Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-80/2024 (2-1245/2023;) ~ М-1214/2023 от 08.12.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

                                                                                                № 2-80/2024

УИД:38RS0009-01-2023-001568-94

г. Зима                                                                                29 января 2024 г.

председательствующего судьи Горбуновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Дебольской Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску                          Акционерное общество «Центр долгового управления» к Фоминой Т.В. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее - АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к Фоминой Т.В., в котором просит взыскать с неё задолженность по договору займа № от 26.12.2022 за период с **.**.** по **.**.** в размере 54101,50 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1823,05 руб., почтовые расходы в размере 174 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что **.**.** между <данные изъяты> и Фоминой Т.В. был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере <данные изъяты> руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа - **.**.**. Предмет договора займа №, порядок его заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов. При заключении договора потребительского займа клиент выразил согласие на оказание услуги включения его в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая. За присоединение к договору добровольного коллективного страхования клиентом вносится плата в размере 1100 руб., которая удерживается из суммы займа, в связи с чем, перечисление суммы займа на карту заемщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии. **.**.** Фомина Т.В. подписала заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», плата за указанную услугу составляет 79 руб., которая удерживается из суммы займа. Таким образом, на банковскую карту заемщика перечислена сумма займа в размере <данные изъяты> руб., т.е. за вычетом вышеуказанных суммы страховой премии и суммы услуги, которые оплачиваются Обществом из суммы выданного займа при заключении договора. Для заключения договора займа потенциальному клиенту необходимо получить доступ к личному кабинету, который позволяет клиенту и кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме. Для получения доступа к личному кабинету клиент должен пройти процедуру регистрации. В процессе заполнения регистрационной анкеты клиент обязан ознакомиться и подтвердить, что им прочитаны и он согласен с содержанием Правил, Общих условий, Соглашением об использовании простой электронной подписи, Политикой обработки и защиты персональных данных, а также подтвердить подписанием аналогом собственноручной подписи: согласие на обработку персональных данных, согласие на получение кредитного отчета, заявку на получение займа. Достаточным подтверждением вышеуказанных заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек-боксах, а также подтверждение клиентом указанного им номера мобильного телефона. Для подтверждения номера мобильного телефона клиент должен нажать кнопку «Получить код», после чего Общество направляет клиенту CMC-код, который необходимо ввести в поле «Код из CMC». Совершение вышеуказанных действий, рассматриваются сторонами как конклюдентные действия клиента, направленные на принятие (подписание) клиентом всех документов Общества, с которыми он знакомится в процессе регистрации (оформлении) заявки. Для подписания заявки по форме Индивидуальных условий договора клиент должен направить полученный от Общества CMC-код на номер мобильного телефона Общества, после этого Общество осуществляет проверку направленного клиентом CMC-кода с кодом, который был направлен клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона. Если проверка направленного клиентом CMC-кода дала положительный результат, заявка по форме Индивидуальных условий договора считается подписанной аналогом собственноручной подписи и направленной в Общество на рассмотрение (для акцепта). После прохождения клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от клиента данных и проверка его платежеспособности. Если по итогам проверки данных клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ. В соответствии с Общими условиями заемщик и кредитор признают соблюденной простую письменную форму договора займа, в случае использования сторонами аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись с использованием СМС-кода, который направляется клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона. CMC - код, предоставляемый клиенту посредством CMC - сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». CMC - код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора потребительского займа, который он получил посредством SMS - сообщения на мобильный номер. В соответствии с Общими условиями договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 151 календарный день. Период, за который образовалась задолженность, исчисляется с 26.01.2023 (дата возникновения просрочки) по 26.06.2023 (дата расчета задолженности). Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий договора займа кредитор вправе, за неисполнение (ненадлежащее) исполнение условий договора, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Задолженность ответчика составляет 54101,50 руб., в том числе: 22179 руб. - невозвращенный основной долг, 5307,70 руб. - начисленные проценты (6653,70 руб. (сумма начисленных процентов) -1346 руб. (сумма оплаченных процентов), 25350,54 руб. - просроченные проценты, 1264,26 руб. - штрафы (пени). **.**.** между <данные изъяты> и АО "ЦДУ" в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключён договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от **.**.**, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО "ЦДУ". Право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности подтверждается свидетельством № от **.**.**. Судебный приказ                              № о взыскании с ответчика задолженности по договору займа был отменен определением мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от **.**.**.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель АО «ЦДУ» ФИО3, действующая на основании доверенности от **.**.**, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Фомина Т.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым считать ответчика Фомину Т.В. надлежащим образом извещённой о месте и времени рассмотрения дела и считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие, в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что **.**.** между <данные изъяты> и Фоминой Т.В. в виде акцептованного заявления оферты был заключен договор потребительского займа № по условиям которого ответчику предоставлена сумма микрозайма в размере <данные изъяты> руб., с процентной ставкой - 365,000% годовых, полная стоимость займа - 365,000 % годовых (в денежном выражении - 6653,70 руб.), срок возврата займа - 30 дней, в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты, начисленные на указанную сумму; следующий день, после срока возврата займа считается первым днем просрочки; договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа возврат суммы займа с начисленными процентами производится единовременным платежом в определенные договором сроки; общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 28832,70 руб., из которых - 22179 руб. сумма займа, 6653,70 руб. - сумма процентов, данное условие является графиком платежей по договору.

