Ответчик предоставленными денежными средствами воспользовался, однако обязательства по Договору в полном объеме и надлежащим образом не исполнял, платежи в счет погашения основного долга и уплату процентов в соответствии с графиком платежей не вносил. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок 30-дневный срок с момента направления требования.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств образовалась задолженность в размере 483 281 рубль 92 копейки. Данные обстоятельства подтверждаются Расчетом исковых требований, который имеется в материалах дела, ответчиком не оспаривался.

В силу п. 2 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По правилам статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размеры вознаграждения банка за осуществление банковской операции должны определяться в договорах.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги. (ч. 2 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)»).

Принимая во внимание, что у ответчика по кредитному договору образовалась задолженность и по настоящее время не выплачена, что составило более чем шестьдесят дней, предусмотренных законом, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о досрочном возврате денежных средств по кредитному договору.

Согласно Расчету задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчикаперед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 483 281 рубль 92 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 356 837 рублей 93 копейки, задолженность по процентам – 45 196 рублей 21 копейка, заложенность по выкупленным процентам – 42 417 рублей 34 копейки, задолженность по пени – 38 829 рублей 44 копейки.

Суд принимает расчет, представленный истцом, который произведен исходя из условий договора, не противоречит действующему законодательству, данный расчет ответчиком не оспорен. Иного расчета ответчиком не представлено.

Таким образом, судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком не выполняются, погашение платежей по кредиту не производится в течение длительного времени, чем существенно нарушается договор, в связи с чем, суд находит требования истца о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Сумма задолженности по кредитному договору в размере 483 281 рубль 92 копейки в соответствии с вышеуказанными нормами Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика Мирзобобоева Ф.А.

Согласно индивидуальных условий договора залога транспортного средства (раздел 2 индивидуальных условий предоставления <данные изъяты> кредита физическим лицам по программе <данные изъяты>) залогодатель передает в залог Кредитору транспортное средство ТОЙОТА КОРОЛЛА TOYOTACOROL, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, VIN: №, модель и номер двигателя: №.

Согласованная сторонами стоимость ТС как предмет залога – 420 000 рублей (п.3 индивидуальных условий договора залога транспортного средства).

В соответствии с п. 5 кредитного договора, залогом обеспечиваются обязательства Заемщика по договору потребительского кредита №, условия которого изложены в разделе 1 настоящего договора.

Согласно ст.ст. 334, 337 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. ст. 349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд полагает, что требованияистца об обращении взыскания на заложенное имуществообоснованы и подлежат удовлетворению.

Кроме того, судом бесспорно установлено, что на данный момент собственником спорного автомобиля является ответчик, что подтверждается сведениями УМВД России по Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ №, копией выборки из Федеральной информационной системы ГИБДД-М с результатами поиска регистрационных действий, имеющимися в материалах дела.

В силу ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд полагает необходимым установить способ его реализации – на публичных торгах.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчику Мирзобобоеву Ф.А. предлагалось представить доказательства в обоснование своих возражений, однако каких-либо доказательств опровергающих доводы и расчет истца, им не представлено, в связи с чем, заявленные требования, исходя из принципа состязательности сторон в процессе, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с положениями ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче в суд искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 14 032 руб. 82 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в материалах дела.

С учетом удовлетворения исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)» в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 032 руб. 82 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░«░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░)» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░)» (░░░ № ░░░░ №)░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 483 281 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 92 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 356 837 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 93 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 45 196 (░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 21 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 42 418(░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 34 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ – 38 829 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 44 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░:░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ TOYOTACOROL, ░░░ ░░░░░░░: ░░.░░.░░░░, VIN: №, ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░: №, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░(░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░)» (░░░ № ░░░░ №)░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 032 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 82 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30 ░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░