Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1723/2023 ~ М-1349/2023 от 09.10.2023

                     Дело № 2-1723/2023

11RS0004-01-2023-002394-11

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Печорский городской суд Республики Коми в составе:

судьи Литвиненко С.К.,

при секретаре судебного заседания Макаровой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Печоре 08 ноября 2023 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Денисову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Денисову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска истец указал, что 08.11.2022 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептования оферты) №.... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 351 900 руб. под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства №.... Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 17.01.2023, на 05.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 176 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 43 880,33 руб. По состоянию на 08.10.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 396 837,12 руб., из которых: комиссия за ведения счета -745,00 руб., иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 47 439,12 руб., просроченная ссудная задолженность 341 485,17 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1209,50 руб. неустойка на просроченную ссуду 891,20 руб., неустойка на просроченные проценты-2117,13 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору №... от 08.11.2022, заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из договора залогом: транспортным средством №.... Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 26,34%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 259 288,89 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Истец, обосновывая свои требования положениями ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 396 837,12 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 13 168,37 руб.; обратить взыскание на предмет залога транспортное средство №..., установив начальную продажную цену в размере 259 288,89 руб., способ реализации –с публичных торгов.

Дело рассматривается в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания (л.д.65-об.ст.), представили ходатайство о рассмотрении дела без участия своего представителя, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства и вынесения заочного решения (л.д.5,66).

Дело рассматривается в порядке ст.233 ГПК РФ в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, правовой позиции по существу иска не представил.

В силу ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд.

Суд, с учетом положений ст. 113 ГПК РФ, известил ответчика о месте и времени рассмотрения данного гражданского дела. Судебная повестка с уведомлением о вручении на имя ответчика была направлена своевременно в отделение почтовой связи по месту жительства ответчика адресу: 169600, Республика Коми, **********, согласно уведомлению о вручении, имеющемуся в материалах дела, вручена ответчику лично 18.10.2023 (л.д.64).

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд приступает к рассмотрению дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

08.11.2022 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептования оферты) №....

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 351 900 руб. под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства №... (л.д.33).

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору №... от 08.11.2022, заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством №.... Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (л.д.34).

09.11.2022 банком направлено соответствующее уведомление о возникновении залога движимого имущества (л.д.46).

Минимальный обязательный платеж по кредиту составляет 7621 руб.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

21.06.2023 ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика Денисова С.А. было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д.39).

Указанные в требовании Банка суммы до настоящего времени в полном объеме не выплачены ответчиком Денисовым С.А.

В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки (л.д.33-об.ст.).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплате процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 17.01.2023, на 05.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 176 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 43880,33руб.

Согласно расчету истца, сумма задолженности Денисова С.А. перед ПАО «Совкомбанк» на 05.10.2023 составляет 396837,12 рублей, из них: 341485,17 рублей - просроченная ссудная задолженность; 1209,50 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду; 47439,12 рублей – просроченные проценты; 891,20 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 2117,13 рублей– неустойка на просроченные проценты; 2950,00 рублей - иные комиссии; 745,00-комиссия за ведение счета, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.6-7).

Судом проверен представленный истцом расчет и принимается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора.

В нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств того, что обязательства по кредитному договору от 08.11.2022 Денисов С.А. исполнил в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 08.11.2022 №... за период с 17.01.2023 по 05.10.2023 в размере 396837,12 рублей.

Из материалов дела также следует, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства автомобиля №..., принадлежащего Денисову С.А. (л.д.34).

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст.348 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.8.12.1 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств- обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п.8.12.2 Общих условий).

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента реализации, в следующем порядке: за первый месяц – 7%; за второй месяц – 5%; за каждый последующий месяц – на 2 %.

Залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора определена в 352 000 руб. (л.д.34).

Таким образом, суд считает возможным применить к начальной стоимости предмета залога дисконт 26,34%, таким образом стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 259 288,89 руб.

Поскольку автомобиль №..., обременен залогом в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору перед истцом, а оснований, не допускающих обращения взыскания на заложенное имущество, по делу не установлено, на предмет залога следует обратить взыскание путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 259 288,89 рублей.

При удовлетворении заявленных требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 168,37 рублей (7168,37 руб. – по требованиям имущественного характера, 6 000 руб. по требованию неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество) (ст.98 ГПК РФ).

Суд разрешает данное дело в пределах тех требований, которые заявлены истцом (п. 3 ст.196 ГПК РФ).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Денисова С.А., ****, в пользу ПАО «Совкомбанк», **** задолженность по кредитному договору от 08.11.2022 №... за период с 17.01.2023 по 05.10.2023 в размере 396 837,12 (триста девяносто шесть тысяч восемьсот тридцать семь рублей 12 копеек) рублей, из них:

- 341 485,17 (триста сорок одна тысяча четыреста восемьдесят пять рублей 17 копеек) рублей - просроченная ссудная задолженность;

- 1209,5 (одна тысяча двести девять рублей 50 копеек) рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 47 439,12 (сорок семь тысяч четыреста тридцать девять рублей 12 копеек) рублей – просроченные проценты;

- 891,20 (восемьсот девяносто один рубль 20 копеек) рублей – неустойка на просроченную ссуду;

- 2117,13 (две тысячи сто семнадцать рублей 13 копеек) рублей– неустойка на просроченные проценты;

- 745,00 (семьсот сорок пять) рублей – комиссия за ведение счета;

- 2950,00 (две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей - иные комиссии.

Обратить взыскание на заложенное движимое имущество: автомобиль ****, принадлежащий Денисову С.А. и находящийся у него, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 259 288,89 (двести пятьдесят девять тысяч двести восемьдесят восемь рублей 89 копеек) рублей, в счет погашения задолженности Денисова С.А. по кредитному договору №... от 08.11.2022.

Взыскать с Денисова С.А., ****, в пользу ПАО «Совкомбанк», **** расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 168,37 (тринадцать тысяч сто шестьдесят восемь рублей 37 копеек) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Печорский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Печорский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - С.К. Литвиненко

Мотивированное решение составлено 09 ноября 2023 года.