Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-363/2023 ~ М-302/2023 от 01.06.2023

Дело № 2-363/2023

УИД 75RS0000-01-2023-000416-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Лодейное Поле 24 октября 2023 года

Лодейнопольский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Альшанниковой Л.В. при ведении протокола секретарем судебного заседания Максимовой П.А.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП Козлова Олега Игоревича к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании процентов, неустойки по день фактического погашения задолженности

установил:

истец индивидуальный предприниматель Козлов О.И. (далее по тексту ИП Козлов О.И.) обратился в Лодейнопольский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ответчиком:

-150105,04 руб.- суммы невозвращённого основного долга по состоянию на 25.08.2014

-52571,15 руб. – суммы неоплаченных процентов по ставке 31,80% годовых по состоянию на 25.08.2014

- 416522,98 руб.- суммы неоплаченных процентов по ставке 31,80 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по 18.05.2023

-150000,00 руб. суммы неустойки на сумму невозвращённого основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по 18.05.2023

-процентов по ставке 31,80 % годовых на сумму основного долга 150105,04 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности

-неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 150105,04 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО4 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 157323,24 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 31,80% годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплатить банку за пользование кредитом проценты из расчета 31,80 % годовых. Однако должник свои обязательства по возврату и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения сроков возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, размер задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил:

-150105,04 руб.- сумма невозвращённого основного долга по состоянию на 25.08.2014

-52571,15 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 31,80% годовых по состоянию на 25.08.2014

- 416522,98 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 31,80 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по 18.05.2023

-2 392674,34 руб. сумма неустойки на сумму невозвращённого основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по 18.05.2023

Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в указанном размере, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 150 000,00 руб.

Между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «ИКТ-холдинг» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ООО «ИКТ-холдинг» и ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем и ООО «Северная корона» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. решением Арбитражного суда <адрес> и <адрес> договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут.

Между ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем и ИП Козловым Олегом Игоревичем заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанных договоров к ИП Козлову О.И. перешло право требования задолженности к ФИО4 по кредитному договору, заключенному между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО4, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Истец – ИП Козлов О.И., в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражая против вынесения заочного решения суда в случае неявки ответчика.

Ответчик, извещённый о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, от получения судебной корреспонденции уклонился.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства согласно статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должника должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пунктом 4 условий кредитования заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактическою полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению срока, установленного для возврата кредита и/или уплаты процентов.

В указанных случаях заемщик обязан возвратить банку всю сумму непогашенного кредита и уплатить проценты на эту сумму, начисленные на дату фактического возврата путем перечисления денежных средств на счет банка, указанный в настоящих условиях кредитования, в течение 10 календарных дней с даты направления соответствующего письменного требования банка по адресам заемщика, указанным в его заявлении-оферте. Невозвращенная в указанный срок задолженность считается просроченной, и банк в этом случае вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки, предусмотренной пункт 3.1 настоящих условий кредитования.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в АКБ «РУССЛАВБАНК»(ЗАО) с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита.

Согласно заявлению, ознакомившись и согласившись с Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), ФИО4 просила заключить с ней посредством акцепта заявления-оферты Договор банковского счета и Договор потребительского кредита, а также заявила об акцепте и присоединении полностью и в целом к Договору банковского счета для расчетов по операциям с использованием банковских карт и предоставить ей кредит в размере 157323,24 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 31,80 % годовых.

Согласно заявлению-оферты ФИО4 приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Кроме того, подписав заявление-оферту согласилась с тем, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и /или уплаты процентов за пользование кредитом обязуется уплатить банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно банк акцептировал заявление ФИО4 и предоставил ей денежные средства в размере 157323,24 руб.

В свою очередь заемщик воспользовался денежными средствами из предоставляемой суммы кредитования.

Вместе с тем, должник свои обязательства по возврату основного долга и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Размер задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 150105,04 руб.- сумма невозвращённого основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Исходя из вышеприведённых норм права, а также Условий кредитования заемщик обязан уплатить проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Согласно представленному истцовой стороной расчету ответчик обязан к уплате процентов

- 52572,15 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 31,80% годовых по состоянию на 25.08.2014

-416522,98 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 31,80 % годовых, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Требование о досрочном возврате кредита и процентов ответчик не исполнил.

