Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1021/2023 ~ М-965/2023 от 09.08.2023

УИД 11RS0010-01-2023-001596-50

Дело № 2-1021/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Синьчугова Е.М., при секретаре судебного заседания Поповой Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 04 сентября 2023 года гражданское дело № 2-1021/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к Белых Наталье Николаевне о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Белых Н.Н. о взыскании кредитной задолженности в размере 128048,6 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3760,97 руб. В обоснование иска указано, что **.**.** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №... (5043467182), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 75000 руб. под 22,70%/59,00% годовых сроком на 987 дней. **.**.** ПАО «Восточный» реорганизовано в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк». Ответчик обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Направленное ответчику истцом уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору не исполнено.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен надлежащим образом о рассмотрении дела.

Ответчик Белых Н.Н. извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела в установленном порядке, судебное извещение, направленное в ее адрес, возвращено в суд за истечением срока хранения.

На основании ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору, являющемуся по своей правовой природе разновидностью договора займа, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ч.1,2 ст.821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1, 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия: количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей; процентная ставка в процентах годовых; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита, размер неустойки (п. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите).

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Бремя доказывания таких обстоятельств в силу ст. 56 ГПК РФ лежит на кредиторе.

Из материалов дела следует, что **.**.** между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Белых Н.Н. на основании заявления–анкеты заключен кредитный договор №..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 75000 руб. под 22,70% годовых за проведение безналичных операций и 59,00% годовых за проведение наличных операций.

Размер минимального обязательного платежа (МОП) установлен в размере 5266 руб. Банк предоставил заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составлял 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который был равен 4564 руб. Установлена продолжительность льготного периода- 4 мес. с даты заключения договора (п.6 индивидуальных условий кредита).

Согласно п.12 индивидуальных условий договора кредитования банк начисляет штраф при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: штраф за несвоевременное и /или неполное погашение кредитной задолженности при сумме кредита от 50001 до 100000 руб.: 600 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1000 руб. за каждое нарушение 2 раз и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП.

Подписывая индивидуальные условия, Белых Н.Н. подтвердила, что с условиями кредитования ознакомлена, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.

ПАО «Восточный экспресс банк» принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору исполнило. В нарушение условий кредитного договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

14.02.2022 ПАО «Восточный» реорганизовано в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, к истцу перешли права кредитора по вышеназванному кредитному договору.

Определением мирового судьи Емвальского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара от 24.11.2022 по делу №... отменен судебный приказ от **.**.**, выданный по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Белых Н.Н. задолженности по кредитному договору от **.**.** в размере 130724,18 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 1907,24 руб.

Согласно расчету, представленному банком, задолженность ответчика по состоянию на 03.05.2023 составляет 128048,60 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность - 68382,49 руб., просроченные проценты - 59666,1 руб.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что поскольку Белых Н.Н. нарушила свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованы, наличие задолженности подтверждено всей совокупностью представленных по делу доказательств и не опровергнуто стороной ответчика.

Проверив расчет истца, суд с размером предъявленной к взысканию суммы соглашается, поскольку расчет полностью отвечает условиям заключенного между сторонами кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является верным, тогда как ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено каких-либо мотивированных доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчета.

Согласно п.3 ст.307 ГК РФ при исполнении обязательства стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга.

Как следует из материалов дела, имея желание получить кредит, Белых Н.Н. обратилась в банк, заполнила анкету-соглашение заемщика на предоставление кредита, получила информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита, подписала индивидуальные условия кредитования, заключив, тем самым, кредитный договор №..., в котором указаны размер кредита, процентная ставка за пользование кредитом, срок кредита, условия его погашения и ответственность за нарушение обязательств. Тем самым, Белых Н.Н. согласилась с размером и условиями предоставления кредита и должна была, действуя разумно и осмотрительно, самостоятельно рассчитать возможность его погашения в установленные договором сроки с учетом финансового положения.

В период рассмотрения дела иных платежей в счет возврата кредита, кроме тех, которые учтены в расчете, ответчик не вносила, доказательства обратного не представила.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора сторонами согласованы, кредит предоставлен, однако ответчик нарушила свои обязательства по своевременному ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, неоднократно допуская просрочки внесения платежей, что является основанием для полного удовлетворения судом требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Белых Н.Н. образовавшейся по кредитному договору задолженности на общую сумму 128048,60 руб. в виде просроченной ссудной задолженности в размере 68382,49 руб. и просроченных процентов в размере 59666,1 руб.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса РФ, учитывая, что требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 3760,97 руб.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Белых Натальи Николаевны, **.**.** года рождения, уроженки по адресу ... (паспорт серия ..., код подразделения ... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в размере 128048,60 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3760,97 рублей, всего взыскать 131809,60 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.М.Синьчугов