Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2930/2023 ~ м-2504/2023 от 21.09.2023

Дело №                        УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2023 года                              гор. Воскресенск Московской области

Воскресенский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Данилова Н.В., при секретаре Азрапкиной В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Займер" к Пыжиковой ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК "Займер" обратилось в суд с иском к Пыжиковой Т.Е. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований указывает, что 29 июля 2022 года между ООО МФК "Займер" и Пыжиковой Т.Е. был заключен договор займа №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код), в соответствии с условиями которого займодавец предоставил ответчику заем в размере 29 500 руб. 00 коп. на срок до 28 августа 2022 под 365% годовых, с условием погашения ответчиком задолженности в конце срока. Ответчик не должным образом исполняет взятые на себя обязательства, заем не погашен, проценты за пользование займом не выплачены. В связи с чем, у Пыжиковой Т.Е. образовалась задолженность по договору займа № от 29 июля 2022 года в размере 57 795 руб. 00 коп., которая состоит из: задолженности по основному долгу - 29 500 руб. 00 коп., задолженности по процентам за период с 29 июля 2022 года по 28 августа 2022 года - 8 850 руб. 00 коп., задолженнность по процентам за период с 29 августа 2022 года по 09 августа 2023 года - 17 618 руб. 92 коп., пеня за период с 29 августа 2022 года по 09 августа 2023 года - 1 826 руб. 08 коп.

Истец просит взыскать с Пыжиковой Т.Е. задолженность по договору займа № от 29 июля 2022 года в размере 57 795 руб. 00 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 933 руб. 85 коп.

ООО МФК "Займер" не направило в судебное заседание своего представителя, в своем заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Пыжикова Т.Е. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьями 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода

Согласно статьям 809, 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты на сумму займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 29 июля 2022 года между ООО МФК "Займер" и Пыжиковой Т.Е. был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику заем в размере 29 500 руб. 00 коп., на срок до 28 августа 2022 под 365 % ежедневно (л.д. 13-16).

Договор был заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код), который был отправлен с телефонного номера +7-916-580-9924.

Истец полностью выполнил свои обязательства и предоставил ответчику денежные средства, путем зачисления на счет Пыжиковой Т.Е., открытый в ПАО «Сбербанк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 37-44).

Ответчик ознакомлена с условиями договора займа и обязалась их выполнять, о чем имеется ее простая электронная подпись в договоре.

Пыжикова Т.Е. должным образом взятые на себя обязательства не исполнила, в установленный законом срок не погасила заем, не выплатила проценты в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6, 9-10).

Таким образом, у истца есть право требования задолженности Пыжиковой Т.Е. в размере 57 795 руб. 00 коп., из которых: задолженности по основному долгу - 29 500 руб. 00 коп., задолженности по процентам за период с 29 июля 2022 года по 28 августа 2022 года - 8 850 руб. 00 коп., задолженнность по процентам за период с 29 августа 2022 года по 09 августа 2023 года - 17 618 руб. 92 коп., пеня за период с 29 августа 2022 года по 09 августа 2023 года - 1 826 руб. 08 коп. (л.д. 6, 9).

Суд соглашается с указанным расчетом в полной мере в силу следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 7 договора займа № от 29 июля 2022 года, стороны пришли к соглашению о том, что проценты за пользование займом начисляются по дату полного погашения займа.

В соответствии с пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Пунктом 3.2 Базового стандарта совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке (утв. Банком России, Протокол от 19.01.2023 N КФНП-2) определено, что проценты за пользование денежными средствами, выданными получателю финансовых услуг на основании договора микрозайма, начисляются не ранее чем со дня, следующего за днем выдачи микрозайма (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи) и по день возврата займа включительно.

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время, в целях ограничения притеснения прав заемщика, общий размер начисляемых процентов ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, начисление процентов за пользование займом после 28 августа 2022 года (даты возврата займа), судом признается правомерным.

Размер ставки, по которой производится начисление процентов, соответствует требованиям законодательства.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа), полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365%.

Согласно этим значениям полная стоимость займа, предоставленного ответчику в сумме 29 500 рублей на срок до 28 августа 2022, правомерно установлена договором в размере 365% годовых, вследствие чего расчет процентов за указанный период произведен истцом верно.

Расчет процентов за период с 29 августа 2022 года по 09 августа 2023 года (за 345 календарных дней) произведен истцом также по ставке 365% годовых, что не может быть признано судом правомерным, поскольку для заключаемых во III квартале 2022 года договоров потребительских микрозаймов в сумме до 30 000 рублей без обеспечения установленное Банком России предельное значение полной стоимости кредита при займе от 181 до 365 дней включительно составляло 198,498 % годовых.

При применении процентной ставки в 198,498 % годовых за 345дней при размере займа 29 500 руб. 00 коп. сумма процентов составит – 55 348 руб. 42 коп., истцом размер процентов за указанный период заявлен в сумме 17 618 руб. 92 коп., что не превышает предельные значения полной стоимости микрозайма, установленные Банком России.

Следовательно, расчет задолженности ответчика выполнен истцом верно, контррасчет не представлен, доказательств погашения долга не имеется.

Как отмечалось судом, в силу пункта 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) максимальный размер начислений по договору потребительского кредита (займа) не может превышать полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В настоящем случае, размер таких начислений не может превышать 44 250 рублей, а с учетом основного долга общий размер взыскания не может превышать 73 750 рублей.

Из материалов дела усматривается, что Пыжикова Т.Е. произвела выплаты в счет погашения долга в размере 15 955 рублей, которые учтены в расчете истца, общая сумма взыскания с зачетом выплаченных ответчиком средств не превышает предельного размера, установленного вышеуказанной нормой закона.

ООО МФК "Займер" обращалось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании указанной задолженности с Пыжиковой Т.Е., судебный приказ был вынесен, но затем отменен по заявлению ответчика (л.д. 8).

При таких обстоятельствах, когда ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, суд находит требования истца о взыскании с него суммы задолженности по договору займа № от 29 июля 2022 года обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании статьи 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 933 руб. 85 коп., подтвержденные представленными истцом платежными документами (л.д. 7).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Займер" к Пыжиковой ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с Пыжиковой ФИО8 (ИНН № в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Займер" (ИНН №) задолженность по договору займа № от 29 июля 2022 года в размере 57 795 руб. 00 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 933 руб. 85 коп., почтовые расходы – 74 руб. 40 коп., а всего взыскать 59728 (пятьдесят девять тысяч семьсот двадцать восемь) руб. 85 коп.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Московский областной суд через Воскресенский городской суд Московской области.

Судья                                                                                 Н.В. Данилов