Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4631/2024 ~ М-2916/2024 от 03.06.2024

Дело № 2-4631/2024

29RS0023-01-2024-004825-07

Решение

именем Российской Федерации

г. Северодвинск                         07 августа 2024 г.

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи при секретаре Ноздрина В.В., Филоновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Марковой Надежды Васильевны к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

Маркова Надежда Васильевна обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда. В обоснование требований указано, что 25 октября 2018 г. между истцом и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор. Одновременно Марковой Н.В. с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования. Страховыми рисками являются: Травмы, Инвалидность в результате несчастного случая. Страховая сумма по каждому риску – 500 000 руб. Размер страховой премии – 13 200 руб. Размер страхового взноса – 220 руб. Периодичность уплаты страховых взносов – ежемесячно до первого дня периода, за который производится оплата очередного страхового взноса. Срок действия договора страхования – 5 лет. Выгодоприобретатель – застрахованное лицо. В период действия договора страхования произошел страховой случай – 21 января 2023 г. истец получила травму. Диагноз – закрытый перелом правой лучевой и локтевой костей в типичном месте со смещением. Ответчик в выплате страхового возмещения отказал. По уточненным требованиям просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 25 000 руб., неустойку в размере 13 200 руб., компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф.

В суде истец Маркова Н.В., представитель истца по ходатайству Мерзлякова И.И. на исковых требованиях настаивали. Ответчик в суд представителя не направил, в отзыве в удовлетворении исковых требований просил отказать, так как на дату наступления страхового случай договор между сторонами был расторгнут, поскольку истцом не уплачены страховые взносы за май 2019 г. и январь 2020 г. В случае удовлетворения исковых требований ходатайствовал о применении к взыскиваемым штрафным санкциям ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Рассмотрев материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что 25 октября 2018 г. между истцом и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор. Одновременно Марковой Н.В. с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с Правилами страхования № 055.СЛ.04.00 в редакции от 29 июня 2018 г. заключен договор страхования по программе «Защита близких ПЛЮС».

Страховыми рисками являются: Травмы, Инвалидность в результате несчастного случая. Страховая сумма по каждому риску – 500 000 руб. Размер страховой премии – 13 200 руб. Размер страхового взноса – 220 руб. Периодичность уплаты страховых взносов – ежемесячно до первого дня периода, за который производится оплата очередного страхового взноса. Срок действия договора страхования – 5 лет. Выгодоприобретатель – застрахованное лицо.

В период действия договора страхования произошел страховой случай – 21 января 2023 г. истец получила травму. Диагноз – закрытый перелом правой лучевой и локтевой костей в типичном месте со смещением.

Ответчик в выплате страхового возмещения отказал по причине того, что на дату наступления страхового случай договор между сторонами был расторгнут, поскольку истцом не уплачены страховые взносы за май 2019 г. и январь 2020 г.

Решением Финансового уполномоченного от 02 мая 2024 г. Марковой Н.В. также отказано в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Как следует из п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из условий страхования, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Стороной истца в страховую компанию и в материалы дела представлена выписка из медицинской карты пациента Марковой Н.В., из которой следует, что Маркова Н.В. в период с 24 января 2023 г. по 01 мая 2023 г. проходила лечение в ГБУЗ Архангельской области «Северодвинская городская клиническая больница № 2 СМП» с диагнозом – закрытый перелом правой лучевой и локтевой костей в типичном месте со смещением.

В соответствии с Приложением № 1 к Правилам страхования (п. 37 «в») данная травма относится к страховому случаю. Размер выплаты составляет 5% от страховой суммы: 500000 * 5% = 25 000 руб.

Судом рассмотрен довод ответчика о прекращении действия договора страхования в связи с не уплатой Марковой Н.В. страховых взносов за май 2019 г. и январь 2020 г.

Согласно пункту 4.7 Договора страхования размер страхового взноса 220 руб. Периодичность уплаты страховых взносов: ежемесячно до первого дня периода (месяца, полисного года), за который производится оплата очередного страхового взноса.

Срок (дата) оплаты каждого последующего страхового взноса:

при ежегодной оплате - день, соответствующий дате оплаты первого страхового взноса, приходящейся на каждый год действия Договора страхования (при отсутствии в году соответствующей даты сроком (датой оплаты страхового взноса является последний календарный день месяца, соответствующего месяцу оплаты первого страхового взноса);

при ежемесячной оплате - день, соответствующий дате оплаты первого страхового взноса, приходящейся на каждый месяц действия Договора страхования (при отсутствии в месяце соответствующего числа сроком (датой оплаты страхового взноса является последний календарный день месяца).

В случае, если оплата очередного взноса просрочена, Страхователю предоставляется льготный период продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней. Льготный период исчисляется с даты, установленной для оплаты очередного взноса, внесение которого просрочено. Если до истечения Льготного периода очередной(ые) страховой(ые) взнос(ы) не буду оплачены в полном объеме, действие Договора страхования автоматически прекращается со дня, следующего за днем окончания Льготного периода.

Финансовая организация 28 октября 2022 г посредством направления смс-сообщения уведомила Маркову Н.В. о том, что не внесены платежи на сумму 440 рублей. Платежи необходимо внести до 07 ноября 2022 г., иначе 08 ноября 2022 г. Договор страхования будет расторгнут.

Марковой Н.В. в качестве документа, подтверждающего своевременную оплату взносов, предоставлен список платежей по подписке за период с 01 октября 2018 г. по 19.10.2023 (далее - Список платежей), название подписки: Защита близких ПЛЮС.

Как видно из списка платежей оплата страховых взносов по Договору страхования за май 2019, а также январь 2020 не была произведена в связи с недостаточностью средств.

В соответствии ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Между тем, при недостаточности денежных средств в мае 2019 г. и в январе 2020 г., далее с 25 февраля 2020 г. договор продолжал действовать, так как ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» денежные средства со счета Марковой Н.В. списывались в счет уплаты страховой премии. То есть своими действиями стороны признали договор продолжающим действовать.

Суд признает травму истца страховым случаем и взыскивает с ответчика в пользу истца по требованию страховое возмещение в размере 25 000 руб.

Действующее законодательство, в том числе Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и глава 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, не предусматривает ответственность за нарушение условий договора страхования.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) суд взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку за нарушение выплаты страхового возмещения за период просрочки с 11 июня 2023 года по 29 мая 2024 года в размере 13 200 руб.

Оснований для уменьшения неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей, установив нарушение прав истца как потребителя на своевременное получение страховой выплаты по договору страхования, с учетом разумности, суд взыскивает с ответчика компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб.

В порядке п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей суд взыскивает с ответчика штраф в размере 20 600 руб. (25000 + 13200 + 3000) * 50%).

Согласно ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в бюджет городского округа город Северодвинск государственную пошлину в размере 1 646 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Марковой Надежды Васильевны к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 7744002123) в пользу Марковой Надежды Васильевны (паспорт .....) страховое возмещение в размере 25 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., неустойку в размере 13 200 руб., штраф в размере 20 600 руб., всего 61 800 (шестьдесят одна тысяча восемьсот) руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 7744002123) в бюджет городского округа город Северодвинск государственную пошлину в размере 1 646 (одна тысяча шестьсот сорок шесть) руб.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 августа 2024 г.

Председательствующий                 В.В. Ноздрин