Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1300/2020 ~ М-1109/2020 от 13.07.2020

УИД 11RS0002-01-2020-002116-30

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воркута Республики Коми      12 августа 2020 г.

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Солодиловой Е.Ю., при секретаре судебного заседания Засориной С.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело № 2-1300/2020 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Переклицкому Ивану Александровичу о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к Переклицкому И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № 1844272005 от 26.08.2018 в сумме 472763,80 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – ..., ..., <дата>, VIN ..., установлении начальной продажную цену в размере 410404,86 руб. и способа реализации предмета залога – с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований указано, что 26.08.2018 между ПАО «Совкомбанк» и Переклицким И.А. заключен кредитный договор 1844272005, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 601831,06 руб. под 20,9% годовых сроком на 36 месяцев под залог ..., <дата>, VIN ... (п. 10 кредитного договора). Банк исполнил обязательство по предоставлению кредита. В результате нарушения ответчиком его обязательства по возврату кредита по состоянию на 29.06.2020 общая задолженность ответчика по кредитному договору составила 472763,80 руб., из них просроченная ссуда – 395562,72 руб., просроченные проценты - 35404,76 руб., проценты по просроченной ссуде – 5296,16 руб., неустойка по ссудному договору – 31462,30 руб., неустойка за просроченную ссуду – 5037,86 руб. Такое нарушение заемщиком обязательства является существенным. Требование кредитора об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчик не исполнил. Начальную продажную цену предмета залога истец просил установить в соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 42,20 %, то есть в размере 410404,86 руб.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его участия, в том числе в порядке заочного производства.

Ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации по месту жительства, а также по адресу фактического проживания, указанного им в анкете заемщика (л.д. 63).

В соответствии со ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Таким образом, возвращение в суд неполученного адресатом его извещений заказного письма с отметкой "по истечении срока хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной повестки. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения направленных судом извещений и копий документов, презюмируется, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Кроме того, в силу Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лиц в суд по указанным основаниям является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, в том числе при разрешении встречных исковых требований, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Принимая во внимание, уклонение ответчика от получения повестки, суд считает извещение надлежащим. В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено без участия сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

26.08.2018 Переклицкий И.А. обратился к ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 601831,06 руб. сроком на 36 месяцев (1096 дней) под 23,90% годовых на приобретение товаров и услуг путем совершения операций со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно – операции оплаты части стоимости транспортного средства, указанного в заявлении. В разделе «Г» заявления указано, что сумма кредита должна быть перечислена перечислить по указанным заемщиком реквизитам Сбербанка России в целях оплаты за ..., <дата> года выпуска, кузовной и идентификационный номер VIN ..., приобретенном в торговом предприятии ООО «Алькор».

В 2. 1 заявления Переклицкий И.А. просил рассмотреть заявление как оферту о заключении с банком договора залога указанного транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом заявления о заключении договора залога просил считать направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. В качестве обеспечения обязательства заемщика им предложено указанное выше транспортное средств, приобретенное по договору купли-продажи ТС № 1259/001 от 26.08.2018, а залоговая стоимость определена в размере 710000,00 руб.

Согласно п. 3.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, установленных кредитором, заявление (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий (п. 3.3 общих условий договора): открытие заемщику банковского счета; предоставление банком и подписание заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; предоставление заемщику кредита несколькими траншами.

26.08.2018 между ПАО «Совкомбанк» (банк) и Переклицким И.А. (заемщик) заключен договор потребительского кредита ..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 601831,06 руб. под 23,90% годовых на срок 36 месяцев (1096 дней), дата погашения кредита установлена <дата> (пп. 1,2,4 Индивидуальных условий договора кредита).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора установлено, что кредит должен быть погашен путем внесения не позднее 26 числа каждого месяца 36-ти аннуитентных ежемесячных платежей в размере 25583,60 руб., а последний платеж в указанном размере должен быть внесен не позднее <дата>. Тем же п. 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что общая сумма в течение всего срока его действия составит 849000,45 руб., из которой 601831,06 руб. будет направлена на погашение основного долга, а 247178,39 руб. – на погашение процентов. С графиком внесения платежей, составленный в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен <дата>, что подтверждается его подписью под графиком.

Ч. 1, 2 ст. 339 ГК РФ предусмотрено, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Поскольку п. 9 индивидуальных условий договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор залога транспортного средства, а п. 10 – оговорено, что обеспечением обязательства заемщика по договору является залог ..., <дата> года выпуска, кузовной и идентификационный номер VIN ..., паспорт транспортного средства серия <адрес>, условия и форма договора залога соблюдены.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора потребительского кредита, обязуется их неукоснительно соблюдать, о чем собственноручно указал в Индивидуальных условиях кредитования.

26.08.2018 банк исполнил обязательство по предоставлению кредита путем зачисления денежных средств на счет, открытый на имя Переклицкого И.А. в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк», в сумме, оговоренной п.1 Индивидуальных условий кредитного договора.

