Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-42/2024 (2-376/2023;) от 12.12.2023

Гражданское дело №2-42/2024 (2-376/2023)

УИД: 91RS0002-01-2023-005872-02

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

31 января 2024 года                                                                       г. Армянск Республика Крым

Армянский городской суд Республики Крым в составе председательствующего судьи Феденевой Т.Н., при помощнике судьи ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Российского национального коммерческого банка (ПАО) к ФИО1, ФИО3, третье лицо – ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец РНКБ (ПАО) в лице представителя ФИО6 обратился в суд с иском к ИП ФИО1, ФИО3, о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №.257/20-СКа-МЭРО от 20.03.2020г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей    сумме 828990,41 рублей, расходов на уплату государственной пошлины в размере 11489,00 рублей. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между РНКБ Банк (ПАО) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №.257/20-СКа-МЭРО от 20.03.2020г. путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям льготного кредитования по банковскому продукту «Бизнес Экспресс», в рамках Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, действующим с ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальные условия кредитования). В соответствии с п. 4 кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере 1800000 рублей сроком (с учетом предоставленной реструктуризации) до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 6.1, пп.1.2.1, пп. 6.2. - 6.3.2 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в валюте кредита по ставке 8,5 % годовых, с даты заключения кредитного договора по одну из дат, в зависимости от того, какая наступит раньше. В соответствии с п. п. 5.1.1, 5.1.2, 5.1.3 Общих условий заемщик принял на себя обязательства использовать кредит в сумме, сроки и на цели, предусмотренные договором, уплатить кредитору проценты по кредиту и иные платежи в размере, порядке, сроки, предусмотренные договором, возвратить кредит в полной сумме в установленные договором сроки. В соответствии с п.2.1 кредитного договора выдача кредита осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика №, открытый в РНКБ Банк (ПАО). Согласно п.10.2 Общих условий в случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита, сроков уплаты процентов за пользование кредитом заемщик (помимо процентов за пользование кредитом) обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченной задолженности по кредиту, начисленных и неуплаченных процентов соответственно за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день за каждое нарушение. Неустойка рассчитывается за период, начиная с даты, следующей за датой, в которую обязательство по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом и (или) уплате комиссии должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения заемщиком просроченной задолженности включительно. Согласно п. 9.1, п. 9.1.1 Общих условий банк имеет право досрочно потребовать возврата предоставленного в рамках договора кредита вместе с причитающимися ему процентами в случае если не получит любой из причитающихся ему по договору платежей, в сроки, установленные договором. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых кредитных обязательств, банком ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по кредитному договору №.257/20-СКа-МЭРО от ДД.ММ.ГГГГ составляет 828 990,41 рублей, в том числе: 513 568,07 рублей задолженность по просроченному основному долгу;    24 885,45 рублей задолженность по оплате процентов; 288 503,72 рублей задолженность по неустойке; 2033,17 рублей задолженность по процентам на просроченный долг. В обеспечение исполнения обязательств заемщика, ДД.ММ.ГГГГ между РНКБ Банк (ПАО) и ФИО3, поручитель, заключен договор поручительства №.257/20-ДП01а путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям договора поручительства по банковскому продукту «Бизнес Экспресс», в рамках Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № действующим с ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальные условия поручительства). Поручитель в полном объеме отвечает перед банком за исполнение обязательств Индивидуальным предпринимателем ФИО1 по кредитному договору №.257/20-СКа-МЭРО от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и заемщиком. Согласно п. п. 1 и 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно договору поручительства поручитель обязуется отвечать в указанном в договоре объеме перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним своих обязательств по основному договору (в том числе в случае досрочного истребования банком у заемщика кредита). ДД.ММ.ГГГГ поручителю направлено требование об исполнении обязательств по договору поручительства, которое оставлено без удовлетворения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, иск удовлетворить.

Ответчик ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о дате и времени его рассмотрения, возражений не представил, об уважительности причин неявки суд не уведомил.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил письменные возражения, согласно которым не оспаривал расчет задолженности, представленный банком, просил снизить неустойку до 70 000, 00 рублей. Полагает, что размер неустойки не соответствует нарушению обязательств.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав доказательства по делу в совокупности, оценив их по правилам ст.67 ГПК РФ, приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются. Надлежаще исполненное обязательство между сторонами по договору прекращает его действие (ст.407 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга.

Согласно ч.1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательстве поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно разъяснениям Верховного суда Российской Федерации, п.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) иск кредитора, предъявленный одновременно к должнику и поручителю, отвечающим перед кредитором солидарно, подлежит рассмотрению в рамках одного дела (пункт 1 статьи 363 ГК РФ).

Статьей 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ проценты на сумму займа выплачиваются заемщиком от суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено ст. ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 9.1, 9.1.1 Общих условий кредитования по кредитному договору по продукту «Бизнес Экспресс» для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей банк имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с причитающимися ему процентами в случае, если не получит любой из причитающихся ему по договору платежей, в сроки установленные в кредитном договоре.

В соответствии с п.10.2 Общих условий кредитования по кредитное договору «Бизнес Экспресс» для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита и/или процентов за пользование кредитом заемщик (помимо процентов за пользование кредитом) обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или начисленным неуплаченным процентам, за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день за каждое нарушение.

