Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1206/2022 ~ М-1174/2022 от 19.09.2022

74RS0014-01-2022-001775-38

       Дело № 2-1206/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей                              25 октября 2022 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шубаковой Е.С.

при секретаре Бычковой О.Ф.

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кузнецову Александру Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», банк, истец) обратилось в суд с иском к Кузнецову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 12.08.2005 года Кузнецов А.Г. (далее – клиент, ответчик) обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расчетных операций по счету.

В этот же день банк открыл Кузнецову А.Г. банковский счет                            №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил Договор о карте №, впоследствии банк выпустил на имя Кузнецова А.Г. карту, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета.

Кузнецов А.Г. обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

В период с 12.08.2005 года по 12.11.2009 года клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

В нарушение договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

12.11.2009 года банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку по договору о карте, с требованием оплатить задолженность в сумме 63483 руб. 55 коп. не позднее 11.12.2009 года, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет по состоянию на 06.09.2022 года (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки) 55422 руб. 72 коп. – задолженность по основному долгу. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1862 руб. 68 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Кузнецов А.Г. в судебном заседании участия не принимал, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, с исковыми требованиями не согласен. Просит применить срок исковой давности, в иске отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По смыслу ст. 850 ГК РФ договор о карте является смешанным по своей правовой природе договором, и содержит в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента.

В судебном заседании установлено, что 12 августа 2004 года Кузнецов А.Г. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним: кредитного договора, в рамках которого: 1) предоставить ему кредит на приобретение товаров (услуг), перечисленных в Разделе III путем безналичного перечисления суммы кредита, указанной в Разделе II, в пользу организации, указанной в разделе V, на основании подписанного им настоящего Заявления; открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора (далее – Счет клиента); 2) договор о предоставлении и обслуживании карты (далее – Договор о карте), в рамках которого: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт» (далее - Карта); открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о Карте, (далее - Счет Карты); для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на Счете Карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование такого счета и с этой целью установить ему лимит задолженности в размерах до 60000 руб.

АО «Банк Русский Стандарт», акцептовав оферту клиента о заключении договора, открыл Кузнецову А.Г. счет клиента                                       №, заключив, таким образом, кредитный договор                      № от 12.08.2004 года. В рамках заключенного кредитного договора, Банк зачислил сумму кредита на банковский счет и перечислил ее в пользу торговой организации, указанной в заявлении.

Также 12.08.2004 года Банк открыл Кузнецову А.Г. счет карты                     №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Кузнецова А.Г., изложенного в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам. С момента открытия Кузнецову А.Г. счета карты между ним и Банком заключен договор о карте № от 12.08.2004 года.

В рамках заключенного договора Банк выпустил на имя Кузнецова А.Г. банковскую карту и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование счета.

Тарифным планом ТП 52 установлен размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых): на сумму кредита предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – 22%; на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму Кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями – 36%; плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете – не взимается, за счет кредита – не взимается; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН других организаций в пределах остатка на счете – 1% (мин. 100 руб.), за счет кредита – 3,9% (мин. 100 руб.); плата за безналичную оплату товаров – не взимается, плата за направление клиенту Счета – выписки – не взимается; коэффициент расчета минимального платежа - 4%; плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые – не взимается, 2-й раз подряд – 300 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей. Размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете – 0%. Комиссия за сверхлимитную задолженность – не взимается, комиссия за осуществление конверсионных операций – 1%. Льготный период кредитования – до 55 дней.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что Кузнецов А.Г. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В нарушение своих обязательств, ответчик не осуществлял в полном объеме возврат денежных средств в погашение кредита.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязательства по оплате минимальных платежей, истец в соответствии с Условиями договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 63483 руб. 55 коп., выставив и направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 11.12.2009 года.

Ответчиком Кузнецовым А.Г. подано заявление о пропуске истцом срока обращения в суд с данным иском и применении последствий пропуска срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ч. 1 ст. 200 Гражданского Кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу разъяснений, содержащихся в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между АО «Банк Русский Стандарт» и Кузнецовым А.Г. срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета – выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту.

Судом установлено, что заключительный счет истцом выставлен ответчику 12 ноября 2009 года, срок погашения задолженности по данным требованиям установлен в течение 30 дней - до 11 декабря 2009 года, следовательно, срок исковой давности начал исчисляться с 12 декабря 2009 года и истек 11 декабря 2012 года.

Доказательства обращения АО «Банк Русский Стандарт» в суд за защитой нарушенного права в пределах указанного срока, истцом суду не представлено.

АО «Банк Русский Стандарт» обращался к мировому судье судебного участка № 1 г. Верхнего Уфалея Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа 17.12.2021 года (согласно почтовому штемпелю), но данное обращение также имело место за пределами установленного ст.ст. 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности, в связи с чем, не может быть принято судом во внимание.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате госпошлины с учетом положений ст. 98 ГПК РФ также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 12. 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кузнецову Александру Геннадьевичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты                       № от 12 августа 2004 года в размере 55442 рубля 72 копейки, расходов по оплате госпошлины в размере 1862 рубля 68 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий:                    Е.С. Шубакова

Решение принято в окончательной форме 28 октября 2022 года.

Судья:                                Е.С. Шубакова