Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-224/2022 ~ М-93/2022 от 01.02.2022

Дело № 2-224/2022 <данные изъяты>

УИД 81RS0006-01-2022-000251-09

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 февраля 2022 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Чащиной Ю.А.,

при ведении протокола помощником судьи Никитиной И.И.,

с участием ответчика Нечаевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Нечаевой Л.А. о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк (Банк) обратилось в суд с иском к Нечаевой Л.А. о взыскании задолженности по кредитной карте. Мотивирует свои требования тем, что на основании заявления ответчика Нечаевой Л.А. на получение кредитной карты ей был открыт счет № и выдана кредитная карта. В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответсвии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 17 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. В связи с систематическим нарушением сроков и размера платежей по возврату основного долга и уплате процентов ответчику было направлено требование о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. Требование Банка ответчиком не исполнено. С учетом изложенного, ПАО Сбербанк просит взыскать с Нечаевой Л.А. задолженность по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 598 437 рублей 01 копейка, в том числе основной долг – 517 884 рубля 74 копейки, проценты за пользование кредитом – 69 007 рублей 27 копеек, неустойка – 11 545 рублей 01 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 184 рубля 37 копеек,

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Нечаева Л.А. в судебном заседании иск признала частично, считает размер процентной ставки по неустойке завышенной, сумму задолженности по основному долгу не оспаривала.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Нечаевой Л.А. и ПАО Сбербанк был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и Тарифами Банка, по условиям которого Нечаевой Л.А. был предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере 280 000 рублей под 25,9 % годовых. Банк имеет право в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Заемщик Нечаева Л.А. приняла на себя обязательства по частичному (оплата суммы обязательного платежа) или полному (оплата суммы общей задолженности) погашению кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (п. 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п. 8 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

При подписании договора заемщик Нечаева Л.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с содержанием Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (п. 14 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

В разделе 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Общие условия) определено, что обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 4 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. Просроченная задолженность по карте – сумма обязательного платежа, неоплаченная клиентом в срок, указный в отчете по карте.

Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты (п. 5.2 Общих условий).

В силу п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 5.6 Общих условий).

В соответствии с п. 5.9 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Из материалов дела усматривается, что ответчик Нечаева Л.А. воспользовалась кредитной картой, ею совершались расходные операции с использованием кредитных средств.

При этом, в нарушение условий договора ответчик Нечаева Л.А. нарушила свои обязательства перед Банком по погашению обязательных платежей и уплате процентов. Периодические платежи в предусмотренные договором сроки своевременно ответчиком не вносились, что является основанием к досрочному взысканию суммы долга.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 598 437 рублей 01 копейка, в том числе основной долг – 517 884 рубля 74 копейки, проценты за пользование кредитом – 69 007 рублей 27 копеек, неустойка – 11545 рублей 01 копейка

Расчет суммы задолженности судом проверен, признается верным, ответчиком по существу не оспорен.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании изложенного, учитывая, что ответчик нарушила обязательства по возврату кредита, суд считает необходимым взыскать с Нечаевой Л.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте в размере 598 437 рублей 01 копейка.

Из материалов дела явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, то есть уменьшения ее размера, не усматривается.

Пунктом 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк определен размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное погашение обязательного платежа – 36 % годовых.

При этом, пунктом 5.3 Общих условий установлено, что в случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Таким образом, заключенный договор в части условия о неустойке полностью соответствует положению части 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из буквального толкования указанной нормы усматривается, что само по себе включение в кредитный договор условия о неустойке в размере 36 % не противоречит закону, так как данная норма права предусматривает возможность начисления неустойки в размере 36 % годовых при условии, что проценты за пользование кредитом на просроченный долг не начисляются, как и установлено пунктом 5.3 Общих условий.

Из представленного Банком расчета следует, что при расчете неустойки на сумму просроченного основного долга проценты за пользование кредитом не начислялись.

При таких обстоятельствах, доводы ответчика о завышенном размере процентов по неустойке суд признает необоснованными.

С учетом изложенного, заявленный иск подлежит удовлетворению.

На основании ст. ст. 98, 101 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований с Нечаевой Л.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 184 рубля 37 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Нечаевой Л.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте со счетом № в размере 598 437 рублей 01 копейка, в том числе основной долг – 517 884 рубля 74 копейки, проценты за пользование кредитом – 69 007 рублей 27 копеек, неустойка – 11 545 рублей 01 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 184 рубля 37 копеек, всего 607 621 рубль 38 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Ю.А. Чащина

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.