Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-41/2024 (2-358/2023;) ~ М-342/2023 от 04.12.2023

Дело 2-41/2024 УИД: 22RS0071-01-2023-000567-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 февраля 2024 года г.Яровое

Яровской районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Огневой В.М.,

при секретаре Сулима В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Алтайского отделения №8644 к Шварц Елене Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения №8644 обратилось в суд с иском к Шварц Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины, указав в обоснование своих требований, что 06.10.2021 между Банком и ИП Шварц В.А. заключен кредитный договор № путем присоединения к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии). Согласно договору должнику предоставлен кредит в сумме 600000 руб. сроком на 35 мес. под 16% годовых на период с даты заключения кредитного договора по ближайшую дату уплаты процентов, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредита, устанавливается процентная ставка 17% годовых. Таким образом, заемщику была установлена процентная ставка в размере 16,3% годовых, а именно с 07.12.2021 по 06.01.2022 и с 07.03.2022 по 25.09.2023 16,3% годовых; с 26.09.2023 по 19.11.2023 проценты не начислялись, в связи с признанием Шварца В.А. банкротом на основании определения Арбитражного суда Алтайского края от 26.09.2023 (№А03-1285/2023). Банком произведено зачисление кредита на счет Шварца В.А.№, о чем свидетельствует выписка по счету и платежное поручение № от 06.10.2021. Кроме того, между Банком и ИП Шварцом В.А. заключено дополнительные соглашения к кредитному договору:

- №1 от 03.10.2022, в соответствии с которым срок погашения кредита установлен по 05.06.026, предоставлена отсрочка по основному долгу на 6 месяцев с 06.10.2022 по 06.03.2023, отсрочка по выплате процентов на 3 месяца с 06.10.2022 по 06.12.2022;

- №1 от 28.03.2023, в соответствии с которым срок погашения кредита установлен по 04.06.2027, а также предоставлена отсрочка по основному долгу на 6 месяцев с 06.04.2023 по 06.09.2023.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 28.03.2023 с Шварц Еленой Григорьевной. В соответствии с п.4.2 Общих условий договора поручительства поручитель обязался отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение всех обязательств по кредитному договору. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов, в его адрес были направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 05.10.2021 по 20.11.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 642580,83 руб., в том числе просроченный основной долг – 585615,59 руб., просроченные проценты – 56965,24 руб. 30.06.2023 ИП Шварц В.А. прекратил предпринимательскую деятельность, 26.09.2023 Арбитражным судом Алтайского края заявление Шварца В.А. о признании банкротом признано обоснованным, введена реструктуризация его долгов. Истец просит взыскать с Шварц Е.Г. в его пользу задолженность по кредитному договору № от 06.10.2021 по состоянию на 20.11.2023 в размере 642580,83 руб., в том числе просроченный основной долг – 585615,59 руб., просроченные проценты – 56965,24 руб., судебные расходы по уплате госпошлины 9625,81 руб.

Ответчик Шварц Е.Г., третье лицо Шварц В.А. возражений по заявленным требованиям, контррасчет суммы задолженности суду не представила.

Представитель истца, ответчик Шварц Е.Г., третьи лица Шварц В.А., Борщев О.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1 ст.432 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договорам займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (ст.807 ГК РФ).

Согласно ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (п.3 ст.361, ст.362 ГК РФ).

Согласно п.1, 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз.2 п.11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации.).

В судебном заседании установлено, что 06.10.2021 между ПАО «Сбербанк России» и ИП Шварцем В.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого названным заемщиком получен кредит в сумме 600 000 руб. на срок 35 месяцев под 16% годовых на период с даты заключения кредитного договора по ближайшую дату уплаты процентов, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредита, устанавливается процентная ставка 17% годовых, с погашением кредита ежемесячными аннуитетными платежами, цель кредита – для развития бизнеса.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредитный договор подписан простой электронной подписью заемщика Шварца В.А., посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» 06.10.2021 (л.д.14-15, 16).

Дополнительным соглашением №1 к кредитному договору от 03.10.2022 стороны изменили дату возврата кредита и процентов в срок по 05.06.2026. Погашение основного долга (суммы кредита) по договору начинается через 6 месяцев с даты вступления в силу Дополнительного соглашения, в указанный период заемщик ежемесячно уплачивает кредитору срочные проценты, отложенные проценты (при наличии), неустойки (при наличии), сумма основного долга в указанный период не изменяется. Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 6 месяцев с 06.10.2022 по 06.03.2023 (включительно). В период с 06.10.2022 по 06.12.2022 заемщик ежемесячно уплачивает начисленные срочные проценты: 0% от ежемесячно начисленных процентов за пользование кредитом на дату подписания дополнительного соглашения оплачиваются в очередную дату платежа по кредиту. Отсроченные к оплате за вышеуказанный период начисленные срочные проценты уплачиваются ежемесячно равными долями в дату платежа, начиная с 09.01.2023. Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 3 месяца с 06.10.2022 по 06.12.2022 (включительно) с долей уплаты 0% от суммы начисленных процентов на дату платежа (л.д.17).

