Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-47/2021 (2-4945/2020;) ~ М-4146/2020 от 30.11.2020

Дело № 2-47/2021

18RS0003-01-2020-005474-10

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 марта 2021 года                                 г.Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

председательствующего судьи                 Биянова К.А.,

при секретаре                         Килиной Я.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Акцепт» к Ломаевой Д.С. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Акцепт» обратилось в суд с иском к Ломаева (Шутова ) Д.С. о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что 27.11.2016 г. между займодавцем ООО МФО «Русские деньги» и ответчиком (заемщиком) был заключен договор займа, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 15000 руб. под 274,500 % годовых (0,750 % в день) со сроком возврата займа и процентов за его пользование не позднее 27.03.2017 г.

Займодавец исполнил свои обязательства по договору в день его заключения, передав ответчику по расходному кассовому ордеру денежные средства в полном объеме. Ответчик принял на себя обязательства возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в размерах и в сроки, указанные в графике платежей.

Однако, в установленный договором срок сумму займа с начисленными процентами за пользование займом ответчик не вернул, в связи с чем, допустил образование задолженности.

На основании договора уступки права требования от 31.08.2018 г. ООО МФО «Русские деньги» уступило права и обязанности кредитора по указанному договору займа истцу ООО «Акцепт».

03.12.2019 г. по заявлению ООО «Акцепт» мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа.

19.08.2020 г. по заявлению ответчика судебный приказ был отменен.

По состоянию на 27.10.2020 г. сумма задолженности согласно расчету истца составляет 83386,29 руб., в том числе сумма основного долга 13458 руб., проценты за пользование займом 56800 руб., пени за нарушение срока возврата суммы займа 13128,29 руб.

В связи с этим, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа за период с 28.11.2016 г. по 27.10.2020 г. в размере 83386,29 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2702 руб., почтовые расходы в размере 196,20 руб.

Представитель истца в судебное заседание, извещенный надлежащим образом о времени и месте его проведения, не явился, в исковом заявлении изложил просьбу о рассмотрении дела без участия представителя истца. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя истца.

Ответчик в судебное заседание, извещенная надлежащим образом о времени и месте его проведения, не явилась, о причинах неявки не сообщила. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия ответчика.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

27.11.2016 г. между ООО МФО «Русские деньги» и ответчиком в письменной форме заключен договор потребительского микрозайма № <номер> (далее – договор займа), в соответствии с индивидуальными условиями которого, сумма микрозайма составила 15000 руб., срок возврата микрозайма и процентов за его пользование не позднее 27.03.2017 года.

Условиями договора предусмотрено, что на сумму микрозайма начисляются проценты в размере 274,500 % годовых, что составляет 0,750 % в день. Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения суммы микрозайма заемщиком по день фактического возврата суммы микрозайма. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки и периода фактического пользования микрозаймом (п. 4 Индивидуальных условий договора займа).

Согласно условиям договора займа в связи с тем, что срок возврата микрозайма не превышает одного года, кредитор в соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на дату заключения договора займа) не вправе начислять проценты и иные платежи по настоящему договору за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы микрозайма.

Договором также предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств в периоде начисления процентов, установленном п. 4 данных условий, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку (пеню) в размере 0,05 (ноль целых пять сотых процента) за каждый день просрочки, но не более 20 % (двадцать процентов) годовых от суммы задолженности по основному долгу.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, установленном п. 4 данных условий, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку (пеню) в размере 0,1 % (ноль целых одна десятая процента) от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Согласно условиям договора займа ответчик обязался возвратить заем и уплатить проценты за пользование займом в соответствии с графиком платежей (Приложение № 1 к договору займа), согласно которому ответчику надлежало произвести в предусмотренные графиком даты 8 периодичных платежей по 2940,85 руб. каждый.

Факт передачи займодавцем ответчику денежных средств в указанном размере подтвержден истцом расходным кассовым ордером № <номер> от 27.11.2016 г.

Обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование займом ответчик в установленный договором срок и в полном объеме не исполнил.

