Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-846/2024 (2-5384/2023;) ~ М-4088/2023 от 26.09.2023

Дело № 2-846/2024

УИД 42RS0019-01-2023-007762-88

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего:             Будасовой Е.Ю.

при секретаре:                                   Зубайдовой Л.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

15 февраля 2024 г.

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» Акционерного общества к Абрамян А. Е., Абрамян Л. В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» (АО) обратилось в суд с иском к Абрамян А. Е., Абрамян Л. В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка сумму основного долга в размере 1983664,14 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 43082,14 руб., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 11 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, пеню за просрочку оплаты основного долга 55697,67 руб., пеню за просрочку оплаты процентов 136,09 руб., а также госпошлину в размере 18613 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 97,2 кв.м., этаж 2, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей собственности Абрамяну А.Е., Абрамян Л.В. Установить способ продажи – на торгах. Установить начальную продажную цену 2100000 руб.

Требования мотивированы тем, что между «БСТ-БАНК» АО и Абрамяном А.Е., Абрамян Л.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на приобретение квартиры, назначение: жилое помещение, общей площадью 97,2 кв.м., этаж 2, кадастровый (или условный) №, расположенной по адресу: <адрес> сумме 2 100 000 руб. За пользование кредитом созаемщики ежемесячно уплачивает Банку проценты в размере 11 % годовых. Кредит обеспечен: залогом квартиры, назначение: жилое помещение, общей площадью 97,2 кв.м., этаж 2, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве общей собственности Абрамяну А.Е., Абрамян Л.В., залоговой стоимостью 2 100 000 руб., согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий кредитного договора ответчики систематически с просрочками производили гашение по кредиту, в ДД.ММ.ГГГГ г., не в полном объеме оплатили основной долг, с ДД.ММ.ГГГГ г. не оплачивают основной долг, в ДД.ММ.ГГГГ г. не в полном объеме оплатили основные проценты за пользование кредитом, с ДД.ММ.ГГГГ г. не оплачивают проценты по графику. ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением условий кредитного договора истец на основании п. 8.5. кредитного договора направил требования ответчикам о погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ оставшейся задолженности по основному долгу и по просроченным процентам за пользование кредитом. Однако эти требования созаемщиками выполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредитному договору составляет 1 983 664, 14 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 43 082, 14 руб. Кроме того, в соответствии с п. 9.1. кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, созаемщики уплачивают Банку неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за весь период просрочки от обусловленных кредитным договором сроков до дня их фактического гашения. Таким образом, неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 55 697, 67 руб., пеня за просрочку оплаты процентов составляет 136, 09 руб.

Истец «БСТ-БАНК» АО о слушании дела извещен, представитель в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики Абрамян А.Е., Абрамян Л.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не уведомили.

Суд, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из требований статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со статьей 346 ГК залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя. Соглашение, ограничивающее право залогодателя завещать заложенное имущество, ничтожно. Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.

Согласно ч. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» (АО) и Абрамян А.Е, созаемщиком Абрамян Л.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет созаемщикам кредит на приобретение квартиры, назначение: жилое помещение, общей площадью 97,2 кв.м., этаж 2, кадастровый (или условный) №, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит предоставляется в сумме 2 100 000 руб., сроком на 180 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Пунктом 4 договора, предусмотрено, что за пользование кредитом созаемщики ежемесячно уплачивают Банку проценты в размере 11 % годовых.

Предоставленный заемщику кредит был обеспечен залогом в силу п. 1 ст. 77 Закона «Об ипотеке» квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п. 11 Договора).

Согласно пп.5 п. 17 Договора созаемщик приняла на себя солидарную ответственность перед банком по кредиту, предоставленному по настоящему договору.

Банк исполнил взятые на себя обязательства путем предоставления кредитных денежных средств в размере 2100000 руб. на счет заемщика.

В соответствии с п. 7 Договора, созаемщики обязались производить гашение долга и процентов по кредиту в соответствии с установленным договором графиком.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору, Заемщик уплачивает Банку, неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за весь период просрочки от обусловленных настоящим договором сроком до дня их фактического гашения (п. 13 Договора).

В нарушение условий кредитного договора созаемщики неоднократно производили гашение кредита и уплату процентов несвоевременно, в ДД.ММ.ГГГГ г. не в полном объеме оплатили основной долг, с ДД.ММ.ГГГГ г. не оплачивают основной долг, в ДД.ММ.ГГГГ г. не в полном объеме оплатили проценты за пользование кредитом, с ДД.ММ.ГГГГ г. не оплачивают проценты по графику.

В связи с нарушением условий кредитного договора, «БСТ-Банк» (АО) направил в адрес ответчиков требование о погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ оставшейся задолженности по основному долгу и процентам. Однако до настоящего времени ответчиками данные обязательства не исполнены.

Судом установлено, что ответчики исполняли свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, суд полагает допущенные нарушения условий договора о ежемесячном гашении кредита, уплате процентов по нему существенными, влекущими досрочное взыскание кредита с причитающимися процентами по требованию банка.

В соответствии с расчетом задолженность по кредитному договору составила: сумма основного долга – 1983664,14 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ – 43082,14 руб., неустойку за просрочку оплаты основного долга 55697,67 руб., пеня за просрочку оплаты процентов – 136,09 руб.

Суд находит требование о взыскании задолженности подлежащим удовлетворению.

На основании п. 13 Кредитного договора, подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов за пользование кредитом исходя из ставки 11% годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ на дату вынесения решения и по дату фактического погашения основного долга в полном объеме.

Согласно расчету:

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -152 календарных дня

1983664,14 *11% /365 * 152 = 90868,12 руб.

Всего проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют:

43082,14 + 90868, 12 руб. = 133950,26 руб.

    Банк также просит обратить взыскание на заложенное имущество, данное требование суд находит подлежащим удовлетворению.

    На основании п. 1,2,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

    1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

    2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

    Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

    право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

    право залога на имущество, обремененное ипотекой.

    В соответствии с п. 11 Кредитного договора в целях своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполнение настоящего договора обеспечивается залогом приобретаемой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

    В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    В соответствии с п.5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

    Сумма заявленных требований и стоимость заложенного имущества являются соразмерными, в соответствии со ст. 348-349 ГК РФ, ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», банк имеет право требования возврата всей суммы образовавшейся задолженности, а также право на удовлетворения своих требований, путем обращения взыскания на предмет обеспечения по данному кредитному обязательству.

    В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

    Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

    В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

    В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу, договора об ипотеке.

    Согласно п.4 ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

    По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки, указанного в п.12 составляет 2100000 руб. (п.11 кредитного договора), что также указано в п.3 договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.

    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости находящего в залоге имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> сумме 2100000 руб.

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков расходов на уплату госпошлины подлежат удовлетворению в сумме 18613 руб.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Абрамяна А. Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт серия №), Абрамян Л. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт серии № в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» Акционерного общества (ИНН 4218004258) сумму основного долга в размере 1983664,14 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 133950,26 руб., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 11 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, пеню за просрочку оплаты основного долга 55697,67 руб., пеню за просрочку оплаты процентов 136,09 руб., а также госпошлину в размере 18613 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 97,2 кв.м., этаж 2, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности Абрамяну А. Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Абрамян Л. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2100000 руб.

Указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества сумм: основной долг в размере 1983664,14 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 133950,26 руб., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 11 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, пеня за просрочку оплаты основного долга 55697,67 руб., пеня за просрочку оплаты процентов 136,09 руб., а также госпошлина в размере 18613 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 22.02.2024 года.

Председательствующий                    Е.Ю.Будасова