Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-905/2024 (2-5163/2023;) ~ М-3477/2023 от 02.10.2023

Дело №2-905/2024

                                                  УИД24RS0032-01-2023-004573-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    21 февраля 2024 года                                                                                             г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дорохиной Т.А.

при секретаре Воронцовой Р.Д.

            рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Никогосян А.Р. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

            УСТАНОВИЛ:

            ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчика Никогосян А.Р. о взыскании задолженность в размере                        647 983 руб. 06 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 679 руб. 83 коп.

            Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора № от 13.11.2022г. заключенного в виде акцептованного заявления оферты, ПАО «Совкомбанк» выдало Нигосян А.Р. кредит в размере 600 000 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 22,9% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.03.2023г. на 19.09.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 126 350 руб. 03 коп. По состоянию на 19.09.2023г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 647 983 руб. 06 коп. из них: просроченная ссудная задолженность - 582352 руб. 67 коп., иные комиссии - 2950 руб. 00 коп., комиссия за дистанционное обслуживание - 745руб. 00 коп., проценты -54 526 руб. 12 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 2950 руб. 25 коп., неустойка на просроченную ссуду - 2544 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты - 1914 руб. 63 коп. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем, истец просит взыскать общую сумму задолженности в размере 647983 руб. 06 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 679 руб. 83 коп.

            Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Кузнецова М.А. (полномочия подтверждены) в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена своевременно и надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик Никогосян А.Р. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, по адресу, имеющемуся в материалах дела путем направления извещения заказным почтовым отправлением, причина неявки суду не известна, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие и возражений по существу иска не предоставлял.

Судебное извещение возвращено в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения.

Указанные выше обстоятельства, расцениваются судом как надлежащее извещение ответчика о времени и месте заседания, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с нормами главы 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражал.

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 ст. 821 ГК РФ предусмотрено, что заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи»)

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» сформирована и направлена Никогосян А.Р. смс-сообщением ссылка, являющаяся по своей сути офертой к заключению кредитного договора.

В 15 часов 19 минут ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована попытка Никогосян А.Р. войти в свой профиль, введен верный проверочный смс-код. Сразу же после этого Никогосян А.Р. было направлено смс для получения согласия заключить кредитный договор.

В 15 часов 26 минут года от Никогосян А.Р. было получено смс-сообщение, подтверждающее согласие на заключение кредита.

В 15 часов 29 минут Никогосян А.Р. было подписано заявление о предоставлении кредита на сумму 600 000 рублей посредством использования простой электронной подписи, которое поступило в ПАО «Совкомбанк» по системе дистанционного банковского обслуживания.

В это же время Никогосян А.Р. посредством использования простой электронной подписи подписаны и Индивидуальные условия договора потребительского кредита №6692765790 от 13.11.2022 года, согласно которым заемщику предоставлен кредит в размере 600 000 рублей на срок 60 месяцев под 22,9% годовых.

Посредством использования простой электронной подписи Никогосян А.Р. также подписаны заявление-оферта на открытие банковского счета, в соответствии с которым последнему в ПАО «Совкомбанк» открыт счет №, заявление на включение в Программу добровольного страхования.

Таким образом, между Никогосян А.Р. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Одним из аналогов подписи является электронная подпись, представляющая собой информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Подписание же необходимых для заключения кредитного договора документов посредством использования простой электронной подписи, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом, в полной мере соответствует требованиям законодательства.

В соответствии в п.4 Индивидуальных условий, процентная ставка в процента годовых 9,9%, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течении 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при ненадлежащем исполнении договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Указанная в кредитном договоре сумма получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету RUR/000460976444/40№, указанному                            Никогосян А.Р. в заявлении о предоставлении кредита. Следовательно, у ответчика возникла обязанность по возвращению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором.

Ответчик свои обязанности по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 647 983 руб. 06 коп., из которых: просроченные ссудная задолженность –                      582 352 руб. 67 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 950 руб.                        25 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 544 руб. 39 коп., просроченные проценты – 54 526 руб. 12 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 914 руб. 63 коп., иные комиссии – 2 950 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 745 руб.,

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований.

Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, оплате задолженности ответчиком Никогосян А.Р. суду не представлено.

Размер задолженности определен истцом верно в соответствии со сроками исполнения обязательства, размером процентов и основного долга, периодом просрочки, порядком начисления процентов, размером процентов, определенных договором.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено, следовательно, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 679 руб. 83 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Никогосян А.Р. о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить.

Взыскать с Никогосян А.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца                  <адрес>, паспорт 0421 731625, выдан 12.15.2021г. ГУ МВД России по <адрес>, код 240-002 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480 ОГРН 1144400000425 сумму задолженности по кредитному договору № от 13.11.2022г. за период с 14.03.2023г. по 19.09.2023г. в размере 647 983 руб. 06 коп., из них: просроченные ссудная задолженность – 582 352 руб. 67 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 950 руб. 25 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 544 руб. 39 коп., просроченные проценты – 54 526 руб. 12 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 914 руб. 63 коп., иные комиссии – 2 950 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 745 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 679 руб. 83 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд <адрес>, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                          Т.А. Дорохина