Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-217/2023 ~ М-114/2023 от 14.02.2023

№

55RS0№-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года <адрес>

Калачинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В., при секретаре ФИО6, помощнике судьи ФИО7, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № – 217/2023 по иску ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

В Калачинский городской суд обратился с исковым заявлением ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в котором указали, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 145 170 рублей 30 копеек на срок 84 месяца, под 18.25% годовых. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 107 588,05 руб. В результате работы с просроченной задолженностью было установлено, что заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ Г., предполагаемыми наследниками умершей ФИО1 является: ФИО2, ФИО3, просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 588,05 руб., в том числе: просроченные проценты - 11 175,34 руб., просроченный основной долг - 96412,71 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 351,76 руб., всего взыскать: 110 939 рублей 81 копейка.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО4, в качестве третьих лиц ФИО12, ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО Сбербанк, третьи лица ФИО12, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», будучи надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, не просили дело слушанием отложить, не представили доказательств уважительности причин своего отсутствия, представителем истца ПАО Сбербанк представлено ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики ФИО2, ФИО4, дав аналогичные друг другу показания, исковые требования признали, суду пояснили, что умершая их мать, в браке она не состояла, проживала с ответчиком ФИО3, но он не вступал в наследство, после её смерти остался дом в <адрес>, они вступили в наследство, о кредитах матери узнали только после её смерти, стоимость наследственного имущества превышает размер долга, от проведения оценки рыночной стоимости наследственного имущества заявили отказ.

Ответчик ФИО3 исковые требования не признал, пояснил, что проживал в гражданском браке с умершей ФИО1, в доме был прописан, завещание умершая не оставляла, полагает, что не является ответчиком, так как в наследство не вступал, обязательной доли в имуществе нет.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о следующем.

Исходя из положений ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 145 170 рублей 30 копеек на срок 84 месяца, под 18.25% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и. Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Ранее ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Maestro Социальная (№ счета карты 40№).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ должник подключил к своей банковской Maestro Социальная услугу «Мобильный банк» к номеру телефона №

Должник самостоятельно, самостоятельно, осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона № подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта Maestro Социальная и верно введен пароль для входа в систему, выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента/протокола операций по банковской карте клиента Maestro Социальная (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 17. 12.2018 г. в 18:07 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 145 170 рублей 30 копеек.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом про изводится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьёй 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Должник ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36).

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Статья 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (пункт 1 статьи 1112, статья 1113 Кодекса).

Следовательно, совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Принятие наследства осуществляется подачей нотариусу соответствующего заявления, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152, пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно сведениям наследственного дела №, открытого ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО2, ФИО8, ФИО12, наследниками являются сын ФИО2, дочь ФИО8, мать ФИО12 отказалась от причитающей доли наследства в пользу внуков ФИО2, ФИО8

В объем наследственного имущества включены: 3/8 и 5/8 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, <адрес>, общей площадью 67 кв.м., с кадастровым номером № 3/8 и 5/8 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, <адрес>, площадью 1200 кв.м., с кадастровым номером №

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Калачинского нотариального округа ФИО9 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество умершей ФИО1 в пользу её сына ФИО2 и дочери ФИО4 по ? доли каждому в отношении 3/8 и 5/8 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, <адрес>, и 3/8 и 5/8 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, <адрес> (л.д.78-116).

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Юридически значимым обстоятельством по данному делу являлось установление факта того, принял ли наследник имущество, оставшееся после смерти наследодателя и его стоимость, при этом обязанность доказать обратное возлагается на наследника.

Определяя ответственность наследников, законодатель в пункте 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установил, что они солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

После смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед кредиторами должны быть исполнены его наследниками.

Учитывая, что ФИО2, ФИО4 реализовано право наследования, на момент принятия наследства наследником спора о стоимости имущества не заявлялось, в судебном заседании им разъяснено право на проведение оценки рыночной стоимости наследственного имущества, от проведения которой они отказались, указав о превышении стоимости наследственного имущества размеру задолженности, то суд исходит из кадастровой стоимости, следовательно, стоимость принятого ФИО2, ФИО4 квартиры по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, <адрес> составляет 486 338 рублей 76 копеек, земельного участка по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, <адрес> составляет 90324 рубля.

При этом, согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

Указанные обстоятельства позволяют суду возложить на ФИО2, ФИО4 как наследников умершей ФИО1 обязанность по уплате задолженности по рассматриваемому договору перед ПАО Сбербанк в полном объеме.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков ФИО2, ФИО4 солидарно, суд основывается на задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исходя из которого задолженность составила 107 588 рублей 05 копеек, в том числе: просроченные проценты - 11 175 рублей 34 копейки, просроченный основной долг – 96 412 рублей 71 копейка.

Между тем, суд не находит оснований для удовлетворения иска в отношении ФИО3, поскольку наследником по всякому основанию после смерти ФИО1 он не являлся, наследство не принимал ни по закону, ни по завещанию.

Доводы ответчиков о необходимости исполнения кредитного договора за счет страхового возмещения суд признает бездоказательными, поскольку заемщик ФИО10 при жизни отказалась от участия в договору коллективного страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и данный отказ принят страховщиком (л.д.39).

В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно части 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Учитывая, что ответчиками допущено нарушение условий кредитного договора, послужившее основанием для досрочного взыскания суммы долга и обращения взыскания на заложенное имущество, суд полагает требования истца о расторжении кредитного договора является обоснованным.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ФИО2, ФИО4 в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 3 351 рубль 76 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме просроченных процентов 11 175 рублей 34 копейки, просроченного основного долга 96 412 рублей 71 копейка, судебные расходы в сумме 3 351 рубль 76 копеек, итого 110 939 рублей 81 копейка.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца со дня его изготовления мотивированной части решения.

Судья Е.В.Иванова.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.