Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2791/2022 ~ М-2274/2022 от 03.08.2022

Дело № 2-2791/2022г.                                                 

УИД 52RS0008-01-2022-003162-43

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 сентября 2022г.

Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода

в составе председательствующего: судьи Кшнякиной Е.И.

при секретаре: Ягилевой Л.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шамшурину Вячеславу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк Русский Стандарт»обратилось в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями.

В обоснование иска ссылается на то, что 23.06.2004г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Шамшуриным В.А. был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита № №. ДД.ММ.ГГГГ проверив платежеспособность Клиента Банк открыл счет № №, выпустил пластиковую карту и заключил с Клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт № №.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160. 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно Условиям. Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление. Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк открыл Клиенту банковский счет № №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, Шамшурин Вячеслав Александрович при подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах,

В период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств. Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.

ДД.ММ.ГГГГ г. Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме № руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ., однако требование Банка Клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно, предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки): № руб.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

Основывая свои требования на нормах ст.ст. 8-12, 15,160, 309, 310, 393, 421, 432, 433, 434, 435, 438, 809, 810, 819, 850 ГК РФ, истец просит суд взыскать с Шамшурина Вячеслава Александровича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № № в размере № руб., а также сумму государственной пошлины в размере № руб. (л.д. №).

Истец АО «Банк Русский Стандарт», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. №), ранее просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д. №).

Ответчик Шамшурин В.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. №), ранее заявил ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности к заявленным требованиям, в удовлетворении иска отказать (л.д. №).

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ:

1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

Статья 434. Форма договора

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора):

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Шамшурин В.А. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с анкетой-заявлением, в котором просил банк заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт MCU», открыть ему банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета (л.д. №).

Подписав заявление, Шамшурин В.А. подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию ответчику счета.

Своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. Шамшурин В.А. также подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, и их содержание понимает, в том числе, подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте. Своей подписью под заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк ДД.ММ.ГГГГ открыл Шамшурину В.А. банковский счет № №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ г., Условиях и Тарифах и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты № №.

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о карте путём открытия ответчику банковского счёта, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта ответчиком была получена и активирована ДД.ММ.ГГГГ. С использованием карты, за счет предоставленного банком кредита, ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика, всего на сумму № руб. (л.д. №).

Таким образом, в соответствии со ст. ст. 434,438 ГК РФ, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор кредитования по кредитной карте № №.

В нарушение вышеуказанных условий ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. (л.д. №

В связи с существенными нарушениями ответчиком условий кредитного договора истец направил в адрес ответчика заключительный счет-выписку с требованием о погашении суммы задолженности в размере № руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. №). Однако задолженность по кредитному договору ответчиком не была оплачена.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № 1 Приокского судебного района г. Нижнего Новгорода был вынесен судебный приказ № № о взыскании с ответчика задолженности в пользу банка, который ДД.ММ.ГГГГ. был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. №).

При указанных обстоятельствах требования банка являются обоснованными.

Между тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, при разрешении которого судом принимается во внимание следующее.

В силу требований ст. 195 ГК РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом принимается во внимание, что срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного Счёта-выписки.

Согласно Условиям по картам, банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в т.ч., в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями. Таким образом, условиями договора о карте предусмотрено право банка потребовать возврата суммы задолженности, однако наличие данного условия не свидетельствует о достижении сторонами соглашения о порядке досудебного (претензионного) урегулирования спора, обязательного к исполнению до обращения в суд, поскольку порядок действий является правом банка, а не его обязанностью. Гражданский кодекс РФ также не предусматривает обязательный порядок урегулирования споров о взыскании кредитной задолженности по кредитным договорам.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (дата исполнения требования о полном погашении задолженности) (л.д. №), за исключением поступивших в рамках исполнения судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ. денежных средств в размере № руб. и № руб. (л.д. №).

Таким образом, срок исковой давности по данному требованию истек ДД.ММ.ГГГГ

К мировому судье истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа лишь в ДД.ММ.ГГГГ. (спустя почти 12 лет после истечения срока исковой давности), а с исковым заявлением в суд ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. №), т.е. с существенным пропуском предусмотренного законом срока.

Судом принимается во внимание, что согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Из представленных в материалы дела документов, следует, что ДД.ММ.ГГГГ. в счет погашения задолженности по спорному кредитному договору были внесены денежные средства в размере № руб. и № руб., всего № (л.д. №).

Таким образом, поступившая в адрес истца сумма в размере № руб. была взыскана в принудительном порядке в рамках ИП № №, возбужденного в Приокском РОСП, в связи с чем, данное погашение долга не может быть расценено как совершение действий, свидетельствующих о признании долга.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № 1 Приокского судебного района г. Нижнего Новгорода Нижегородской области по заявлению Шамшурина В.А. произведен поворот исполнения судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ., с АО «Банк Русский Стандарт» в пользу Шамшурина В.А. взысканы денежные средства в размере № руб. ( л.д.№).

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с Шамшурина В.А. задолженности по кредитному договору в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении требований к Шамшурину Вячеславу Александровичу (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты № № от ДД.ММ.ГГГГ. акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (ИНН №), - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.

    Судья:                   Е.И. Кшнякина