Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-184/2023 (2-1601/2022;) ~ М-1439/2022 от 06.12.2022

№ 2-184/2023

57RS0027-01-2022-002327-58

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 февраля 2023 года город Орёл

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Золотухина А.П.

при помощнике судьи Исайкиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «Орловский жилищный кредит» к Салисовой Полине Романовне о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Орловский жилищный кредит» (далее КПК «Орловский жилищный кредит») обратился в суд с исковым заявлением к Салисовой П.Р. о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование заявленных требований, что 09.11.2021 между КПК «Орловский жилищный кредит» и Салисовой П.Р. был заключен договор займа № ФВ-326/21, согласно которому истец обязался передать ответчику заем в размере 483900 рублей, а ответчик обязалась возвратить истцу полученную сумму займа в течение 12 месяцев со дня, следующего за датой выдачи займа, производить платежи по возврату суммы займа, уплате начисленных процентов из расчета 17% годовых от суммы займа ежемесячно, в виде уплаты единого ежемесячного равновеликого платежа в размере 47180,25 рублей. Исполнение ответчиком обязательств по договору займа было обеспечено залогом недвижимости (ипотекой) в силу закона – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Ответчик длительное время не исполняет свои обязательства по договору займа. По состоянию на 31.10.2022 задолженность по договору займа составляет 593106 руб. По изложенным основаниям истец просит суд взыскать с Салисовой П.Р. сумму задолженности по договору займа № ФВ-326/21 от 09.11.2021 года в размере 593160 рублей, из которых 483900 руб. основной долг, 59206,43 руб. проценты по договору, 50000 руб. неустойка, судебные расходы в размере 25000 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 500000 рублей. Взыскать с Салисовой П.Р. проценты за пользование суммой займа, начиная со 01.11.2022 по день исполнения обязательства из расчета 17% годовых от суммы займа 483900 руб. Также истец просит суд взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца КПК «Орловский жилищный кредит» по доверенности Гришина В.И. надлежаще извещенная не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Салисова П.Р. надлежаще извещенная в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, возражений не представила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 09.11.2021 между КПК «Орловский жилищный кредит» и Салисовой П.Р. заключен договор займа № ФВ-326/21, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в сумме 483900 рублей сроком на 12 месяцев со дня, следующего за датой выдачи займа, по которому заемщик обязался производить платежи по возврату суммы займа и уплате начисленных процентов (исчисленных из расчета 17% годовых от суммы займа) ежемесячно, не позднее последнего числа текущего расчетного периода в виде уплаты ежемесячного равновеликого платежа в размере 47180 рублей 25 копеек, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Исполнение обязательств обеспечено ипотекой в силу закона. Оценка указанного имущества определена соглашением сторон в сумме 500000 рублей. В случае обращения взыскания на заложенное имущество стороны определили начальную продажную цену предмета ипотеки равной 500000 рублей (п. 1.2 договора займа).

Заем был предоставлен заемщику 09 ноября 2021 г. путем перечисления денежных средств на счетв <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № 1785.

Из графика поступления платежей, представленного заимодавцем, следует, что с момента получения займа обязательства заемщиком исполнялись не надлежащим образом, в связи чем, на 31.10.2022 образовалась задолженность в размере 593106,43 рублей, из них: 483900 – основной долг; 59206,43 рублей – проценты, 50000 руб. неустойка (добровольно снижена истцом).

Вместе с тем, как следует из расчета неустойки, сумма неустойки была исчислена истцом с применением ставки в размере 0,6 % в день от просроченной суммы за период с 10.12.2021 по 11.10.2022 и в последующем снижена до 50000 рублей.

При проверке обоснованности требований истца о взыскании с ответчика неустойки в заявленной сумме, судом установлено следующее.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на дату заключения договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Таким образом, с принятием Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в законную силу 01.07.2014 года, законодательно был установлен максимальный предел размера неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа).

Согласно анализу приведенной нормы права, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются, то размер неустойки ограничен законом 20% годовых. Если же проценты за пользование займом не начисляются, то размер неустойки за соответствующий период нарушения не должен превышать 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Иначе говоря, размер неустойки в день в первом случае должен быть таким, чтобы в сумме за год размер неустойки не превысил 20 % годовых, а во втором случае – размер неустойки не превысил 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, и соответственно за год – 36,5 % годовых (0,1 х 365 дней).

Предел размера неустойки поставлен законодателем в зависимость от того, продолжает ли кредитор начислять проценты за пользование займом в период допущенной просрочки, или нет.

По условиям заключенного сторонами договора займа, возвращение займа предусмотрено по частям (в рассрочку), договором и законом предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа), поэтому ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору займа в виде уплаты неустойки в силу требований п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не может превышать 20% в год от суммы просроченной задолженности.