На основании договора купли-продажи транспортного средства от 26.08.2018, заключенного между ООО «Алькор» и Переклицким И.А., последний приобрел право собственности на ..., <дата> года выпуска, кузовной и идентификационный номер VIN ..., паспорт транспортного средства серия <адрес>. Согласно условиям об оплате, установленным разделом 2 договора, цену транспортного средства, определенную сторонами в размере 710000,00 руб., покупатель выплачивает путем передачи собственнику транспортного средства путем передачи денежных средств в размере 150000,00 руб., а оставшуюся часть в размере 560000,00 руб. – посредством кредита, предоставленного ПАО «Совкомбанк» через ООО «Алькор».

По данным ОГИБДД ОМВД по г. Воркуте России по Республике Коми с 01.09.2018 по настоящее время собственником ..., идентификационный номер VIN ... является Переклицкий И.А.

Согласноп.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Условия исполнения заемщиком своих обязательств содержатся в подписанных им Индивидуальных условиях кредита, Общих условиях кредита, графике платежей, с которыми ответчик был ознакомлен под подпись при заключении кредитного договора.

Как следует из следует из выписки из лицевого счета, на котором были размещены заимствованные средства, и посредством внесения денег на который заемщику надлежало исполнять свои обязательства, в период действия кредитного договора № 1844272005 от 26.08.2018 от 21.06.2012 последний платеж в счет погашения кредита произведен 26.12.2019, после чего заемщик прекратил исполнение обязательств.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита (в части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик выплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, условия которого заемщик надлежащим образом не исполняет. Согласно расчету истца долг по кредитному договору №1844272005 от 26.08.2018 составил 472763,80 руб., в том числе просроченная ссуда – 395562,72 руб., просроченные проценты - 35404,76 руб., проценты по просроченной ссуде – 5296,16 руб., неустойка на остаток основного долга – 31462,30 руб., неустойка за просроченную ссуду – 5037,86 руб.. Расчет истца ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ не оспорен, контррасчет не представлен.

Нарушение заемщиком обязательства с учетом длительности его неисполнения и суммы задолженности, является существенным и дает основания для расторжения договора в судебном порядке. На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ, не допускающих исполнение обязательства ненадлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства, исковые требования о взыскании с заемщика долга по кредитному договору подлежит удовлетворению.

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при условии существенного нарушения договора другой стороной, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, 08.06.2020 истец направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате долга по кредитному договору, тем самым выполнил требование о досудебном порядке урегулирования спора, тридцатидневный срок с даты направления требования истек.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Учитывая, что свои обязательства по договору займа ответчик не исполняет, исполнение обязательств ответчика по договору займа обеспечено залогом вышеуказанного транспортного средства, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является существенным, а также принимая во внимание отсутствие оснований, не допускающих обращение взыскания (ст.348 ГК РФ), требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В заявлении ответчика от 26.08.2018 о предоставлении кредита, акцептованном банком, залоговая стоимость транспортного средства определена в размере 710000,00 руб.

Согласно п. 8.14.9 общих условий кредитного договора, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации в судебном прядке определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%.

Из расчета п. 8.14.9 Общих условий кредита снижение залоговой стоимости по произошло на 7% за период с 27.08.2018 по 26.09.2018, на 5% за период с 27.09.2018 по 26.10.2018, и на 40% с 27.10.2018 по 26.06.2020 то есть за 15 месяцев (2%*15 мес.=30 %), то есть всего на 42% (7%+5%+30%=42%).

Исходя из указанных условий, требование об установлении начальной продажной цены предмета залога в пределах заявленного истцом размера 42,20 % от его залоговой стоимости, то есть в размере 410404,86 руб. подлежат удовлетворению

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ответчик не выполнил предусмотренного договором обязательства, то у него в силу закона и договора возникла обязанность погасить образовавшуюся задолженность, в том числе за счет заложенного имущества.

Истец просил взыскать с Переклицкого И.А. судебные расходы по уплате госпошлины в размере 13927,64 руб., уплаченной в связи с подачей иска (платежное поручение № 2 от 29.06.2020), подлежащие взысканию на основании ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с Переклицкого Ивана Александровича (дата рождения – <дата>, место рождения – ФИО6) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № 1844272005 от 26.08.2018 в размере 472763,80 руб., в том числе просроченную ссудную задолженность – 395562,72 руб., просроченные проценты - 35404,76 руб., просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность – 5296,16 руб., неустойку на остаток основного долга – 31462,30 руб., неустойка за просроченную ссуду – 5037,86 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 13927,64 руб., а всего –486691,44 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – ..., <дата> года выпуска, VIN ..., принадлежащий Переклицкому Ивану Александровичу на праве собственности, путем продажи предмета залога на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 410404,86 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 19.08.2020.

Председательствующий Солодилова Е.Ю.