Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-475/2023 ~ М-238/2023 от 13.02.2023

    Дело (УИД) № 42RS0018-01-2023-000291-50

    Производство № 2-475/2023

    Р Е Ш Е Н И Е

    именем Российской Федерации

    г. Новокузнецк                                                                          03 мая 2023 года

    Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ивановой Н.В.,

    при секретаре Ефремовой Е.Е.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Голдобиной Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

    Истец ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику Голдобиной С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Свои требования мотивирует тем, что 13.09.2017 года между Банком и Голдобиной С.Н. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты. Во исполнение заключенного договора Голдобиной С.Н. была выдана кредитная карта №... по эмиссионному контракту №... от 13.09.2017 г. со счетом №... для отражения операций, производимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 24.01.2022 г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением от 21.10.2022 года на основании ст. 129 ГПК РФ. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком за период с 26.07.2021 г. по 29.12.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 215 666,71 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

    Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по счету международной банковской карты №... по состоянию на 29.12.2022 года в размере 215666,71 руб., в том числе просроченные проценты - 25672,07 руб., просроченный основной долг - 189994,64 руб., расходы по оплате государственной пошлины 5356,67 руб.

    Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

    Ответчик Голдобина С.Н. в судебное заседание не явилась, о дне и месте слушания дела извещена надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ по известному месту регистрации, причина неявки не известна, иск не оспорила, ходатайств не заявляла (л.д. 77, 78, 80, 83, 93).

    Таким образом, суд принял все меры к надлежащему извещению о месте и времени рассмотрения дела ответчика. Уклонение ответчика от явки в судебные заседания суд расценивает, как злоупотребление правом.

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

    Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

    Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

    Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

    В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 13.09.2017 года между ПАО Сбербанк и Голдобиной С.Н. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях (л.д. 12-15, 57).

    Указанный договор заключен в результате публичной оферты, путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка и ознакомления ее с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, Памяткой держателя банковской карты.

    Подписывая Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ответчик подтвердил, что согласен с ними и обязуется их выполнять, а также подтвердил получение экземпляра Индивидуальных условий.

    Во исполнение заключенного договора Голдобиной С.Н. был открыт эмиссионный контракт №... и выдана кредитная карта, также ответчику был открыт счет №..., условия предоставления и возврата которого изложены в Общих и Индивидуальных условиях. Кредитный лимит составляет 190 000 руб., под 23,9% годовых. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (пункты 1, 2 Индивидуальных условий).

    Индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживание кредитной карты, памяткой держателя, заявлением на получение кредитной карты, тарифами являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк. Между сторонами состоялось соглашение по всем существенным условиям договора. Договор был заключен в надлежащей форме (л.д. 16-22, 23-32, 42-56).

    Какие-либо доказательства, позволяющие поставить под сомнение заключение между сторонами кредитного договора на указанных истцом условиях, а также получение ответчиком денежной суммы кредита, суду не представлены. Наличие подписей Голдобиной С.Н. в указанных документах, а также условия кредитного договора ответчиком не оспорены.

    Пунктом 1.2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту, с одновременным уменьшением доступного лимита.

    На основании пп. 2.3, 4 Индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п. 1.2) предоставляется на условиях "до востребования"; на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23,9 %.

    Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета одним из способов, указанных в общих условиях (п. 6, 8 Индивидуальных условий).

    Исходя из п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается физическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

    Информирование клиента об операциях, совершенных с использованием карты, производится путем предоставления банком клиенту отчета в подразделении банка по месту ведения счета. Дополнительно информирование о совершенных операциях осуществляется банком в порядке, указанном клиентом в заявлении: путем направления отчета на указанный клиентом электронный адрес; путем получения отчета в системе "Сбербанк Онлайн", путем направления смс на зарегистрированный в системе номер телефона клиента (п. 6.1 Общих условий).

    Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал на то, что исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, в то время как платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

    Пунктами 3.38 и 5.9 Общих условий предусмотрено, что банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом. Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

    Из расчета задолженности по банковской карте, выпущенной по эмиссионному контракту от 13.09.2017 г. №..., по состоянию на 11.01.2022 г., следует, что срок действия последнего перевыпущенного карточного контракта установлен по 30.09.2023 г., первоначальный лимит составил 190 000 рублей, неиспользованный кредитный лимит 5 руб. 36 коп., дата образования срочной задолженности 25.12.2020 г., дата образования первой ссуды к погашению 04.10.2017 г., дата приостановления начисления неустоек 11.01.2020 г., дата платежа/выноса на просрочку 25.01.2022 г., дата последнего погашения по банковской карте 16.07.2021 г. в размере 9600 руб. (л.д. 36-39).

    Истцом 09.12.2021 г. в адрес ответчика было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 40, 41). Данное требование ответчик не исполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    24.01.2022 г. мировым судьей судебного участка № 3 Центрального судебного района г. Кемерово, и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Центрального судебного района г. Кемерово был вынесен судебный приказ о взыскании с должника Голдобиной С.Н. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по счету международной банковской карты №..., а также расходов по уплате государственной полшины в общем размере 220851,98 руб., однако данный судебный приказ был отмен 21.10.2022 г., в связи с поданными Голдобиной С.Н. возражениями (л.д. 9).

    Между тем, после отмены судебного приказа Голдобина С.Н. свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, что повлекло за собой обращение истца за защитой своих прав и законных интересов в порядке искового производства.

    Согласно представленным истцом расчетам за ответчиком по состоянию на 29.12.2022 г. имеется задолженность в размере 215666,71 руб., в том числе просроченные проценты - 25672,07 руб., просроченный основной долг - 189994,64 руб.

    Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, который произведен в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчик размер задолженности не оспорила, альтернативный расчет суду не представила.

    Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности по основному долгу и процентам полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает.

    Обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, не оспоренные ответчиком, подтверждаются представленными письменными доказательствами. С учетом того, что по Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы общей задолженности, сумма задолженности по основному долгу и процентам в размере 215666,71 руб. (189994,64 руб. + 25672,07 руб.) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5356,67 руб., поскольку указанные расходы подтверждены документально (л.д. 59), связаны с материалами дела и сомнений у суда не вызывают.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ....... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20.06.1991 ░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ №... ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29.12.2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 215 666 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 71 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 5 356 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 67 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03.05.2023 ░░░░.

    ░░░░░                                                                       ░.░. ░░░░░░░