Суд принимает за основу представленный истцом расчет задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям заключенного между банком и должником договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации не представлено каких-либо мотивированных доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчета.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом был сделан расчет неустойки, которая составила 2392674,34 руб. Истец в добровольном порядке снизил сумму неустойки до 150 000,00 руб.

Оснований для большего снижения размера неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Разрешая требования истца о взыскании процентов по ставке 31,80% и неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений п. 3 ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Договором между сторонами не предусмотрено изменение размера платы за пользование кредитными средствами по окончании срока договора, кредитный договор не расторгнут.

При таких данных, суд приходит к выводу о том, что требование об уплате ответчиком процентов за пользование кредитом по день возврата кредита является правомерным и обоснованным, в связи с чем взыскивает в пользу истца с ФИО4 проценты по ставке 31,80 % годовых на сумму невозвращённого основного долга в размере 150105,04 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности

Условиями договора предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата суммы кредита и (или) уплаты процентов, кредитор вправе потребовать от заемщика уплату неустойки в размере 0,5% от просроченной к оплате суммы за каждый день просрочки.

В п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Уменьшение неустойки на будущее время, то есть применительно к периоду, который еще не наступил, не является обоснованным, поскольку взыскание неустойки на будущее время носит стимулирующий характер, и исполнение основного обязательства зависит исключительно от должника (Определение Верховного Суда РФ от 09 января 2020 года N 305-ЭС19-23886).

С учетом изложенного, с ФИО4 в пользу истца суд взыскивает неустойку из расчета 0,5% в день, рассчитанную на непогашенную сумму основного долга в размере 150105,04 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии с заявлением-офертой Банк имеет право передать право требования к Заемщику по исполнению последним обязательств по кредиту другим лицам.

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу, при этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

В данном случае, согласно ст. 383 гражданского кодекса Российской Федерации личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

Определением Конституционного суда РФ от 24.09.2012 № 1822-О установлено, что положения главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.

Таким образом, условие, предусмотренное заявлением-офертой, не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка Банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

На основании части 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «ИКТ-холдинг» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ООО «ИКТ-холдинг» и ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем и ООО «Северная корона» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут.

Между ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем и ИП Козловым Олегом Игоревичем заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанных договоров к ИП Козлову О.И. перешло право требования задолженности к ФИО4 по кредитному договору, заключенному между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО4, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Договор цессии, заключенный между ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем и ИП Козловым Олегом Игоревичем не оспорен, не признан недействительным в установленном законом порядке.

В силу требований ч.1 ст. 103 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах:

-при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска:

от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей;

-при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера:

для физических лиц - 300 рублей.

На основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета муниципального образования Лодейнопольский муниципальный район Ленинградской области подлежит взысканию государственная пошлина, где

- требования имущественного характера - 769200,17 руб. (150105,04+52572,15+416522,98+150000,00);

-требования имущественного характера, не подлежащие оценке – требования о взыскании процентов и неустойки по день фактического погашения задолженности.

Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика составляет 11492 руб. из расчета

5200+5692 (1% от 569200,17 (769200,17 -200 000,00)+300+300).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации

решил:

исковые требования индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании процентов, неустойки по день фактического погашения задолженности о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании процентов, неустойки по день фактического погашения задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича

-150105,04 руб.- сумма невозвращённого основного долга по состоянию на 25.08.2014

-52571,15 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 31,80% годовых по состоянию на 25.08.2014

- 416522,98 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 31,80 % годовых, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по 18.05.2023

-150000,00 руб. сумма неустойки на сумму невозвращённого основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по 18.05.2023

-проценты по ставке 31,80 % годовых на сумму основного долга 150105,04 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности

-неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 150105,04 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения<данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес> доход бюджета муниципального образования Лодейнопольский муниципальный район Ленинградской области государственную пошлину в размере 11492 руб..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 02 ноября 2023 года

Судья: Л.В. Альшанникова