Договор подписан ответчиком простой электронной подписью в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, Правилами предоставления займов <данные изъяты>

При заключении договора потребительского займа № от **.**.** Фомина Т.В. выразила согласие на оказание услуги по включению ее в список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая. Стоимость страховой услуги составляет 1100 руб. и удерживается <данные изъяты> из суммы предоставляемого займа.

Согласно заявлению от **.**.** Фомина Т.В. выразила согласие на предоставление услуги «Будь в курсе» с удержанием стоимости услуги в размере 79 руб. из суммы займа по договору, заключенному между ней и <данные изъяты>

Согласно заявке Фоминой Т.В. на получение потребительского кредита от **.**.**, подписанного простой электронной подписью, ответчик просила произвести выдачу займа путем перечисления денежных средств на ее счет.

В подтверждение факта получения Фоминой Т.В. денежных средств по договору займа № от 26.12.2022 истцом представлен банковский ордер №.

Согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа от 26.12.2022 в случае нарушения заемщиком срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите (займе)) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно п. 13 договора займа от **.**.** заемщик дал согласие кредитору на уступку права требования по договору займа третьим лицам.

**.**.** между <данные изъяты> и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №.

Согласно п. 1.1. договора уступки прав требования (цессии) № от **.**.**, <данные изъяты> (Цедент) уступает, а АО «ЦДУ» (Цессионарий) принимает права требования по договорам потребительского займа, заключенным между заемщиками и Цедентом, указанным в Реестре передаваемых прав, являющему неотъемлемой частью данного договора.

Согласно Реестру передаваемых прав к договору уступки прав требования (цессии) № от 26.06.2023 к АО «ЦДУ» перешло право требования по договору займа № от 26.12.2022, заключенному с Фоминой Т.В. в размере 54101,50 руб.

Согласно свидетельству № от **.**.** основным видом деятельности АО «ЦДУ» является деятельность по возврату просроченной задолженности.

Поскольку в установленный срок Фомина Т.В. не возвратила сумму займа, у нее образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность Фоминой Т.В. по состоянию на **.**.** составляет 54101,50 руб., в том числе: 22179 руб. - сумма основного долга, 30658,24 руб. - задолженность по процентам; 1264,26 руб. - штрафы (пени).

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составленным в соответствии с условиями заключенного сторонами договора потребительского займа, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, соответствует требованиям п.п. 21, 23, 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа), Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», и ответчиком не оспорен. Доказательств, опровергающих сумму задолженности либо подтверждающих её отсутствие, суду представлено не было.

Определением мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> от **.**.** отменен судебный приказ № от **.**.** о взыскании с Фоминой Т.В. задолженности по кредитному договору № от **.**.**.

Установив в ходе судебного разбирательства наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных АО «ЦДУ» требований и необходимости их удовлетворения.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 94 ГПК РФ предусмотрено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В целях взыскания просроченной задолженности, истцом в адрес мирового судьи судебного участка <данные изъяты> **.**.** было направлено заявление о выдаче судебного приказа в отношении Фоминой Т.В., стоимость почтового отправления составила                    57,60 руб. Также истцом в адрес ответчика заказным письмом                                (№) была направлена копия искового заявления, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № от **.**.**; стоимость почтового отправления - 116,40 руб. Суд признает данные расходы понесенными в связи с рассмотрением настоящего дела, в связи с чем, они подлежат взысканию с истца в пользу ответчика в размере 174 руб.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, в размере 1823,05 руб., согласно платежным поручениям № от **.**.**, № от **.**.**, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Центр долгового управления» к                      Фоминой Т.В. о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «ЦДУ» (№) с Фоминой Т.В., **.**.** г. рождения, уроженки <данные изъяты> (<данные изъяты>), задолженность по договору займа № № от 26.12.2022 за период с 26.01.2023 по 26.06.2023 в размере 54101,50 руб., в том числе: 22179 руб. - сумму основного долга, 30658,24 руб. - задолженность по процентам;            1264,26 руб. - штрафы (пени), расходы по оплате государственной пошлины в размере 1823,05 руб., а также почтовые расходы в размере 174 руб., всего взыскать 56098, 55 руб. (пятьдесят шесть тысяч девяносто восемь руб. 55 коп.).

Копию заочного судебного решения не позднее трех дней со дня его принятия направить участвующим в деле лицам с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

         Судья                                                       О.В. Горбунова