Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1361/2023 ~ М-526/2023 от 22.02.2023

УИД 74RS0004-01-2023-000885-53

Дело № 2-1361/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2023 года г. Челябинск

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Федькаевой М.А.,

при секретаре Зотовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КПК «Урал-Финанс» к Захаровой Н.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истцом в лице КПК «Урал-Финанс» предъявлено исковое заявление к ответчику Захаровой Н.В. о взыскании суммы задолженности по договору займа №-ЗМ220644 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 460 380 руб. 03 коп. (438 286,81 руб. – задолженность по договору займа, 21 262,36 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., 830,86 руб. – пени за просрочку платежей по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.), взыскании процентов, начисленных по ставке 15 % годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день уплаты долга, взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в сумме в размере 13804 руб., почтовых расходов по направлению требования о досрочном возврате займа в размере 113,10 руб., почтовых расходов по направлению искового заявления в размере 285,94 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – комнату, площадью 28,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, комн.8,9, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную рыночную стоимость 900 000 руб. В обоснование иска были указаны следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГг. между КПК «Урал-Финанс» и Захаровой Н.В. был заключен договор займа №-ЗМ220644, по условиям которого сумма выданного займа составила 443 000 рублей, срок займа – 60 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.), договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу, процентная ставка 15% годовых. Погашение займа и процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику, проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Пеня за неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ, действующей на день заключения договора, на ДД.ММ.ГГГГ размер ключевой ставки составил 8,00 % годовых. В целях своевременного возврата суммы займа, процентов за пользование займом и пени за просрочку платежа по договору целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога №-ЗЛ220622 между Захаровой Н.В. (залогодатель) и КПК «Урал-Финанс» (залогодержатель). Сумма займа и проценты за пользование денежными средствами ответчиком Захаровой Н.В. погашались ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 460 380 руб. 03 коп. (438 286,81 руб. – задолженность по договору займа, 21 262,36 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., 830,86 руб. – пени за просрочку платежей по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.). Истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности, проценты по день уплаты долга, обратить взыскание на заложенное имущество, а также возместить судебные расходы.

Представитель истца КПК «Урал-Финанс» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Захарова Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Третье лицо Дербышев С.И. в судебное заседание не явился, извещен о дне, времени и месте слушания дела надлежащим образом.

На основании ст.ст.167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В силу п.2 ст. 307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 809 и 810 ГК РФ в соотношении со ст.819 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГг. между КПК «Урал-Финанс» и Захаровой Н.В. был заключен договор займа №-ЗМ220644, по условиям которого сумма выданного займа составила 443 000 рублей, срок займа – 60 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.), договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу, процентная ставка 15% годовых..

Заем был выдан на основании расходно-кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГг. на сумму 1 000 руб., платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 292 000 руб., платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГг. на сумму 150 000 руб. Заемщик обязался принять сумму займа, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке, определенном договором займа от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 договора погашение займа и уплата процентов осуществляющего вместе с начисленными процентами осуществляется в соответствии с графиком платежей, равными ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10538,94 руб., за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 10781,20 руб.

Однако заемщик не исполняет обязательства перед истцом по возврату полученного займа и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату займа, на основании п.2 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ДД.ММ.ГГГГг. в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате займа и процентов по нему в течение 30 дней с момента направления требования. Установлен срок для исполнения в течение 30 дней с момента отправления уведомления. Требование исполнено в указанный срок не было.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами гражданского дела.

Кроме того, истцом предъявлено требование о взыскании процентов, начисленных по ставке 15 % годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день уплаты долга.

Согласно п.4 договора займа процентная ставка составляет 15% годовых.

В соответствии с п.6 договора займа, проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом.

Пунктом 12 указанного договора займа предусмотрено взыскание пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа в размере ключевой ставки Центрального банка РФ, действующей на день заключения договора займа.

Ключевая ставка - процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора является основным индикатором денежно-кредитной политики. Была введена Банком России ДД.ММ.ГГГГ. Ключевая ставка, установленная банком России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляла 8,00%.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по договору займа. По окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, в связи с чем, проценты подлежат выплате до дня возврата суммы займа.

Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 460 380 руб. 03 коп. (438 286,81 руб. – задолженность по договору займа, 21 262,36 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., 830,86 руб. – пени за просрочку платежей по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.).

Проанализировав представленный истцом расчет суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения – статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Расчет суммы задолженности судом проверен, является арифметически верным.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации со стороны ответчика суду не представлены возражения относительно представленных истцом расчетов сумм долга, доказательства погашения образовавшейся задолженности по указанному кредитному договору.

При этом, у суда отсутствуют основания не доверять представленным истцом доказательствам, так как они последовательные, непротиворечивые и согласуются между собой, являются достоверными и допустимыми по данному делу.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, в связи с чем, в пользу КПК «Урал-Финанс» с Захаровой Н.В. следует взыскать задолженность по договору займа №-ЗМ220644 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 460 380 руб. 03 коп. (438 286,81 руб. – задолженность по договору займа, 21 262,36 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., 830,86 руб. – пени за просрочку платежей по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.)., а также следует взыскать проценты, начисленные по ставке 15 % годовых на сумму основного долга (438286,81 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической уплаты долга его соответствующей части, пени, начисленные по ставке 8% годовых на сумму просроченной задолженности (459549,17 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической уплаты долга или его соответствующей части, поскольку согласно ст. ст.309, 807, п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество: комнату, площадью 28,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, комн.8,9, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГг. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГг. № 102-ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения условий договора по возврату суммы задолженности нашел в судебном заседании свое подтверждение, то суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – комнату, площадью 28,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, комн.8,9, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Захаровой Н.В..

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ (в действующей редакции), если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГг. № 102-ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 10 договора, заем, предоставленный по договору обеспечивается залогом комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, комн.8,9, на сумму 900 000 руб.

В п. 3.1 договора залога стороны оценивают предмет залога на сумму 900 000 руб.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым, в соответствии со ст.ст. 807-811, 348-350 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исковые требования КПК «Урал-Финанс»» к Захаровой Н.В. об обращении взыскания на предмет ипотеки удовлетворить, обратить взыскание на предмет ипотеки – комнату, площадью 28,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, комн.8,9, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Захаровой Н.В. путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 900 000 руб. в счет погашения задолженности ответчика перед КПК «Урал-Финанс».

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика Захаровой Н.В. в пользу КПК «Урал-Финанс» сумму в размере 13804 руб. в качестве возмещения расходов по оплате государственной пошлины, сумму в размере 113,10 руб. в качестве возмещения почтовых расходов по направлению требования о досрочном возврате займа, сумму в размере 285,94 руб. в качестве почтовых расходов по направлению искового заявления. Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГг., размер государственной пошлины соответствует размеру, установленному в пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ. Расходы истца по оплате почтовых отправлений подтверждаются списками внутренних почтовых отправлений, кассовыми чеками.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194 -199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, № ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░░░» ░░░ 7450029323 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №-░░220644 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 460 380 ░░░. 03 ░░░. (438 286,81 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, 21 262,36 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░░. ░░ ░░.░░.░░░░░., 830,86 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░░. ░░ ░░.░░.░░░░░.), ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13804 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 113,10 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 285,94 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, № ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░░░» ░░░ 7450029323 ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 15 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (438286,81 ░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░░.), ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 8% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (459549,17 ░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░░.), ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░, ░░░░░░░░ 28,3 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░.8,9, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 900 000 ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░░░».

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 07.08.2023░.