Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2568/2022 ~ М-357/2022 от 26.01.2022

Дело № 2-2568/2022 (УИД № 65RS0001-02-2020-002353-09)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    04 июля 2022 года                                                        г. Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области

В составе:

председательствующего судьи Моталыгиной Е.А.,

при секретаре Макаровой А.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 121338 рублей 30 копеек, судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины при подаче иска, в сумме 3626 рублей 77 копеек, в обоснование иска указав, что 13 августа 2014 года между сторонами заключен договор №, на сумму 118512 рублей, из которых 90000 рублей – сумма к выдаче, 28512 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту – <данные изъяты>. Банком в полном объеме были выполнены свои обязательства, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №. Согласно заявлению о получении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту. В нарушение условий кредитного договора ответчик допустил образование просроченной задолженности по кредиту, в связи с чем 13 октября 2016 г. Банк выставил Заемщику требование о полном погашении задолженности по кредиту. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 28.07.2017 г., таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 03.04.2016 г. по 28.07.2017 г. в размере 26445,11 рублей. По состоянию на 17 января 2022 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 121338,30 рублей, из которых: 87627,20 рублей – сумма основного долга, 5895,63 рублей – проценты за пользование кредитом, 26445.11 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1225,36 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей – сумма комиссии за направление извещений.

На основании изложенного ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ФИО задолженность по кредитному договору в размере 121338 рублей 30 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3626 рублей 77 копеек.

20 июня 2022 года через канцелярию Южно-Сахалинского городского суда от представителя истца ФИО, действующей на основании доверенности, поступили пояснения, согласно которым истец просил удовлетворить исковые требования с учетом применения срока исковой давности.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил возражения на иск, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав собранные в деле доказательства, оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между истцом и ответчиком ФИО был заключен кредитный договор № от 13 августа 2014 года на сумму 118512 рублей, из которых 90000 рублей - сумма к выдаче, 28512 рублей – оплата страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по договору – <данные изъяты>, сроком на 36 месяцев, сумма ежемесячного платежа – 6234,29 рублей.

Выпиской по счету № на имя ФИО подтверждается, что 13 августа 2014 года ответчику были перечислены денежные средства в размере 90000 рублей.

Как следует из заявления о предоставлении кредита от 13 августа 2014 года, ответчик ФИО получил график погашения по кредиту, ознакомлен и полностью согласен с содержанием условий договора, Общих условий Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «<данные изъяты>», Памяткой об условиях использования <данные изъяты>», Памяткой застрахованного по Программе добровольного коллективного страхования.

Также при заключении договора ФИО был ознакомлен с Условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора № от 13.08.2014 года.

Как следует из п. 5 Раздела I Общих условий договора, которые являются составной частью Договора наряду с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, задолженность по кредиту – это сумма денежных обязательств Клиента по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, а также (при наличии) комиссии (вознаграждения), неустойки и убытки, поименованных в п. 3 Раздела III Общих условий Договора.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной Задолженности по Кредиту до первого дня этого Процентного периода – по льготной ставке, также указанной в Индивидуальных условиях (п. 1 раздела II).

Согласно п. 4 раздела III Условий договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору, при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, подтверждается материалами дела (выпиской по лицевому счету), что на момент рассмотрения настоящего спора, платежи по основному долгу и процентам ответчиком ФИО производились нерегулярно в нарушение графика платежей. Последний платеж произведен ответчиком в феврале 2016 года.

Уважительных причин, объективно препятствующих ФИО надлежащим образом исполнить взятые на себя обязательства, суду не представлено.

Просроченная задолженность ФИО перед банком на 17 января 2022 года составляет 121338 рублей 30 копеек.

Между тем, ответчиком ФИО заявлено ходатайство о применении трехлетнего срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно части 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого части 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, к которым относятся проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.

Судом установлено, что кредитным договором установлена периодичность платежей, по условиям кредитного договора ФИО обязан уплачивать ежемесячный платеж в размере 62346,29 рублей, датой платежа является конкретное число каждого месяца в соответствии с графиком платежей, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитного договора предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, в связи с чем определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Судом установлено, что последний платеж по кредитному договору был произведен ответчиком 05 февраля 2016 года. Кредит предоставлен на 36 месяцев, дата последнего платежа 28 июля 2017 года. Срок исковой давности по последнему платежу начинает исчисляться с августа 2017 года.

Судом установлено, что истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа 15 июля 2019 года. Определением мирового судьи судебного участка № Сахалинской области от 18 июня 2021 года судебный приказ отменен.

С исковым заявлением о взыскании с ФИО задолженности по кредитному договору истец обратился 25 января 2022 года.

В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком ФИО до вынесения судом решения, за период с 03 апреля 2016 года по 24 февраля 2017 года.

По запросу суда истец не представил расчет исковых требований с начисленными процентами с учетом применения срока исковой давности, в связи с чем суд приводит свой расчет.

Размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом за период с 28 февраля 2017 года по 28 июля 2017 года согласно графику платежей составил 37197 рублей 10 копеек.

Поскольку штраф за возникновение задолженности в размере 1225,36 рублей и сумму комиссии за направление извещений в размере 145 рублей истец просит взыскать за период до апреля 2016 года, а ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в указанной части.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчиком были нарушены условия кредитного договора, суд находит, что у Банка имеются основания для предъявления к заемщику требований о возврате кредита с процентами, всего в размере 37197 рублей 10 копеек.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым ст. 88 ГПК РФ, в том числе относит государственную пошлину.

Согласно части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично государственная пошлина взыскивается с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 1315 рублей 91 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

    Взыскать с ФИО (ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору в размере 37197 рублей 10 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1315 рублей 91 копейки, а всего 38513 рублей 82 копейки.

    В остальной части исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья                 Е.А. Моталыгина

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья                                        Е.А. Моталыгина