С учетом изложенного, размер неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа из расчета 20% годовых от суммы просроченной задолженности должна исчисляться отдельно по каждому периоду просрочки каждого очередного платежа, исходя из длительности каждого такого периода. Исходя из этого, согласно расчету, произведенному судом, размер неустойки за период с 10.12.2021 по 31.10.2022 составит 38611,47 рублей.

Доказательств погашения задолженности перед КПК «Орловский жилищный кредит» по договору займа № ФВ-326/21 от 09.11.2021 ответчиком не представлено, не представлен и иной расчет задолженности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований КПК «Орловский жилищный кредит» и взыскании задолженности по договору займа с Салисовой П.Р. в общей сумме 581717,9 рублей.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с 2 Индивидуальных условий договора займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Исходя из того, что в настоящий момент договор займа, заключенный между КПК «Орловский жилищный кредит» и Салисовой П.Р. не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истцом требование о расторжении договора не заявлялось, обязательства по возврату денежных сумм по нему ответчиком не исполнены, задолженность по уплате процентов исчислена истцом по состоянию на 31.10.2022 года, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика, начиная с 01.11.2022 года по день исполнения обязательства, ежемесячных процентов за пользование займом исходя из расчета 17 % годовых от суммы займа (483900 рублей).

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пунктов 3 и 4 статьи 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Статьей 349 ГК РФ регламентирован порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которой обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями пунктов 1 и 2 статьи 78 Закона об ипотеке предусмотрено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Стоимость заложенного имущества определена договором займа и по соглашению между залогодателем и залогодержателем начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 500000 рублей.

Принимая во внимание, что в процессе рассмотрения дела возражений о занижении или завышении этой стоимости, ходатайств о проведении экспертизы для определения цены заложенного имущества сторонами не заявлялось, каких-либо доказательств об иной стоимости комнаты, принадлежащейответчику, не представлено, то при определении начальной продажной цены заложенного имущества следует исходить из стоимости имущества, определенной сторонами.

При этом, учитывая, что исполнение обязательствзаемщиком обеспечено залогом принадлежащего ей на праве собственности недвижимого имущества, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества при его реализации в размере 500000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из ст. 94 ГПК РФ следует, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся понесенные сторонами расходы на оплату услуг представителей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Установлено, что 25 марта 2009 КПК «Орловский Жилищный Кредит» заключил с ООО «Управляющая компания «Областной центр жилья и ипотеки» договор № 1 на оказание юридической помощи. Оплата оказанных услуг произведена 28.10.2022 в сумме 25000 руб.

При подаче иска КПК «Орловский Жилищный Кредит» оплачена государственная пошлина в сумме 9313,06 рубля.

С учетом категории спора, проделанной представителем истца работы по предоставлению доказательств, а также количества судебных заседаний, в которых участвовал представитель истца, исходя из принципов разумности, суд находит требования истца о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя подлежащими частичному удовлетворению в сумме 10000 рублей. Указанная сумма, по мнению суда, отвечает критерию разумности.

Таким образом, в соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ, а также с учетом частичного удовлетворения требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 9601,22 рубля и по оплате государственной пошлины в размере 9115,47 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, суд

решил:

исковые требования кредитного потребительского кооператива «Орловский жилищный кредит» Салисовой Полине Романовне о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Салисовой Полины Романовны (паспорт <данные изъяты>) в пользу КПК «Орловский жилищный кредит» (ОГРН 1065742008397) задолженность по договору займа № ФВ-326/21 от 09.11.2021 по состоянию на 31.10.2022 в размере 581717 (пятьсот восемьдесят одна тысяча семьсот семнадцать) рублей 90 копеек, из которых: сумма основного долга по договору займа – 483900 рублей; задолженность по процентам по договору займа – 59206,43 рублей; неустойка – 38611,47 рублей.

Взыскать с Салисовой Полины Романовны (паспорт <данные изъяты>) в пользу КПК «Орловский жилищный кредит» (ОГРН 1065742008397) ежемесячные проценты за пользование суммой займа по договору займа № ФВ-326/21 от 09.11.2021, начиная с 01.11.2022 по день исполнения обязательства из расчета 17% годовых от суммы займа (483900 рублей).

Взыскать Салисовой Полины Романовны (паспорт <данные изъяты>) в пользу КПК «Орловский жилищный кредит» (ОГРН 1065742008397) расходы по оплате услуг представителя в размере 9807 рублей 99 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8955 рублей 73 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Салисовой Полине Романовне, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 500000 (пятьсот тысяч) рублей.

В остальной части заявленных требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть также обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 09 февраля 2023 года.

Судья А.П. Золотухин