Дополнительным соглашением от 28.03.2023 стороны изменили дату возврата кредита и процентов в срок по 04.06.2027. Погашение основного долга (суммы кредита) по договору начинается через 6 месяцев с даты вступления в силу Дополнительного соглашения, в указанный период заемщик ежемесячно уплачивает кредитору срочные проценты, отложенные проценты (при наличии), неустойки (при наличии), сумма основного долга в указанный период не изменяется. Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 6 месяцев с 06.04.2023 по 06.09.2023 (включительно). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик обеспечивает предоставление кредитору Поручительство Шварц Елены Григорьевны в соответствии с договором поручительства № от 28.03.2023 (л.д.18).

28.03.2023 между ПАО «Сбербанк России» и Шварц Еленой Григорьевной заключен договор поручительства №, в соответствии с которым Шварц Е.Г. обязуется отвечать перед Банком за исполнение ИП Шварц В.А. всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования Заемщиков № от 06.10.2021. Сумма кредита 600000 руб., проценты за пользование кредитом 16,3% годовых, целевое назначение кредита: для целей развития бизнеса, погашение: аннуитетными платежами, дата платежа – ежемесячно 06 каждого месяца, дата возврата кредита – 05.06.2026, неустойка за несвоевременную уплату поручителем просроченных платежей по кредитному договору 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Договор поручительства подписан Шварц Е.Г. собственноручно, вступает в силу с даты подписания сторонами по 05.06.2029 включительно. До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору (л.д.19-20).

Дополнительным соглашением к договору поручительства от 28.03.2023 стороны (ПАО «Сбербанк России» и Шварц Е.Г.) согласовали срок возврата кредита – 04.06.2027, отсрочку по основному долгу на 6 месяцев с 06.04.2023 по 06.09.2023, дату действия договора поручительства по 04.06.2030 включительно либо прекращения всех обязательств заемщика по кредитному договору (л.д.21).

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив 06.10.2021 денежные средства Шварцу В.А. в размере, предусмотренном договором (600000 руб.), на счет Шварца В.А., что подтверждается платежным поручением № от 06.10.2021, выпиской по операциям на счете (л.д.22, 35).

В силу п.6.1 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае, в том числе:

- неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком,

- неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и любым кредитором, и повлекшего за собой объявление задолженности срочной к погашению,

- предъявления заявления в Арбитражный суд о признании Заемщика несостоятельным (банкротом) в установленном действующим законодательством порядке,

- ухудшения финансового состояния Заемщика, что по оценке Банка, ставит под угрозу своевременное выполнение обязательств по Договору (л.д.23-30).

Согласно п.4.3 Общих условий договора поручительства Банк письменно уведомляет Поручителя о просрочке Заемщиком платежей по Кредитному договору. Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от Банка о просрочке Заемщиком платежей по кредитному договору уплатить Банку просроченную Заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по кредитному договору, а также судебные и иные расходы Банка.

Поручитель не вправе без согласия Банка односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по Договору поручительства или изменить его условия (п.4.4).

Поручитель согласен на право Банка потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения по Кредитному договору (п.4.5) (л.д.31-34).

Порядок и условия заключения кредитного договора, договора поручительства дополнительных соглашений ответчик, третье лицо не оспаривали.

Заемщик (Щварц В.А.) воспользовался денежными средствами, однако соответствующие платежные обязательства по погашению кредита и уплате процентов в сроки и размерах, установленных договором, не исполнял, что следует из выписки по операциям на счете (специальном банковском счете) за период с 06.10.2021 по 06.07.2023 (л.д.35-66).

Банк обратился к заемщику, поручителю с требованием (претензией) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки по состоянию на 17.10.2023 в общей сумме 643876,68 руб. Требование получено поручителем (л.д.67, 68).

Швар В.А. имел статус индивидуального предпринимателя с 02.04.2021 по 30.06.2023 (л.д.74-75).

Определением Арбитражного суда Алтайского края от 23.08.2023 заявление Шварц В.А. принято к производству, возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) (л.д.76-78).

В соответствии с представленным расчетом задолженность по кредитному договору от 06.10.2021 №, заключенному с Шварцем В.А., не возвращена и составляет по состоянию на 20.11.2023 - 642580,83 руб., в том числе просроченный основной долг – 585615,59 руб., просроченные проценты – 56965,24 руб. Неустойка к взысканию истцом не заявлена (л.д.11-13).

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, поскольку основан на условиях заключенного кредитного договора. Доказательств иного размера задолженности либо ее отсутствия ответчиком суду не представлено.

Таким образом, требование истца о досрочном возвращении кредита, уплате причитающихся процентов является обоснованным.

В данном случае факт неисполнения обязательства основным заемщиком Шварц В.А. установлен судом и подтвержден материалами дела, поэтому у кредитора возникло право на предъявление требования к поручителю Шварц Е.Г.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч.1 ст.98 ГПК РФ).

При подаче иска Банк уплатил государственную пошлину в размере 9625,81 руб., исходя из размера заявленных имущественных требований 642580,83 руб., что соответствует ч.1 ст.333.19 НК РФ.

Принимая во внимание удовлетворение исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9625,81 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Алтайского отделения №8644 удовлетворить.

Взыскать с Шварц Елены Григорьевны (паспорт серия <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Алтайского отделения №8644 (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от 06.10.2021 года в размере 642 580 руб. 83 коп. (в том числе: просроченный основной долг 585 615 руб. 59 коп., просроченные проценты 56 965 руб. 24 коп.) по состоянию на 20.11.2023 года, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9625 руб. 81 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Яровской районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий В.М.Огнева

Решение в окончательной форме изготовлено 16.02.2024 года.

Копия верна: судья В.М.Огнева