Заемщик в свою очередь, согласно п.4.1 Общих условий обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом в размере установленным договором.

Согласно п. 4.2 Общих условий договора поручительства для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц по продукту «Бизнес Экспресс» поручитель в полном объеме отвечает перед банком солидарно с заемщиком за неисполнение обязательств ИП ФИО1 по кредитному договору №.257/20-СКа-МЭРО от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и    заемщиком (в том числе в случае досрочного истребования банком у заемщика кредита).

Согласно п.5 Общих условий заемщик обязан использовать кредит в предоставленной    сумме, сроки и на цели, предусмотренные договором, уплатить кредитору проценты по кредиту и иные платежи в размере, порядке, сроки, предусмотренные договором, возвратить кредит в полной сумме в установленные договором сроки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между РНКБ Банк (ПАО) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №.257/20-СКа-МЭРО от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям льготного кредитования по банковскому продукту «Бизнес Экспресс», в рамках Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № действующим с ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальные условия кредитования). ИП ФИО1, подписав заявление, подтвердил, что с Общими условиям кредитования по продукту «Бизнес Экспресс», действующими по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ознакомлен, согласен и присоединяется к ним (л.д.36-41). Кредит предоставлялся на расчетный счет № открытый РНКБ Банк (ПАО) на имя ответчика. ДД.ММ.ГГГГ РНКБ (ПАО) выполнил    обязательства по предоставлению кредита, перечислил денежные средства на счет ответчика в сумме 1 800 000,00 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 8,5% годовых. В соответствии с п. 4 кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере 1 800 000 рублей сроком (с учетом предоставленной реструктуризации) до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитные обязательства ответчиком ИП ФИО1 не исполнены в установленный срок. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №.257/20-СКа-МЭРО ДД.ММ.ГГГГ составляет 828990,41 рублей, в том числе: 513568,07 рублей задолженность по просроченному основному долгу; 24885,45 рублей задолженность по оплате процентов; 288503,72 рублей задолженность по неустойке; 2033,17 рублей задолженность по процентам на просроченный долг (л.д.13). В обеспечение исполнения обязательств заемщика, ДД.ММ.ГГГГ между РНКБ Банк (ПАО) и ФИО3, поручитель, заключен договор поручительства №.257/20-ДП01а путем    подписания заявления о присоединении к Общим условиям договора поручительства по банковскому продукту «Бизнес Экспресс», в рамках Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № действующим с ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальные условия поручительства), согласно которого поручитель в полном объеме отвечает перед банком за исполнение обязательств Индивидуальным предпринимателем ФИО1 по кредитному договору №.257/20-СКа-МЭРО от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и заемщиком.

Судом установлено, что заемщик ИП ФИО1 нарушает обязательства по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых кредитных обязательств банком ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО3, ИП ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита. Данные требования ответчиками не     исполнены (л.д.11, 15).

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (пункт 1 статьи 332 ГК РФ).

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Неустойка предусмотрена кредитным договором, истцом рассчитана в сумме 288503,72 рублей. Ответчиками расчет суммы не оспаривается. Ответчиком ФИО3 заявлено о снижении неустойки до 70000,00 рублей в связи с ее несоразмерностью допущенным нарушениям на основании ст.330 ГК РФ.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требований статьи 17 (части 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, учитывая совокупность установленных обстоятельств, период просрочки исполнения должником обязательств, соразмерность неустойки последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора, принимает во внимание, что неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не может служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства. Суд учитывает, что ответчики длительное время после истечения срока кредитного договора не предпринимали мер по погашению задолженности, в том числе после предъявления банком претензии с требованием о погашении кредита, а так же бездействие ответчиков по погашению задолженности в добровольном порядке, вынужденность кредитора в судебном порядке разрешать спор вследствие не исполнения должниками обязательств, отсутствие у должников причин не исполнения обязательств в    установленный срок, полагает, что основания для снижения неустойки отсутствуют.

Расчеты относительно суммы долга, процентов и неустойки представленные истцом признаются правильными, принимаются судом в качестве доказательства возникшей задолженности. Ответчиками расчеты не оспорены, других расчетов не представлено.

Таким образом, ответчиками нарушено обязательство по своевременному возврату кредита, уплате процентов и начисленной неустойки. До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиками не погашена. При установленных судом обстоятельствах задолженность по кредитному договору №.257/20-СКа-МЭРО от ДД.ММ.ГГГГ в размере 828 990,41 рублей подлежит взысканию с ИП ФИО1, ФИО3 солидарно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 11489,00 рублей, которые подтверждаются платежным поручением РНКБ (ПАО) № от 13.07.2023г. (л.д.4).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск РНКБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ИП ФИО1, ФИО3 солидарно, в пользу РНКБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №.257/20-СКа-МЭРО от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 828 990,41 рублей, расходы на уплату государственной пошлины в размере 11489,00 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики    Крым через Армянский городской суд Республики Крым в течение месяца со дня принятия     решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено судом ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья                            подпись                     Т.Н. Феденева

Копия верна.

Судья                                                       Т.Н. Феденева