Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2296/2023 от 18.07.2023

Дело № 2-2296/2023

42RS0001-01-2023-000214-18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2023 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Краснокутского Ю.В.,

при секретаре Костикове К.А.,

помощник судьи Климанова А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Сперкач О.М., Сперкач Е.В., Сперкач К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк, истец) обратилось в суд с иском к Сперкач О.М., Сперкач Е.В., СперкачК.В. о взыскании в порядке наследования задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты /________/ от /________/ в размере 166330,86 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4526,62 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что /________/ ФИО27 обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил: выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете, осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета и с этой целью установить ему лимит. На основании предложения клиента банк /________/ открыл ответчику счет карты /________/, тем самым заключил договор о карте /________/. Воисполнение обязательств по договору банк выпустил банковскую карту. Согласно выписке по счету ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав /________/ заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента (166330,86 руб.) и сроке ее погашения (19.03.2017). Сумма задолженности по договору о карте составляет 166330,86 руб., в том числе сумма основного долга – 137270,12 руб., проценты за пользование кредитом – 25360,74 руб., неустойка – 3500 руб., плата за смс-сервис – 200 руб. Поскольку /________/ ФИО6 умер, истец просит взыскать задолженность с наследников заемщика Сперкач О.М., Сперкач Е.В., Сперкач К.В.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание своего представителя ненаправил. В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчики Сперкач О.М., Сперкач Е.В., Сперкач К.В. надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрении дела, в судебное заседание не явились, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, в которых также содержится просьба в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела суд считает исковые требования неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГКРФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. ст. 160,161,820 ГК РФкредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом приведенных положений закона письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено, что /________/ ФИО6 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о карте» Анкеты (валюта счета рубли РФ); для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В Заявлении от /________/ ответчик указала и своей подписью подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета; размер лимита будет определен Банком самостоятельно; составными и неотъемлемыми частями Договора о карте наряду с настоящим Заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения, которые обязуется неукоснительно соблюдать; информация о номере открытого ему Банком счета и размере установленного ему лимита будет доведена до него в порядке, установленном Условиями; с момента заключения Договора о карте к его взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Информация о карте» Анкеты.

Суд рассматривает Заявление ответчика от /________/ как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям оферты, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с истцом, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк /________/ открыл счет /________/, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении,Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», тем самым заключил договор о карте /________/ от /________/.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия счета, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил на имя ответчика банковскую карту «Русский Стандарт», которая была выдана ответчику.

При получении карты по заявлению ответчика была осуществлена ее активация, установленный Банком лимит по Договору о карте составил 144 000 руб.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются: Тарифный план ТП 217/1, а также Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», на которые ответчик ссылается в Заявлении и подтверждает, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Согласно Тарифному плану ТП 217/1, подписанному ответчиком, установлены:

- проценты, начисляемые по кредиту, в размере 32% годовых (пункт 6 Тарифов),

- плата за СМС-сервис – 50 рублей (плата за предоставление информации об операциях, совершенных с использованием кары, ежемесячная) (пункт 20 Тарифов),

- плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 рублей, 2–й раз подряд – 500 рублей, 3–й раз подряд – 1000 рублей, 4–й раз подряд – 2000 рублей (пункт 11 Тарифов).

В соответствии с изменениями № 10, внесенными в устав ЗАО «Банк Русский Стандарт» (согласованы 24.10.2014), наименование Банка изменено в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 15.09.2014 (протокол № 3) на акционерное общество «Банк Русский Стандарт».

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно условиям Договора о карте Клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его счете карты, или кредита, предоставленного Банком Клиенту в соответствии с Договором о карте при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств.

В соответствии с п. 9.11 Условий клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную зависимость), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возместить расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

В силу п. 10.19 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты.

На основании п. 10.20 Условий в случае пропуска (нарушения) клиентом срока погашения задолженности и при отсутствии на счете денежных средств, достаточных для ее погашения, списывать без разрешения клиента денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, с иных счетов клиента, открытых в банке, (за исключением счетов, на которых размещены вклады клиента) и направлять их на погашение задолженности.

В соответствии с п. 6.1. Условий задолженность Клиента перед Банком возникает в результате:

6.1.1. предоставления Банком Клиенту Кредита;

6.1.2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов;

6.1.3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий;

6.1.4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

    В соответствии с п. 10.12 Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения Условия и Тарифы (в том числе в Тарифный план) в соответствии с п.п. 2.15-2.17 Условий (одностороннее изменение тарифов, условий соответствует п. 2 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 391-1 «О банках и банковской деятельности».

