Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1196/2023 ~ М-946/2023 от 21.03.2023

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

25 апреля 2023 года                                                                                        г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Касимовой А.Н., при секретаре судебного заседания Петровой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0024-01-2023-001257-38 (2-1196/2023) по исковому заявлению АО «Газэнергобанк» к Кузнецову Виктору Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с данным иском, указав в обоснование, что между Ф.И.О5 и Кузнецовым Виктором Викторовичем заключен кредитный договор (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Ф.И.О7 предоставил ответчику кредит в размере 144 000,00 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между Ф.И.О6 и АО «Газэнергобанк» заключен договор уступки требования (цессии) (данные изъяты).(данные изъяты). Кредит ответчику был предоставлен без обеспечения. В соответствии с пунктом 1.2 кредитного договора срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику платежей ответчик обязался погашать кредит и сумму платы за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года. Сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом указывается в графике платежей. В соответствии с пунктом 1.4 кредитного договора процентная ставка (данные изъяты) % годовых. Банком расторгнут кредитный договор с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (уведомление исх. (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ). Банком направлялись ответчику письма с требованием погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору, однако, задолженность до настоящего времени не погашена (уведомление исх. (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ). ДД.ММ.ГГГГ АО «Газэнергобанк» обратилось к мировому судье судебного участка (данные изъяты) <адрес> и <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 117 370 руб. 78 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 773 руб. 71 коп. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ (данные изъяты) и взыскана задолженность в полном объёме. ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика судебный приказ отменён. Задолженность ответчика перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 117 370 руб. 78 коп., в том числе: основной долг в размере 107 567 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом в размере 8 885 руб. 03 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 918 руб. 06 коп.

На основании изложенного АО «Газэнергобанк» просит взыскать с Кузнецова Виктора Викторовича в пользу АО «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору в сумме 117 370 рублей 78 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 547 рублей 42 копейки.

В судебное заседание представитель истца АО «Газэнергобанк» Акимова М.Ю., действующая на основании доверенности (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, действительной 3 года (л.д. 8 ), не явилась, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества, заявленные требования поддерживает в полном объёме, решение просит направить почтой (л.д. 36).

Ответчик Кузнецов В.В. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, предоставил возражения на исковое заявление (л.д. 35), в которых просил в иске отказать в полном объёме, рассмотреть дело в его отсутствие и направить в его адрес копию судебного решения по делу (л.д. 35).

Учитывая изложенное, суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Обозрев материалы гражданского дела (данные изъяты) по заявлению АО «Газэнергобанк» о взыскании с Кузнецова Виктора Викторовича задолженности по кредитному договору, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ф.И.О8 и Кузнецовым Виктором Викторовичем заключен кредитный договор (индивидуальные условия кредитного договора) (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил Кузнецову В.В. сумму кредита на потребительские нужды - 144 000,00 рублей, со сроком действия договора, сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой (данные изъяты)% годовых. Заёмщик гасит задолженность по договору ежемесячно. Суммы и даты ежемесячных платежей определены графиком, сумма ежемесячного платежа устанавливается кратной <данные изъяты> (кроме последнего). Порядок уплаты ежемесячных платежей и начисления процентов указан в п.п. 4.1-4.3 Общих условий договора (л.д. 21-24, 25-26).

Согласно графику платежей ответчик обязался погашать кредит и сумму платы за пользование кредитом до 23 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года.

За несвоевременное погашение ежемесячного платежа банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере (данные изъяты)% годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту, или процентов, установленных ст. 395 Гражданского кодекса РФ (п. 12 кредитного договора) (л.д. 21-24).

Кредитный договор заключен на условиях, являющихся неотъемлемой его частью, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, о чём имеется его подпись в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-24).

Факт перечисления денежных средств в размере 144 000,00 рублей ответчик не оспаривает.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из содержания иска следует, что обязанности по возвращению денежных средств по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ ответчик исполняет ненадлежащим образом, нарушая сроки и сумму внесения платежей. В связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 117 370 руб. 78 коп.

