Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-425/2023 ~ М-321/2023 от 30.03.2023

№                                                                                           Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2023 года                                               <адрес>

Михайловский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Крысанова С.Р.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» к ФИО1 Новруз кызы о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя его следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении кредита, по условиям которого банк взял на себя обязанность предоставить заемщику денежные средства в размере 500 000 руб. на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, а ответчик в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № составляет 733 014,81 руб., которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых: 379 084,06 руб. – просроченный основной долг; 51 357,66 руб. – начисленные проценты; 302 573,09 руб. – неустойка. Вместе с тем, учитывая вероятность неблагоприятного финансового положения должника, взыскатель добровольно снижает сумму требования на 165 657,17 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 567 357,64 руб., из которых: из которых: 379 084,06 руб. – просроченный основной долг; 51 357,66 руб. – начисленные проценты; 136 915,92 руб. – неустойка, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8 873,58 руб.

Истец - Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО), о месте и времени судебного заседания уведомлено надлежащим образом, однако явку представителя в суд не обеспечило. При этом за подписью представителя истца ФИО3, действующего в интересах истца на основании доверенности, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в котором также указано об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела уведомлялась надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства. Однако почтовая корреспонденция возвратилась от неё в адрес суда, как невостребованная.

Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку извещения направлялись судом по адресу регистрации ответчика, а регистрационный учет граждан в силу п.1 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации и перечня должностных лиц, ответственных за регистрацию» призван обеспечить необходимые условия для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд полагает, что ответчик уклонился от получения судебного извещения, а, следовательно, в силу положений ст.117 ГПК РФ и ч.1 ст.165.1 ГК РФ считает, что он извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

При изложенных обстоятельствах, на основании ч.ч.4-5 ст.167, ст.233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса в заочном производстве по представленным доказательствам и материалам.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд считает заявленные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч.1 ст.422 ГК РФ).

Из положений ч.1 ст.434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 ч.1 ст.160 настоящего Кодекса (ч.2 ст.434 ГК РФ).

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора и связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

По смыслу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абз.2 ч.1 ст.160 ГК РФ).

В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3).

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений ст.809 и ч.2 ст.811 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

В силу ч.ч.1,3 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.329 ГК РФ способами обеспечения исполнения обязательств могут быть, в частности, неустойка, залог, поручительство.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании представленных суду стороной истца документов установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком «Ренессанс Кредит» (ООО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора, на следующих условиях: общая сумма кредита 500 000 руб., срок действия кредитного договора - до полного исполнения сторонами своих обязательств; срок возврата кредита - 60 месяцев; процентная ставка в процентах годовых – 20,50 %; цель использования кредита заемщиком - на неотложные нужды в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью (п.п.1,2,4,11 кредитного договора).

Согласно п.6 кредитного договора погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных.

В случае заключения кредитного договора банк и клиент заключают договор счета. Заключение иных договоров не требуется (п.9 кредитного договора).

Согласно п.12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

В соответствии с п.2.2 раздела 2 кредитного договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора; выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором. Клиент дает согласие (заранее данный акцепт) на списание банком, в том числе частичное, со счета, иных счетов в банке денежных средств, в счет исполнения указанных обязательств в суммах и сроки, предусмотренные кредитным договором или документами.

Согласно пункту 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту – Общие условия) кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет/счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в договоре. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п.1.2.2.5 Общих условий).

Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором (п.1.2.2.7 Общих условий).

В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в договоре, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (п.1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий).

На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ между ней и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен договор счета на следующих условиях: банк открывает клиенту счет №, зачисляет на него кредит, выполняет распоряжения клиента по счету, списывает со счета суммы в погашение кредита и других платежей по кредитному договору и договору счета

Для надлежащего возврата кредита, процентов, истцом ответчику был выдан график платежей, из которого однозначно следует, что ФИО1 необходимо было уплачивать ежемесячно в течение 60 месяцев в счет оплаты кредита, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по 13 395,16 руб. (с учетом конкретных дат установленных в графике) до ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Указанные обстоятельства подтверждаются подписанными собственноручно представителем банка и заемщиком Индивидуальными условиями кредитного договора (л.д.11), графиком платежей (л.д.11 обор.стор., 12), заявлением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12 обор.стор.), а также выпиской из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д.14-21). Достоверность указанных доказательств ответчиком не опровергнута.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет клиента № денежные средства в размере 500 000 руб., что, в свою очередь, доказано имеющейся в деле выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-8).

