Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-60/2019 ~ М-40/2019 от 21.02.2019

Дело № 2-60/2019

Решение

Именем Российской Федерации

с. Усть-Кан     04 апреля 2019 года

Усть-Канский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Шадеевой С.А.,

при секретаре Кленовой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Кулаковой Н.П., Анчишевой Н.Н., Коварлину Э.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установила:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к Кулаковой Н.П., Анчишевой Н.Н., Коварлину Э.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ******* в размере 259939,58 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых начиная с ******* и по день исполнения решения суда, расходов по госпошлине в размере 5799,4 рублей, мотивируя свои требования тем, что ******* между АО «Россельхозбанк» и Кулаковой Н.П. был заключен кредитный договор № , по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 700000 рублей под 13,5 % годовых сроком по *******.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства с Анчишевой Н.Н., Коварлиным Э.С. № , № от ******* соответственно.

Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от *******.

Однако заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполняла ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов за пользование кредитом не вносила либо вносила в недостаточных суммах.

По состоянию на 06.02.2019 года (за период с 02.04.2016 года по 06.02.2019 года) задолженность заемщика по кредитному договору составила 259939,58 рублей, из них основной долг 0,00 рублей, просроченный основной долг 0,00 рублей, проценты за пользование кредитом 77720,4 рублей, пеня за несовременную уплату основного долга 120988,47 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов 61230,71 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен.

Ответчики Кулакова Н.П., Анчишева Н.Н. в судебном заседании исковые требования признавали, просили уменьшить пеню.

В судебное заседание ответчик Коварлин Э.С. не явился.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из вышеперечисленных правовых норм следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Таким образом, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным, а кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которому "в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена".

В судебном заседании установлено, что ******* между АО «Россельхозбанк» и Кулаковой Н.П. был заключен кредитный договор № , по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 700000 рублей под 13,5 % годовых сроком по *******.

По условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней (п. 4.1).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (п. 4.2.1); проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, уплата осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (п. 4.2.2).

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе, несвоевременный возврат кредита и уплату процентов, заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.7 договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

То, что заемщики нарушили график погашения кредита, подтверждается выписками по лицевому счету, требованием, направленным истцом в адрес ответчиков, о возврате кредита, процентов и неустойки, расчетом задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету, предоставленного истцом, сумма задолженности по состоянию на 06.02.2019 года (за период с 02.04.2016 года по 06.02.2019 года) задолженность заемщика по кредитному договору составила 259939,58 рублей, из них основной долг 0,00 рублей, просроченный основной долг 0,00 рублей, проценты за пользование кредитом 77720,4 рублей, пеня за несовременную уплату основного долга 120988,47 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов 61230,71 рублей.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч.ч.2, 3 ст. 363 ГК РФ).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства с Анчишевой Н.Н., Коварлиным Э.С. № , № от ******* соответственно.

В соответствии с договором поручительства поручители приняли на себя обязательство солидарно отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В соответствии с условиями договора поручители дали согласие отвечать за заемщика так, как это установлено кредитным договором, равно как и в случае изменения в будущем обязательств заемщика по кредитному договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя.

Согласно п.6 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

В том случае, если договор предусматривает его исполнение по частям (ст. 311 ГК РФ), то срок предъявления иска к поручителю должен быть исчислен отдельно по каждому просроченному платежу.

Из пункта 4.2 договора поручительства следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение трех лет со дня, до которого должник был обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 договора.

Пунктом 2.4 договора поручительства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по кредитному договору.

Указанное условие в договоре поручительства не содержит четких и определенных положений относительно срока его действия, соответствующих требованиям ст. 190 ГК РФ, в связи с чем, суд приходит к выводу, что срок поручительства в договоре не установлен.

Учитывая, что в договорах поручительства, заключенных АО «Россельхозбанк» с Анчишевой Н.Н., Коварлиным Э.С., срок действия договора не определен, то из состава задолженности, предъявленной к солидарному взысканию с ответчиков, подлежат исключению платежи, срок исполнения по которым наступил за пределами годичного срока предъявления иска.

Так как истец обратился с иском 18.02.2019 года, взысканию с поручителей подлежит задолженность по кредитному договору, образовавшаяся за период с 18.02.2018года по 06.02.2019 года в размере 44727,12 рублей, из них: основной долг –0,00 рублей, просроченный основной долг – 0,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 6585,68 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 17573,27 рубля, пеня за несвоевременную уплату процентов – 20568,17 рублей, согласно расчету задолженности, представленного истцом.

Согласно ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в п. 42 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ", при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Поскольку неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, с учетом обстоятельств дела, размера задолженности, считает возможным ее снизить.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с Кулаковой Н.П., Анчишевой Н.Н., Коварлина Э.С. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ******* в размере 25085,68 рублей (двадцать пять тысяч восемьдесят пять рублей 68 копеек), из них, проценты за пользование кредитом – 6585,68 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 8500 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – 10000 рублей.

Взыскать с Кулаковой Н.П. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом - 71134,72 рубля, пеню за несвоевременную уплату основного долга – 51500 рублей, пеню за несвоевременную уплату процентов – 20000 рублей, итого 142634,72 рубля (сто сорок две тысячи шестьсот тридцать четыре рубля 72 копейки).

Взыскать с Кулаковой Н.П., Анчишевой Н.Н., Коварлина Э.С. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в солидарном порядке проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, начиная с 07.02.2019 года и по день исполнения решения суда.

Взыскать с Кулаковой Н.П., Анчишевой Н.Н., Коварлина Э.С. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в солидарном порядке расходы по госпошлине в размере 5799,4 рублей.

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Кулаковой Н.П., Анчишевой Н.Н., Коварлину Э.С. о взыскании пени 92219,18 рублей отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Усть-Канский районный суд.

Судья С.А. Шадеева