Из расчета задолженности следует, что в счет погашения долга ответчиком произведены следующие платежи:

- 13.12.2016 г. – в размере 3342 руб. (из них 1800 руб. направлены истцом в счет погашения процентов, 1542 руб. – в счет погашения основного долга),

- 09.02.2017 г. – в размере 600 руб. (зачтены в счет погашения процентов),

- 13.04.2017 г. – в размере 800 руб. (зачтены в счет погашения процентов).

26.06.2018 г. заемщик Шутова Д.С. вступила в брак. После заключения брака изменила фамилию на Ломаева.

На основании договора уступки права требования от 31.08.2018 г. ООО МФО «Русские деньги» уступило права и обязанности кредитора по указанному договору займа истцу.

03.12.2019 г. по заявлению ООО «Акцепт» мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа.

19.08.2020 г. по заявлению ответчика судебный приказ отменен.

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом доказательствами.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора займа) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с приведенными нормами права и поскольку судом установлено, что ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство возвратить денежные средства в установленный договором срок, то сумма задолженности по договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, к которому право требования суммы долга перешло по договору уступки права требования.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 27.10.2020 г., согласно которому задолженность ответчика по основному долгу составляет 13458 руб., по процентам за пользование займом за период с 28.11.2016 г. по 25.01.2019 г. составляет 56800 руб. (размер определен исходя из четырехкратного размера суммы займа за вычетом оплаченных в счет процентов сумм).

Проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 0,750 % в день, указанное условие сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано.

Следовательно, при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом и отнесено законодателем к договорному регулированию.

В то же время в соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Действия участников гражданского оборота, совершенные в рамках предоставленных им прав, но с нарушением их пределов, свидетельствуют о злоупотреблении правом.

Это означает, что действия нарушителя, формально опирающиеся на принадлежащие ему права, при конкретной форме их реализации приобретают такой характер, что это приводит к нарушению прав и охраняемых законом интересов других лиц.

Пока не доказано иное, суд исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в п. 5 ст. 10 ГК РФ презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений.

В рассмотренном деле оценивая условия заключенного сторонами договора займа в части установления размера процентов за пользование заемными средствами с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой - они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства, суд приходит к выводу, что при согласовании условия о процентах кредитор не нарушил пределов осуществления своих прав и не допустил злоупотребления правом.

При этом возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Из приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению следует, что займодавец вправе полагаться на добросовестное исполнение заемщиком своих обязательств по договору займа, условия которого сторонами согласованы, не оспорены и недействительными не признаны.

При этом свобода договора в части установления размера процентов за пользование займом имеет ограничения.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ в редакции на день заключения договора займа).

Одним из законов, устанавливающих особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, является Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон N 151-ФЗ), которым устанавливается порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона N 151-ФЗ:

- микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2);

- микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3);

- договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).

Руководствуясь ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона N 151-ФЗ, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, при установлении в договоре размера процентов, подлежащих уплате заемщиком-потребителем за пользование заемными средствами, а также при их фактическом начислении сторонам следует исходить не только из свободы усмотрения, но и учитывать императивные ограничения, установленные вышеназванными законами.

На основании ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Однако, ограничений собственно по размеру процентов, который займодавец вправе потребовать за пользование своими денежными средствами, ни закон «О потребительском кредите (займе)», ни закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в действующей на момент заключения спорного договора займа редакции, не содержали.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) было установлено, что микрофинансовая организация не вправе:

начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Вместе с тем, определенные ограничения в части размера процентов за пользование займом установлены законом через величину полной стоимости потребительского кредита (займа).

Полная стоимость кредита – это затраты заемщика на обслуживание кредита.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 в редакции на момент заключения рассматриваемого договора займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

На момент заключения договора займа 27.11.2016 г. действовали принятые Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля по 30 июня 2016 года, где для потребительских микрозаймов без обеспечения среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для займов до 30000 рублей от 61 до 180 дней включительно составляет 211,740 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 282,320 %.

Таким образом, установленная договором полная стоимость не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 282,320 %, т.е. кредитор не превысил ограничений, установленных п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона N 151-ФЗ.

Следовательно, расчет задолженности по договору займа будет следующим.

