Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-435/2023 (2-6202/2022;) ~ М-5528/2022 от 24.10.2022

№2-435/2023 УИД 05RS0031-01-2022-014698-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2023 г. г. Махачкала

Ленинский районный суд г. Махачкалы в составе

председательствующего – судьи Яшиной Н.А.,

при секретаре – Абдурахмедовой Х.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алиева ФИО6 к АО «Банк Русский Стандарт» о признании недействительным кредитного договора,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском АО «Банк Русский Стандарт» о признании недействительным кредитного договора, указав, что 04.10.2022 из открытых источников в сети Интернет мне стало известно о наличии договора потребительского кредита от 11.07.2021 № 8450859004, заключенного от моего имени с ООО МФК «Экофинанс».

После чего он получил от Мирового судьи судебного участка № 77 Сергокалинского района Республики Дагестан копии заявления правопреемника кредитной организации АО «Банк Русский Стандарт» о вынесении судебного приказа согласно договору потребительского кредита от 11.07.2021 № 8450859004 и договор потребительского займа от 11.07.2021 № 8450859004.

На основании моих возражений Мировой судьи судебного участка № 77 Сергокалинского района Республики Дагестан определением от 13.10.2022 отменен судебный приказ от 12.09.2022 по делу № 2-656/2022.

Упомянутый выше договор он не подписывал лично и не подавал в банк (микрофинансовую компанию) заявку на получение кредита (займа), не подписывал заявку электронной цифровой подписью, не направлял в банк какие-либо СМС-сообщения и не получал от банка ответные СМС-сообщения, не предоставлял кому-либо полномочия по оформлению кредита (займа), никому не выдавал соответствующую доверенность.

При указанных обстоятельствах просить признать недействительным кредитный договор, заключенный от его имени с ответчиком.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 поддержал заявленные исковые требования, просил их удовлетворить по изложенным в иске основаниям.

Третье лицо - Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций, представителя в суд не направил, просил рассмотреть без участия их представителя.

АО «ФИО1» представителя не направил, представленных возражения просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме, указав, что Оспариваемый в настоящем исковом заявлении Договор займа заключен между ФИО2 и ООО МФК «Экофиианс». Банк стороной указанного договора не является, в качестве агента при его заключении не участвовал, денежные средства не предоставлял. Все права и обязанности по заключенному договору возникли у сторон.

Как следует из представленных в материалы дела документов, Истец обратился в ООО МФК «Экофинанс» с просьбой предоставить ему денежные средства. Клиентом было составлено Заявление о предоставлении микрозайма и заполнена анкета на получение займа.

Ознакомившись с Общими условиями договора потребительского займа и согласовав все существенные условия в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, клиент 11.07.2022 г. направил в ООО МФК «Экофинанс» документы, подписанные простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона, составляющие в совокупности договор потребительского займа, в которых выразил свое согласие на предоставление ему денежных средств в размере 45 000 руб. 00 коп. под 310,25 процентов годовых на срок 20 недель.

Во исполнение принятых на себя обязательств но договору займа №8450859004, ООО МФК «Экофинанс» 11.07.2021 г. перечислило Истцу сумму займа в размере 45 000 руб. 00 коп., что подтверждается представленной в материалы дела квитанцией и справкой платежной системы по факту перечисления денежных средств от 11.07.2021 г.

Таким образом, еще до момента заключения договора займа вся необходимая и достоверная информация об условиях и порядке заключения договора займа была предоставлена ФИО2 в полном объеме. Своей электронной подписью в документах, составляющих в совокупности договор займа, ФИО2 подтвердил тот факт, что условия договора, с которыми он ознакомлен, ему понятны и он с ними полностью согласен.

22.07.2022 г. между ООО МФК «Экофинанс» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) 5-2022/УП (далее - Договор цессии), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и обязуется оплатить права требования денежных средств к физическим лицам (далее также - должники), указанным в Реестре должников

На основании указанного Договора цессии в Банк были переданы права требования по договору займа № 8450859004 от 11.07,2021 г. к ФИО2

Также, на основании заключенного Договора цессии цедент передал в Банк следующие документы по договору займа: индивидуальные условия; заявление о предоставление займа с анкетными данными; согласие на обработку и передачу персональных данных и сведений о просроченной задолженности; соглашения об использовании аналога собственноручной подписи; справку от платежной системы; справку о размере задолженности; расчет суммы задолженности.

Совершение сделки по уступке права требования само по себе не является причиной нарушения прав Истца, непосредственно не породило для него неблагоприятные последствия.

Спора между цедентом и цессионарием относительно порядка исполнения договора цессии в настоящий момент не имеется, вопрос о наличии оснований предъявления Банком требований об оплате ФИО2 денежных средств урегулирован сторонами договора цессии. Ввиду чего нарушения прав и законных интересов Истца со стороны Банка не допущено.

Выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № 8450859004 от 11.07.2021 на сумму 45000 руб., сроком возврата кредита 28.11.2021, под 310.250 % годовых. Договор подписан ФИО2 с указанием паспортных данных и номера телефона. Цифровой код подтверждения согласия с настоящими Индивидуальными условиями подписан по 79604082299

Согласно договору возмездной уступки прав требований (цессии) № 5-2022/УП от «22» июля 2022 года ООО МФК «Экофинанс» уступил АО «Банк Русский Стандарт» в полном объёме права требования по договору займа № 8450859004 от 11.07,2021 г. к ФИО2.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2). В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.30 Федерального закона РФ от дата № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными (ст.434 ГК РФ).

В силу положений п.2 ст.160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно положений ст.7 Федерального закона от дата №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в чHYPERLINK "http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_330912/e696dec97870b710b608bf4c5dd2a0a0fd98ba1b/".HYPERLINK "http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_330912/e696dec97870b710b608bf4c5dd2a0a0fd98ba1b/"9 стHYPERLINK "http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_330912/e696dec97870b710b608bf4c5dd2a0a0fd98ba1b/".HYPERLINK "http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_330912/e696dec97870b710b608bf4c5dd2a0a0fd98ba1b/"5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст.5 от дата №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В силу положений п.2 ст.6 указанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Расчёты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (п.п. 1, 3 ст.861 ГК РФ).

Денежные средства в сумме 45 000,00 руб., полученные ФИО2 по договору потребительского кредита (займа) № 8450859004 от 11.07.2021 г., заключенному между ФИО2 и ООО МФК «Экофинанс», перечислены ФИО2 Обществом через платежную систему «СloudPayments» (ООО «КЛАУДПЭЙМЕНТС», ОГРН 1147746077159, ИНН 7708806062) на карту № 521324****5233, эмитированную АО «Тинькофф Банк».

Данные сведения подтверждаются квитанцией ООО «КЛАУДПЭЙМЕНТС» № СР- 135131/22.07.2022 от 22.07.2022, а также Приложением № 1 к договору возмездной уступки прав требования (цессии) № 5 -2022/УП от 22.07.2022, согласно которому: Платежная система CloudPayments, Банк - TINKOFF, номер транзакции - 764969610

В силу ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст.848 ГК РФ организация должна совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу пунктов 1, 3, 5 ст.14 Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей» вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению исполнителем. Исполнитель освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования о признании кредитного договора недействительным, незаключенным удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 о признании недействительным кредитного договора № 8450859004 от 11.07.2021, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 8 февраля 2023г.

Председательствующий                         Н.А. Яшина