Факт использования кредитных денежных средств заемщиком из представленной ему суммы кредитования, в совокупности с вышеприведенной выпиской, подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальные условия), в соответствии с которым ответчик ФИО1 дала КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) распоряжение осуществить перевод со своего счета № денежных средств в размере 500 000 руб. на счет по карте, открытый к карте №, выпущенной ей банком (п.2.4 Индивидуальных условий кредитного договора (л.д.11)).

Оценивая указанные письменные доказательства в порядке ст.ст.67, 71 ГПК РФ, суд находит их достоверными, поскольку подлинность информации, содержащейся в них, в судебном заседании не опровергнута ответчиком ФИО1; каких-либо возражений по их содержанию ФИО1 не представила. В этой связи никаких оснований не доверять истинности указанных документов суд в данном случае не находит.

Таким образом, по мнению суда, факты заключения кредитного договора, исполнения его со стороны кредитора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), а также получения денежных средств заемщиком ФИО1 в указанном банком размере, установлены в судебном заседании, и сомнений у суда не вызывают.

Как уже было указано ранее, согласно имеющемуся в материалах дела графику осуществления платежей по договору, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 13 395,16 руб., и должен быть уплачен со ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11 обор.стор, 12).

В силу ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно выписке по счету, ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, неоднократно допускала просрочки платежей, вносила суммы в размерах, не предусмотренных договором. Последний платеж по договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 000 руб. Впоследствии платежи по кредиту совсем прекратились, что никак не соответствует условиям договора. Доказательства обратного ответчиком в дело в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлены.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 567 357,64 руб., в том числе основной долг 379 084,06 руб., проценты 51 357,66 руб., неустойка 136 915,92 руб. (с учетом её добровольного снижения истцом на сумму 165 657,17 руб.) Данная задолженность, исходя из расчета, а также выписки по лицевому счету, образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет суммы задолженности по основному долгу, процентам и неустойке судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, ранее начисленных сумм неустоек, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, количество дней просрочки.

Помимо этого, суд не находит оснований для снижения размера начисленной неустойки, поскольку полагает, что произвольное снижение указанной суммы не будет способствовать восстановлению баланса между нарушенным правом истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику с ФИО1, а сам размер начисленной неустойки соразмерен последствиям неисполнения ею обязательства с учетом периода неисполнения, размера сумм задолженности по основному долгу и процентам, а также самостоятельного уменьшения её размера истцом на 165 657,17 руб., то есть более чем на 60% от фактически начисленной суммы (от 302 573,09 руб.).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности требований КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 567 357,64 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

Установлено, что при обращении в суд с настоящим иском КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) была уплачена государственная пошлина в сумме 8 873,58 руб., что подтверждается имеющимся в деле платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины, рассчитанной в порядке пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, в размере 8 873,58 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского Процессуального Кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» к ФИО1 Новруз кызы о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит», <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 567 357 (пятьсот шестьдесят семь тысяч триста пятьдесят семь) руб. 64 коп., в том числе:

- просроченный основной долг – 379 084 (триста семьдесят девять тысяч восемьдесят четыре) руб. 06 коп.;

- начисленные проценты – 51 357 (пятьдесят одна тысяча триста пятьдесят семь) руб. 66 коп.;

- неустойка – 136 915 (сто тридцать шесть тысяч девятьсот пятнадцать) руб. 92 коп.

Взыскать с ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит», <данные изъяты>, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8 873 (восемь тысяч восемьсот семьдесят три) руб. 58 коп.

Ответчик вправе подать в Михайловский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:     (подпись)                                 С.Р. Крысанов

Копия верна. Судья:                                 С.Р. Крысанов