Согласно п. 2.21 Условий Банк вправе, если иное прямо не предусмотрено действующими законами Российской Федерации, в одностороннем порядке заменить Тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям Банка и Клиента в рамках договора, на другой тарифный план, который применяться к таким взаимоотношениям. В случае такой замены Банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 30 (тринадцать) календарных дне о даты такой замены путем направления клиенту письменного уведомления. В случае несогласия с заменой Тарифного плана клиент вправе расторгнуть договор в порядке, предусмотренном разделом 13 Условий.

Приказом Банка № 2110/1 от 30.07.2014 заменен Тарифный план на ТП 217/1, сданными изменениями Клиент был ознакомлен и согласился, что подтверждается действиями Клиента.

В соответствии с условиями договора погашение задолженности должно осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке.

Понятия «минимальный платеж» и «расчетный период» приведены в разделе 1 Условий по карте. Согласно этим условиям, расчетный период - это период времени, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередной Счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по Договору (если иное не предусмотрено Дополнительными условиями) является дата открытия банком счета, датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (п. 1.38 Условий).

Минимальный платеж, как следует из п. 1.28 этого раздела, это сумма денежных средств, которую Клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках Договора, а в случае выпуска в рамках договора дополнительных карт, также и подтверждение права держателей на пользование дополнительными картами в рамках договора.

В соответствии с п. 6.16. Условий, денежные средства, размещенные на Счете, при наличии задолженности и отсутствии выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение задолженности в очередности, указанной в п. 6.16. Условий.

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа (п. 6.18). За пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 6.18.4).

Таким образом, кредитным договором предоставлено право ответчику погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлена периодичность платежей (каждый месяц) и минимальный размер ежемесячной платы.

Из выписки по счету /________/ за период с /________/ по /________/ следует, что Сперкач В.Н. воспользовался предоставленными ему денежными средствами, в период действия договора совершал с использованием карты расходные операции по оплате товаров, получению наличных денежных средств, вместе с тем, взятые на себя обязательства по договору о карте им исполнялись ненадлежащим образом, в период действия договора несколько раз допущена неоплата минимального платежа.

Так, в период с /________/ по /________/ ответчиком были совершены расходные операции на сумму 137270,12 руб., кроме того за указанный период Банком начислены платежи и комиссии, предусмотренные договором о карте, а именно: проценты за пользование кредитом в размере 25360,74 руб., неустойка в размере 3500 руб., комиссия за смс-сервис в размере 200 руб.

Денежные средства на счет карты заемщиком не вносились.

Пунктом 6.22 Условий предусмотрено, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В соответствии с п. 6.22 Условий Банк сформировал заключительный счет-выписку от/________/. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке в размере 166330,86руб. (задолженность по основному долгу – 137270,12 руб., просроченные проценты – 25360,74руб., комиссии – 200 руб., неустойка – 3500 руб.) являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке (п. 6.22 Условий), то есть не позднее /________/.

Ответчиками требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, неисполнены, до настоящего времени задолженность по договору о карте /________/ от/________/ не возвращена, и составляет 166330,86 руб., в том числе сумма основного долга – 137270,12 руб., проценты за пользование кредитом – 25360,74 руб., неустойка – 3500 руб., плата за смс-сервис – 200 руб.

Согласно представленной в материалы дела актовой записи о смерти /________/ от /________/ ФИО6 умер /________/.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из договора о предоставлении и обслуживании карты /________/ от /________/ не связано неразрывно с личностью ФИО6 и может быть исполнено без его личного участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что после смерти заемщика по кредитному договору к его наследникам в порядке универсального правопреемства переходят имущественные права и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем и банком кредитного договора, в том числе процессуальные.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, в случае смерти должника, при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

По сообщению нотариуса г. Анжеро-Судженск Кемеровской области Уринг И.Г. от /________/, в производстве у нотариуса имеется наследственное дело /________/ к имуществу ФИО6 умершего /________/, копия которого представлена в материалы дела.

Из материалов наследственного дела следует, что никто из наследников с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращался, сведения о наследственном имуществе отсутствуют.