За период с 28.11.2016 по 13.12.2016 размер процентов за пользование займом составляет: 15000 руб. х 274,50 % / 366 х 16 дней = 1800 руб.

13.12.2016 ответчиком оплачено 3342 руб.

Данным платежом погашены проценты за пользование суммой займа в размере 1800 руб. и частично погашена сумма долга в размере 1542 руб.

Соответственно, непогашенная часть займа на 13.12.2016 составляет 13458 руб. (15000 руб. – 1542 руб.).

За период с 14.12.2016 по 31.12.2016 размер процентов за пользование займом составляет: 13458 руб. х 274,50 % / 366 х 18 дней = 1816,83 руб.

За период с 01.01.2017 по 09.02.2017 размер процентов за пользование займом составляет: 13458 руб. х 274,50 % / 365 х 40 дней = 4048,46 руб.

Всего сумма процентов за период с 14.12.2016 по 09.02.2016 составляет 5865,29 руб.

09.02.2017 ответчиком оплачено 600 руб.

Данным платежом частично погашены проценты за пользование суммой займа в размере 600 руб. Непогашенные проценты за пользование суммой займа по состоянию на 09.02.2017 составили 5265,29 руб. Сумма основного долга не изменилась.

За период с 10.02.2017 по 27.03.2017 размер процентов за пользование займом составляет: 13458 руб. х 274,50 % / 365 х 46 дней = 4655,73 руб.

Таким образом, за период с 28.11.2016 по 27.03.2017 непогашенная часть основного долга составила 13458 руб., непогашенные проценты за пользование суммой займа составили 9921,02 руб. (5265,29 руб. + 4655,73 руб.).

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу суд находит верным как арифметически, так и по существу, поскольку он соответствует условиям договора займа, составлен с учетом произведенных ответчиком платежей, которые верно распределены в счет погашения процентов и суммы основного долга.

Вместе с тем, за последующий период, начиная с 28.03.2017 года по 27.10.2020 года (т.е. свыше 365 дней) проценты должны быть рассчитаны исходя из предельного значения полной стоимости такого кредита (займа) Банком России – 78,048 %.

Расчет процентов за пользование займом за период с 28.03.2017 года по 25.01.2019 года будет следующим.

За период с 28.03.2017 по 13.04.2017 размер процентов за пользование займом составляет: 13458 руб. х 78,048 % / 365 х 17 дней = 489,21 руб.

Всего сумма процентов на 13.04.2017 составляет 10410,23 руб. (9921,02 руб. + 489,21 руб.).

13.04.2017 ответчиком уплачено 800 руб., которые подлежат зачету в счет погашения процентов.

Таким образом, остаток задолженности по процентам на 13.04.2017 составляет 9610,23 руб.

За период с 14.04.2017 по 25.01.2019 размер процентов за пользование займом составляет: 13458 руб. х 78,048 % / 365 х 652 дня = 18762,77 руб.

Таким образом, по состоянию на 25.01.2019 задолженность ответчика перед истцом по сумме основного долга составляет 13458 руб., по процентам за пользование суммой займа 28373 руб. (9610,23 руб. + 18762,77 руб.).

Доказательств об ином размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом, надлежащем исполнении обязательств перед истцом ответчик суду не предоставил.

Таким образом, суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца в счет основного долга сумму в размере 13458 руб., в счет процентов за пользование займом за период с 28.11.2016 г. по 25.01.2019 г. сумму в размере 28373 руб.

Исковые требования в части взыскания процентов за пользование займом подлежат удовлетворению частично.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

При заключении договора займа стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств в периоде начисления процентов, установленном п. 4 данных условий, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку (пеню) в размере 0,05 (ноль целых пять сотых процента) за каждый день просрочки, но не более 20 % (двадцать процентов) годовых от суммы задолженности по основному долгу (абз. 1).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, установленном п. 4 данных условий, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку (пеню) в размере 0,1 % (ноль целых одна десятая процента) от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (абз. 2).

