Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2859/2023 от 15.08.2023

УИД 24RS0013-01-2023-001591-66

Гражданское дело № 2-2859/2023

А-2.205г

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г. Красноярск                                                                                                   28 сентября 2023 г.

Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Казбановой Д.И. при секретаре судебного заседания Авдеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело                                       по исковому заявлению Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Плотников В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Плотников В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и Плотников В.В. заключен договор потребительского кредита                                                   №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 2 320 000 руб. под 7.90% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, у ответчика образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 140 540.96 руб., из которых: 1 994 221.18 руб. – размер просроченной задолженности по основному долгу, 121 099.66 руб. – размер задолженности по просроченным процентам, начисленным по текущей ставке, 10 206.55 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке,                       15 013.57 руб. – штрафные проценты. ДД.ММ.ГГГГ истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Учитывая данные обстоятельства, АО «ЮниКредит Банк» просит суд взыскать в свою пользу с Плотников В.В. задолженность по кредитному договору                                       № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 140 540.96 руб.; проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки, согласно Индивидуальных условий, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 902.70 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «ЮниКредит Банк» не присутствовал, уведомлён надлежащим образом, в иске указал на возможность рассмотрения дела в его отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчик Плотников В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом посредством почтовой связи заказной корреспонденцией, почтовые конверты возвращены по истечении срока хранения, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Росгосстрах» в судебном заседании не присутствовал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного заседания не представил.

Решая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика, суд исходит из следующего.

Ответчик извещался почтой по месту жительства на <адрес>, известный из справки Отдела адресно – справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Красноярскому краю, а также по адресу, указанному в исковом заявлении по <адрес>.

Почтовые конверты с судебным извещением не были получены Плотников В.В. и были возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Учитывая, что участники судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, суд на основании ч. 3, ч. 5 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - «ГПК РФ») принял решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Исходя из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа, считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ч. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г.                             № 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) (далее «ФЗ от 21.12.2013 г. № 353») указано, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемое в четвертом квартале 2021 г., для нецелевых потребительских кредитов, целевых потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительских кредитов на рефинансирование задолженности свыше 300 000 рублей на срок свыше одного года составляло 12.902 % годовых, а предельное значение 17.203 % годовых.

Как следует из ч. 2 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Между тем, положения ч. 2 ст. 14 от 21.12.2013 г. № 353 определяют материально – правовые условия реализации права кредитора на досрочное получение кредита вместе с причитающимися процентами и не устанавливают обязательный претензионный досудебный порядок урегулирования спора в отношении просроченных повременных платежей и не вводят запрет на обращение в суд с требованием о взыскании возникшей задолженности до направления соответствующей претензии должнику.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Исходя из п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ч. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353 указано, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0.1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» (кредитором) и Плотников В.В. (заемщиком) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит на сумму 2 320 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 7.90 % годовых.

Согласно п. 4 договора, с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней со дня неисполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья, предусмотренной строкой 9 настоящих Индивидуальных условий, Банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения, при этом процентная ставка по договору составляет 12.90% годовых, что соответствует размеру процентной ставки, действующей по программе «Перекрестные продажи потребительских кредитов без обеспечения для существующих клиентов Банка» без обязательного страхования жизни и здоровья на дату заключения настоящего договора.

Одновременно с заключением кредитного договора, Плотников В.В. заключил с ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования по программе «Пакет «Здоровье-РГС» по следующим страховым рискам: 1) смерть в результате несчастного случая и болезни; 2) инвалидность первой и второй группы в результате несчастного случая и болезни; 3) первичное диагностирование смертельно-опасного заболевания; 4) медицинская помощь в виде консультации с применением телемедицинских технологий; 5) второе экспертное медицинское мнение.

Исходя из индивидуальных условий Договора № от                     ДД.ММ.ГГГГ, погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц? следующий за месяцем предоставления кредита, и в дату полного погашения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы. На дату предоставления заемщиком Банку настоящих Индивидуальных условий для заключения договора размер ежемесячного платежа равен 46 931 руб.