Как следует из иска, банком расторгнут кредитный договор с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (уведомление исх. (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 9).

В соответствии со статьями 56-57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами. Ответчик в судебное заседание не явился, доказательства в обоснование своих возражений не представил.

ДД.ММ.ГГГГ между Ф.И.О9 и Калужским газовым энергетическим акционерным банком «Газэнергобанк (акционерное общество) (АО «Газэнергобанк») был заключен договор уступки требования (цессии) (данные изъяты).(данные изъяты) (л.д. 14-16, 17), согласно которому право требования задолженности по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Кузнецовым В.В., было уступлено АО «Газэнергобанк» (приложение 119 от ДД.ММ.ГГГГ к договору цессии (данные изъяты).(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 18).

Согласно пункту 13 кредитного договора (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику известно о том, что при заключении договора он вправе запретить банку совершать уступку третьим лицам прав (требований) по договору. Заемщик согласен на передачу прав (требований), следующих из договора, любым третьим лицам (в том числе не являющимся кредитными организациями и не имеющим лицензии на осуществление банковских операций), независимо от наличия фактов ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в полном объёме, либо в части, а также на поручение осуществления отдельных действий по договору, в частности, не ограничиваясь, направленных на взыскание задолженности по договору (л.д. 22).

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (статья 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам. Вместе с тем на основании закона новый кредитор в силу его особого правового положения может обладать дополнительными правами, которые отсутствовали у первоначального кредитора, например правами, предусмотренными Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей".

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, учитывая положения статей 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что в результате заключения договора уступки требования (цессии) (данные изъяты).(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ к цессионарию перешли все права по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Ф.И.О10 и Кузнецовым В.В., в том числе и право требовать возврата суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами в полном объёме, вплоть до окончания действия кредитного договора, поскольку условиями договора цессии иное не предусмотрено.

Кузнецов В.В. подтвердил своё согласие на право банка уступить свои права (требования) по кредитному договору третьему лицу, о чём имеется его подпись в кредитном договоре(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ.

Из указанного следует, что стороны по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ согласовали уступку права (требования) третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности. В связи с чем, у АО «Газэнергобанк» возникло право требования.

Материалы дела содержат сведения об уведомлении ответчика о переуступке прав требований (уведомление исх. (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 9).

При замене кредитора права заемщика не нарушаются, поскольку уступка права требования не влияет на объём прав и обязанностей должника по кредитному договору. Для должника не может иметь значение, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по кредитному договору.

Учитывая то, что после заключения договора уступки требования (цессии) (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита не производилось в полном размере, образовалась задолженность по кредитному договору, право на взыскание которой возникло у истца по делу на основании договора цессии вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Газэнергобанк» направил Кузнецову В.В. претензию, в которой потребовал досрочного возврата задолженности по кредитному договору, указав на одностороннее расторжение кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Истцом представлен расчёт задолженности Кузнецова В.В. по кредитному договору, из которого усматривается, что заёмщик допустил просрочку погашения кредита.

Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Кузнецова В.В. составляет 117 370,78 руб., в том числе: по основному долгу – 107 567,69 руб., по процентам – 9 803,09 руб. (л.д. 7). Расчёт согласуется с графиком платежей, содержит и учитывает информацию о внесенных заёмщиком платежах. Представленный банком расчёт суммы задолженности судом проверен и признан верным.

Контррасчёт суммы задолженности, доказательства её оплаты ответчиком не представлен.

Таким образом, требования истца о взыскании имеющейся задолженности с ответчика являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в сумме 3 547 руб. 42 коп.

При указанных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газэнергобанк» к Кузнецову Виктору Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Кузнецова Виктора Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт (данные изъяты) выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> по <адрес> в <адрес> – <адрес> <адрес>, в пользу АО «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 117 370,78 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 547,42 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Иркутского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Усольский городской суд.

Судья                                                                                                                       А.Н. Касимова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.