Поскольку при заключении договора займа условие о неустойке сторонами было согласовано, а ответчиком допущено нарушение условий договора в части возврата суммы основного долга и уплаты процентов, то данное требование также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно расчету истца, к взысканию с ответчика заявлена неустойка в сумме 13128,29 руб., начисленная за следующие периоды просрочки:

- с 28.03.2017 г. по 25.01.2019 г. по ставке 0,05 % в день в размере 4501,71 руб.,

- с 26.01.2019 г. по 27.10.2020 г. по ставке 0,1 % в день в размере 8628,58 руб.

Расчет неустойки по ставке 0,05 % в день за период просрочки с 28.03.2017 г. по 25.01.2019 г. суд находит верным и соответствующим условиям договора займа (абз. 1 п. 12 Индивидуальных условий).

Вместе с тем, начисление неустойки за период просрочки с 26.01.2019 г. по 27.10.2020 г. в размере (по ставке) 0,1 % за каждый день просрочки (абз. 2 п. 12 Индивидуальных условий) суд находит необоснованным по следующим основаниям.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из приведенной нормы закона следует, что размер неустойки 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств подлежит применению, если по условиям договора займа проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Между тем, из условий договора займа следует, что период начисления процентов ограничен лишь днем фактического возврата займа (п. 4 Индивидуальных условий договора займа).

Какого-либо периода неприменения начисления процентов условиями договора займа, и в частности пунктом 4 Индивидуальных условий договора займа, не предусмотрено.

Из расчета задолженности следует, что начисление процентов за пользование займом, начиная с 26.01.2019 г. истец не производит.

Однако, в силу условий договора займа истец не ограничен в начислении процентов датой 25.01.2019 г. и вправе производить начисление процентов на будущее время по день фактического возврата суммы займа, то есть, дальнейшее начисление процентов после 25.01.2019 г. не ограничено условиями договора займа.

Период, в котором проценты за пользование займом не начисляются, должен быть определен в условиях договора, а не зависеть от желания кредитора начислять или не начислять проценты в тот или иной период по своему усмотрению.

В связи с этим, неначисление процентов за пользование займом за период просрочки с 26.01.2019 г. по 27.10.2020 г. само по себе не может являться основанием для начисления неустойки в размере 0,1 % от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Таким образом, суд считает, что применительно к обстоятельствам дела и условиям договора займа неустойка за период просрочки с 26.01.2019 г. по 27.10.2020 г. также подлежит начислению в размере 0,05 % за каждый день просрочки.

Неустойка за период просрочки с 26.01.2019 г. по 27.10.2020 г., рассчитанная по ставке 0,05 % за каждый день просрочки составляет 4313,93 руб. (13458 руб. х 0,05 % х 641 дн = 4313,93 руб.).

С учетом изложенного, общая сумма неустойки, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 8815,64 руб. (4501,71 руб. + 4313,93 руб.).

На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Между тем, ответчиком доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представлено.

Кроме того, согласованный сторонами размер неустойки не превышает установленного законом ограничения и полностью соответствует положениям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

С учетом изложенного, предусмотренный договором размер неустойки за нарушение срока возврата займа суд находит соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком, и не усматривает оснований для его уменьшения.

Таким образом, исковые требования в целом удовлетворены судом частично в размере 50646,64 руб. (основной долг 13458 руб., проценты 28373 руб., неустойка 8815,64 руб.), что составляет 60,74 % от размера заявленных исковых требований.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (60,74 %) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1641,19 руб., а также почтовые расходы в размере 119,17 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Акцепт» к Ломаевой (Шутовой) Д.С. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Ломаевой (Шутовой) Д.С. в пользу ООО «Акцент» задолженность по договору потребительского микрозайма № <номер> от 27.11.2016 г. по состоянию на 27.10.2020 г. в размере 50646,64 руб., в том числе сумму основного долга 13458 руб., проценты за пользование суммой займа с 28.11.2016 г. по 25.01.2019 г. в размере 28373 руб., неустойку за период с 28.03.2017 г. по 27.10.2020 г. в размере 8815,64 руб.

Взыскать с Ломаевой (Шутовой) Д.С. в пользу ООО «Акцент» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1641,19 руб., почтовые расходы в размере 119,17 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 02.04.2021 г.

Председательствующий судья                     К.А. Биянов