В силу п. 11 Индивидуальных условий, кредит в сумме 1 902 400 руб. предоставляется на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности; в сумме 417 600 руб. – на оплату страховой премии по заключаемому заемщиком договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, подписанием настоящих условий заемщик подтверждает, что Общие условия ему вручены и понятны. Заемщик с ними согласен, и признает, что договор о предоставлении кредита на текущие расходы состоит из настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий.

Полная стоимость кредита, рассчитана банком в соответствии с ч. 2 – ч. 5               ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353 и составила 16.442 % годовых, что отвечает требованиям ч. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353, поскольку не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), которое составляет 12.902 % годовых (предельное значение 17.203 % годовых).

Равно размер неустойки – 20% годовых соответствует ограничениям, установленным ч. 20 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353.

Согласно п. 2.5.2 Общих условий договора потребительского кредита на текущие расходы, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен, Банк вправе досрочно потребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту в порядке и срока, установленные ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в том числе, в случае если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором.

Из представленного банком расчёта, а также выписки по лицевому счету следует, что Банк исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив на счет ответчика Плотников В.В. денежные средства в сумме 2 300 000 руб. в свою очередь,             ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по договору, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредита не вносились

В связи с неисполнением обязательств образовалась задолженность,                      размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 140 540.96 руб., из которых:                   1 994 221.18 руб. – размер просроченной задолженности по основному долгу,                 121 099.66 руб. – размер задолженности по просроченным процентам, начисленным по текущей ставке, 10 206.55 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 15 013.57 руб. – штрафные проценты (неустойка).

Представленный истцом расчёт задолженности выполнен математически верно, согласуется с условиями кредитного договора и с выпиской по счёту, отвечает требованиям закона, стороной ответчика не оспорен, а потому суд признает его достоверным и считает возможным руководствоваться им при определении задолженности ответчика.

Ответчиком факт наличия задолженности и представленный истцом расчет в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорены.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено уведомление об истребовании задолженности, указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Плотников В.В. в ходе судебного разбирательства не представлено доказательств, подтверждающих частичную или полную оплату долга, а потому суд, принимая во внимание расчёт банка, приходит к выводу, что размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 140 540.96 руб.

Учитывая период просрочки, размер просроченной задолженности                                    (1 994 221.18 руб. – основной долг; 121 099.66 руб – проценты), суд находит неустойку в 15 013.57 руб. соразмерной последствиям нарушенного обязательства и не усматривает оснований для её снижения на основании п. 1 ст. 333 ГП РФ.

Поскольку ответчик нарушил свои обязательства, долг не погасил, суд находит требование банка обоснованными. С Плотников В.В. в пользу АО «ЮниКредит Банк» на основании п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ следует взыскать 2 140 540.96 руб. в счёт задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Так как до настоящего времени сумма кредита ответчиком не погашена, истец в силу п. 3 ст. 809 ГК РФ вправе требовать взыскания с него процентов за пользование кредитом до дня его возврата включительно.

Истец просит суд взыскать проценты на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки, согласно Индивидуальным условиям, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, за пользование кредитом взимаются проценты в размере 7.90% годовых при условии исполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья, предусмотренной строкой 9 настоящих Индивидуальных условий.

Учитывая, что одновременно с заключением кредитного договора, ответчик заключил договор страхования жизни и здоровья с ПАО СК «Росгосстрах», с                 Плотников В.В. в пользу АО «ЮниКредит Банк» следует взыскать проценты по договору потребительского кредита, исчисляемые на остаток задолженности по основному долгу (1 994 221.18 руб.) в размере 7.90% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Обращаясь в суд, истец уплатил государственную пошлину в размере                   18 902.70 руб., что следует из платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ

Так как исковые требования подлежат удовлетворению, суд приходит к выводу, что с Плотников В.В. в пользу банка на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ следует взыскать                    18 902.70 руб. в счёт расходов на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Плотников В.В. удовлетворить.

Взыскать с Плотников В.В. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 140 540.96 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 902.70 руб., а всего взыскать 2 159 443.66 руб.

Взыскать с Плотников В.В. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисляемые на остаток задолженности по основному долгу                                            (1 994 221.18 руб.) в размере 7.90% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба подаётся в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Кировский районный суд г. Красноярска.

Судья                                                                                                Казбанова Д.И.

Решение в окончательной форме принято 05.10.2023 г.