Согласно сведениям представленным по запросу суда филиалом № 1 БТИ Анжеро-Судженского городского округа /________/ от /________/, ФИО6 принадлежал жилой дом, расположенный по адресу: /________/ на основании типового договора о предоставлении в бессрочное пользование земельного участка под строительство индивидуального жилого дома на праве личной собственности от /________/, удостоверенного государственным нотариусом Анжеро-Судженской ГКН Шатовой И.Г., зарегистрированного /________/ рег. /________/.

Администрацией Анжеро-Судженского городского округа по запросу суда представлены аналогичные сведения за № П-814 от /________/, согласно которым жилое помещение по адресу: /________/, общей площадью /________/ принадлежало ФИО6, /________/ года рождения, на основании типового договора о предоставлении в бессрочное пользование земельного участка под строительство индивидуального жилого дома на праве личной собственности, выдан /________/. Дом, расположенный по адресу: /________/, не значится в реестре ветхого и аварийного муниципального жилого фонда, следовательно, сносу или реконструкции неподлежит.

Согласно выписки из ЕГРН /________/ от /________/ кадастровая стоимость дома, расположенного по адресу: /________/ составляет 3266972,69 руб.

Судом из филиала ПКБ «Роскадастр» по Кемеровской области истребовано регистрационное дело на жилой дом, расположенный по адресу: /________/. Из представленных материалов установлено, что указанный дом был продан ФИО9 /________/.

Согласно представленной по запросу суда выписке из ЕГРН, жилой дом, расположенный по адресу: /________/ принадлежит иному лицу.

Сведения о зарегистрированных правах ФИО6 на объекты недвижимости в ЕГРН отсутствуют, что подтверждается уведомлением из ЕГРН /________/ от /________/.

В соответствии со сведениями, представленными Отделом МВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу /________/ от /________/ на дату /________/ за ФИО9 транспортных средств не зарегистрировано.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследственного имущества после смерти ФИО6 не имеется, в права наследования наследники не вступали. В связи с чем, основания для взыскания с ответчиков (наследников) задолжености СперкачаВ.Н. по кредитному договору не имеется.

Кроме того, ответчиками заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Разрешая ходатайство ответчиков о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты /________/ от /________/, суд исходит из того, что в силу п. 1 ст. 9 ГК РФграждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечениисрокаисковойдавности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п.18постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43).

По смыслу указанных положений закона срок исковой давности по взысканию кредита в данном случае следует исчислять не с момента его фактического предоставления, поскольку по условиям договора ответчик вправе был пользоваться кредитными средствами неограниченный срок до предъявления банком требований об их возврате, а с момента наступления просрочки исполнения обязательств.

В связи с этим, по мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании только той задолженности, которая подлежала уплате в составе минимальных сумм погашения ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска (с учетом продления этого срока на время рассмотрения аналогичных требований АО «Банк Русский Стандарт» в порядке приказного производства), и не была погашена ответчиком во внесудебном порядке.

Согласно условиям заключенного сторонами договора, срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением заключительного счета-выписки (п.п. 6.22 Условий).

Из представленных суду истцом документов следует, что срок исполнения требования о погашении задолженности по договору о карте установлен в заключительном счете-выписке до /________/. Таким образом, о нарушении своих прав истец узнал /________/, неполучив от ответчика в установленный срок денежных средств в счет погашения задолженности, и соответственно, срок исковой давности для защиты прав истца подлежит исчислению, начиная с /________/.

Настоящее исковое заявление сдано истцом в отделение почтовой связи для направления в адрес суда лишь /________/.

Срок исковой давности по данному иску истек /________/ (/________/ + 3 года).

Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследникам заемщика - СперкачО.М., Сперкач Е.В., Сперкач К.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты /________/, то есть за пределами срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /________/ /________/ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При указанных обстоятельствах, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Сперкач О.М., Сперкач Е.В., Сперкач К.В. задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты /________/ от /________/ в размере 166330,86 руб. удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы Банка по уплате государственной пошлины по имущественному требованию в размере 4526,62 руб., уплаченные по платежному поручению /________/ от /________/, возмещению ответчиками неподлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Сперкач О.М., Сперкач Е.В., Сперкач К.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты /________/ от /________/ в размере 166330,86 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4526,62 руб. отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Ю.В. Краснокутский

Копия верна.

Председательствующий Ю.В. Краснокутский

Секретарь К.А. Костиков

Мотивированный текст решения составлен 25.10.2023.