Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-418/2023 ~ М-377/2023 от 05.05.2023

Дело № 2-418/2023

50RS0024-01-2023-00072-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Мотивированное решение изготовлено «06» июня 2023 года.

«05» июня 2023 года, Луховицкий районный суд ... в составе: председательствующего судьи Зуйкиной И.М., при секретаре судебного заседания Пушкине А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО 1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО 1 (л.д. 3-4), указывая, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора ... от ... выдало кредит ФИО 1 в сумме 500 000 рублей на срок 60 месяцев под 14,45% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также мобильное приложение Банка (общие положения условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (УБО). Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел системы «Сбербанк Онлайн». Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО (п. 3.7 - 3.9 Приложения к УБО). В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 17.01.2022по ... (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумму 399 130,01 руб., в том числе: просроченный основной долг – 350 796,85 руб., просроченные проценты – 48 333,16 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца просил суд, расторгнуть кредитный договор ... от ..., взыскать с ФИО 1 в свою пользу задолженность в сумме 399 130,01 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 191,30 руб.

Ответчик ФИО 1 в судебном заседании пояснила, что размере задолженности по кредитному договору она не оспаривает, однако не согласна с тем, что банк не согласен заключить с ней мировое соглашение.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, и дав им оценку, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ... между ПАО Сбербанк и ФИО 1 был заключен кредитный договор ... на сумму 500 000 рублей под 14,45% годовых, на цели личного потребления. Срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д. 21).

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. (п. 3.9 условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк).

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика П.И. посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк».

Согласно заявлению ФИО 1 в банк от ... имеется указание на подключение услуги «Мобильный банк».

Согласно материалам дела ФИО 1 выдана карта Виза электрон, открыт счет ... (л.д. 23).

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены ФИО 1 посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел системы «Сбербанк Онлайн». Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО (л.д. 7).

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий 2Потребительского кредита» договор считается заключенным между Заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита. Срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, количество которых 60 платежей в размере 11 751,10 руб., платежная дата 20 числа месяца. (п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и /или уплату Процентов за пользование Кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Ответчик ФИО 1 была ознакомлена и согласна с содержанием общих условий кредитования, о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях «Потребительского кредита», заявлении - анкете на получение Потребительского кредита (л.д. 28).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету в отношении ФИО 1 за период с 17.01.2022по ... (включительно). Согласно условий кредитного договора именно данный счет выбран заемщиком для перечисления кредита, что отражено в п. 17 кредитного договора, подписанного ФИО 1 электронно.

Свои обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов ответчик ФИО 1. не выполняет, в результате чего за период с 17.01.2022по ... (включительно) задолженность по кредиту составила 399 130,01 руб., в том числе: просроченный основной долг – 350 796,85 руб., просроченные проценты – 48 333,16 руб.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов банк имеет право требовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиями Договора.

Направленные истцом ПАО Сбербанк в адрес ответчика ФИО 1 требования о погашении задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, оставлены ответчиком без внимания. До настоящего момента задолженность по кредитному договору ответчиком не возвращена (л.д. 29).

Представленный истцом расчет задолженности судом признан верным. Доказательств, свидетельствующих о погашении указанной задолженности, а равно неучтенных Банком каких-либо платежей, ответчиком не представлено.

Разрешая требование о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

В силу статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом вторым статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки более 1 года, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения, при этом учитывает, что требование истца о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора заемщиком было оставлено без ответа.

Размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств совершения платежей, не учтенных при определении размера задолженности, ФИО 1 в суд не представлено.

Задолженность по указанному договору за период с ... по ... (включительно) составила 399 130,01 руб., в том числе: просроченный основной долг – 350 796,85 руб., просроченные проценты – 48 333,16 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен и сочтен верным, ответчиком расчет истца по исчислению суммы задолженности и процентов за пользование кредитом, не опровергнут и не оспорен (л.д. 15-20).

При таких обстоятельствах, когда ФИО 1 не исполнила взятые на себя обязательства, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора ... от ... и взыскании с нее суммы задолженности по данному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, в связи с тем, что ответчиком не представлены доказательства своевременного исполнения обязательств по кредитному договору, суд расторгает кредитный договор ... от ..., заключенный между Сбербанком и ФИО 1, и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору за период с ... по ... (включительно) сумму 399 130,01 руб., в том числе: просроченный основной долг – 350 796,85 руб., просроченные проценты – 48 333,16 руб.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ и подпункта 1 пункта 1 части второй статьи 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать госпошлину в предъявленном размере в сумме 7 191,30 руб. с суммы удовлетворенных судом требований 399 130,01 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО 1.

Взыскать с ФИО 1 (...) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № ... от ... за период с ... по ... включительно в сумме 399 130,01 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 191,30 руб., а всего взыскать 406 321,31 рубль.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Луховицкий районный суд Московской области в течение одного месяца, с момента его вынесения в окончательной форме.

Судья Луховицкого районного суда Московской области И.М. Зуйкина