Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-261/2020 ~ М-238/2020 от 11.11.2020

дело № 2-261/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2020 г.                         село Малые Дербеты

Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Чумакова Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Санджиеве Ц.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Хрумчиеву Баатару Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с указанным иском к Хрумчиеву Б.П., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Хрумчиевым Б.П. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 1895175108, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 493 901 руб. 22 коп. под 19,7% годовых на срок 60 месяцев под залог транспортного средства Volkswagen Polo, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет серый. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем у заемщика перед банком по состоянию на 27 октября 2020 г. образовалась задолженность в размере 437 235 руб. 24 коп., из них: просроченная ссуда – 381 812 руб. 12 коп., просроченные проценты – 16 093 руб. 55 коп., проценты по просроченной ссуде - 1355 руб. 94 коп., неустойка по ссудному договору – 36 784 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1189 руб. 15 коп., штраф за просроченный платеж - 0 руб., комиссия за смс-информирование - 0 руб., иные комиссии - 0 руб. Учитывая требования пункта 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, в соответствии с которым при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом, считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения указанного пункта с применением к ней дисконта 44,49%, в связи с чем стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 249 815 руб. 17 коп. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без исполнения. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем просит взыскать с Хрумчиева Б.П. в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 437 235 руб. 24 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 572 руб. 35 коп., обратить взыскание на переданное в залог транспортное средство - Volkswagen Polo, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет серый, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 249 815 руб. 17 коп. В порядке обеспечения иска истец просит наложить арест на имущество ответчика и транспортное средство, а также наложить запрет на проведение регистрационных действий в отношении транспортного средства.

Определением Малодербетовского районного суда Республики Калмыкия от 11 ноября 2020 г. наложен арест на имущество ответчика соразмерно заявленным требованиям в пределах цены иска, наложен арест на предмет залога - транспортное средство модели Volkswagen Polo, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет серый, и наложен запрет на проведение регистрационных действий в отношении транспортного средства.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО4 не явилась, надлежащим образом извещена, заявила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Хрумчиев Б.П., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела не подавал.

Согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 16 октября 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и Хрумчиевым Б.П. в офертно-акцептной форме путем подписания заемщиком анкеты и заявления о предоставлении потребительского кредита был заключен договор потребительского кредита № 1895175108, согласно условиям которого Банк открыл банковский счет и предоставил заемщику кредит в размере 493 901 руб. 22 коп. на срок до 16 октября 2023 года с взиманием за пользование кредитом 19,7% годовых под залог транспортного средства - Volkswagen Polo, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет серый.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, перечислив сумму кредита на специальный банковский счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету за период с 16 октября 2018 г. по 27 октября 2020 г.

Как следует из договора купли-продажи транспортного средства от 16 октября 2018 г. ИП Потрашков С.А. передал в собственность Хрумчиеву Б.П. автомобиль Volkswagen Polo, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя CFN422486, цвет серый, за 450 000 руб., что подтверждается актом приема-передачи транспортного средства от 16 октября 2018 г.

В качестве обеспечения обязательств заемщика в этот же день по кредитному договору между Банком (залогодержателем) и Хрумчиевым Б.П. (залогодателем) заключен договор о залоге транспортного средства на условиях заявления о предоставлении потребительского кредита и условий предоставления кредита, предметом которого является вышеуказанный автомобиль Volkswagen Polo, 2013 года выпуска, с установлением залоговой стоимости в размере 450 000 руб.

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор от 16 октября 2018 г. № 1895175108 и договор о залоге транспортного средства между сторонами заключены, обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил, предоставив ответчику кредит на сумму 493 901 руб. 22 коп. для приобретения транспортного средства.

В нарушение условий договора ответчик Хрумчиев Б.П. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, вследствие чего образовалась задолженность, меры по погашению которой он не предпринимает.

Банк направил в адрес Хрумчиева Б.П. требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с предоставлением срока погасить образовавшуюся задолженность по состоянию на 17 июля 2020 г., которое ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что по состоянию на 27 октября 2020 г. сумма задолженности Хрумчиева Б.П. перед банком составляет 437 235 руб. 24 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность – 381 812 руб. 12 коп., просроченные проценты – 16 093 руб. 55 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1355 руб. 94 коп., неустойка на остаток основного долга – 36 784 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1189 руб. 15 коп., штраф за просроченный платеж - 0 руб., комиссия за смс-информирование - 0 руб., иные комиссии - 0 руб., страховая премия – 0 руб., комиссия за ведение счета – 0 руб.

Суд соглашается с этим расчетом, поскольку сведения о его неправильности у суда отсутствуют, ответчик на день рассмотрения иска доказательства иного размера задолженности не представил.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

Пунктом 8.12.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства стороны согласовали, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Из материалов дела следует, что исполнение обязательства заемщика обеспечено заключенным с ответчиком договором о залоге на условиях заявления о предоставлении потребительского кредита и условий предоставления кредита, предметом залога является автомобиль Volkswagen Polo, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет серый, залоговой стоимостью 450 000 руб., принадлежащий на праве собственности Хрумчиеву Б.П.

Согласно сведениям ОГИБДД МО МВД России «Малодербетовский» от 23 ноября 2020 г. транспортное средство Volkswagen Polo, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет серый, зарегистрировано за Хрумчиевым Б.П., 1971 года рождения.

Поскольку ответчик (залогодатель) не исполнил обязательства по кредитному договору, залогодержатель (Банк) в силу вышеприведенных норм права и условий кредитного договора вправе получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества, принадлежащего залогодателю, путем обращения на него взыскания.

Толкование вышеприведенных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Банк, учитывая требования пункта 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения указанного пункта с применением к ней дисконта 44,49%, в связи с чем стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 249 815 руб. 17 коп.

Возражений в данной части требований от ответчика не поступило, доказательств иной стоимости автомобиля не представлено, ходатайств о назначении экспертизы по вопросу определения рыночной стоимости заложенного имущества не заявлено.

При изложенных данных суд находит возможным установить указанную стоимость залогового автомобиля в размере 249 815 руб. 17 коп. в качестве его начальной продажной цены при обращении на него взыскания, путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, установив все обстоятельства, имеющие существенное значение для разрешения спора, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из платежного поручения от 30 октября 2020 г. № 79, при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 572 руб. 35 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Хрумчиеву Баатару Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Хрумчиева Баатара Петровича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 16 октября 2018 г. № 1895175108 в размере 437 235 руб. 24 коп., из них: просроченная ссуда – 381 812 руб. 12 коп., просроченные проценты – 16 093 руб. 55 коп., проценты по просроченной ссуде - 1355 руб. 94 коп., неустойка по ссудному договору – 36 784 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1189 руб. 15 коп., штраф за просроченный платеж - 0 руб., комиссия за смс-информирование - 0 руб., иные комиссии - 0 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору от 16 октября 2018 г. № 1895175108 – транспортное средство марки Volkswagen Polo, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет серый, принадлежащее Хрумчиеву Баатару Петровичу, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 249 815 руб. 17 коп.

Взыскать с Хрумчиева Баатара Петровича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 572 руб. 35 коп.

Принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия через Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия.

Председательствующий судья Ю.А. Чумаков

Копия верна: Судья Ю.А. Чумаков