Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-291/2024 (2-6529/2023;) ~ М-6027/2023 от 30.10.2023

Дело № 2-291/2024

Решение

Именем российской федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

Федерального судьи Суденко О.В.,

при секретаре Гвоздовской А.С.

30 января 2024 года в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ПАО ФИО3 «ФИО17» о взыскании незаконно списанных денежных средств,

Установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО ФИО3 «ФИО18» о взыскании незаконно списанных денежных средств в размере ФИО26. В обоснование иска указала, что в период с "."..г. по "."..г. без ее согласия были совершены 10 переводов денежных средств с ее банковского счета, открытого у ответчика, на общую сумму ФИО27. Поскольку лица, на счета которых были переведены принадлежащие ей средства, истцу не знакомы, в договорных отношениях с ними ФИО2 не состоит, полагает, что данные переводы связаны с мошенническими действиями третьих лиц. Ответчик не уведомил ее как клиента о том, что операция может проводиться без ее добровольного согласия, чем нарушил ее права потребителя. Данное бездействие ФИО3 повлекло причинение ей убытков.

В судебное заседание истец ФИО2 и ее представители не явились, о слушании дела извещены. От представителя истца ФИО8 поступило заявление, в котором он просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ПАО ФИО3 «ФИО19» ФИО9 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Сослался на то, что ФИО2, заключая договор на открытие банковской расчетной карты №... от "."..г. и договор на открытие текущего банковского счета физического лица №... от "."..г. присоединилась к условиям дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО ФИО3 «ФИО20». В связи с этим ФИО3 обязан принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. По факту обращения ФИО2, поступившего "."..г. в 21:31 час. через контактный центр ПАО ФИО3 «ФИО21», о совершенных операциях "."..г. под влиянием третьих лиц, было установлено, что "."..г. в период времени с 11:41:50 по 19:26:19 через «Мобильный ФИО3» с доверенного для Клиента устройства, осуществлялись внутренние переводы между счетами клиента внутри ФИО3. В этот же день в период времени с 11:50:56 по 19:38:28 через «Мобильный ФИО3» с доверенного для Клиента устройства, создано 12 распоряжений на списание денежных средств с карты клиента Mastercard Opencard 20** **** 8464 на общую сумму ФИО28 (без учета комиссии) на счета ФИО5 в сторонние ФИО3 по номеру карты и по системе быстрых платежей по номерам телефонов ФИО5. Операции прошли успешно. "."..г. в период времени с 19:38:54 по 19:40:34 через «Мобильный ФИО3» с доверенного для Клиента устройства, создано 3 распоряжения на списание денежных средств с карты клиента Mastercard Opencard 20** **** 8464 на общую сумму ФИО29 (без учета комиссии) по СБП по номеру телефона ФИО5 в сторонний ФИО3. Данные операции были приостановлены ФИО3 с целью их подтверждения клиентом в рамках осуществления функции контроля операций клиентов, обладающих признаками осуществления операций без согласия клиента. "."..г. в 20:00:48 и в 20:01:14 были осуществлены попытки связаться с клиентом по доверенному номеру телефона ФИО53 сотрудником группы подтверждения операций <адрес> ФИО10, однако, связаться с клиентом не удалось, в связи с чем, ФИО10 были предприняты меры, направленные на блокировку ДБО клиента. При повторном звонке клиенту "."..г. в 20:45:00 по номеру телефона ФИО54 ФИО2 сообщила, что ФИО5 знает лично и денежные средства переводит продавцу недвижимости в рамках договора купли-продажи, при этом ФИО5 сразу назвать не смогла и стала путаться в ответах. По результатам общения с клиентом приостановленные операции отклонены ФИО3. "."..г. в 21:31:12 на горячую линию клиентской поддержки поступил звонок от истца, которая сообщила, что она подверглась мошенническим действиям. Согласно записям разговора, истец сообщила, что операции по переводу денежных средств совершила самостоятельно. При совершении указанных операции с использованием Мобильного ФИО3, клиенту были направлены Push сообщения о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, АО «Райффайзенбанк» и АО «ФИО1», в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном порядке.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления-анкеты ФИО2 на получение банковской расчетной карты от "."..г. в ПАО ФИО3 «ФИО22» открыт счет и выдана банковская карта, а также предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания. На основании заявления ФИО2 от "."..г. на открытие текущего банковского счета физического лица – открыт счет.

При составлении заявлений ФИО2 подтвердила, что была ознакомлена с Правилами открытия и обслуживания текущих банковских счетов физических лиц, Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт, Условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием мобильного ФИО3

Согласно п. 1.36. Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО ФИО3 «ФИО23» для физических лиц Мобильный ФИО3 - это используемая ФИО3 организационно-техническая система дистанционного банковского обслуживания физических лиц, при котором доступ к счетам клиентов и операциям по ним предоставляется в любое время с мобильного устройства, имеющего доступ в Интернет. Условия и порядок предоставления мобильного ФИО3 регламентируются отдельным договором, заключаемым клиентом с ФИО3.

Из выписки по карточному счету №... ФИО2, открытому в ПАО ФИО3 «ФИО24», за период с "."..г. по "."..г., усматривается, что "."..г. были совершены следующие операции:

Перевод СБП в ФИО1. ФИО5 +№... ФИО11 (Номер операции B3260163827056№...) на сумму ФИО30;

Перевод СБП в Райффайзенбанк. ФИО5 +№... ФИО12 (Номер операции B3260163157257№...), на сумму ФИО31;

Перевод собств. ср-в со счёта 40№... (ФИО2) на карту 5586********8464 (40№... ФИО2) на сумму ФИО32;

Перевод СБП в ФИО1. ФИО5 +№... ФИО11 (Номер операции B3260151301789№...) на сумму ФИО33;

Перевод СБП в ФИО1 +№... ФИО11 (Номер операции B3260151223188№...) на сумму ФИО34;

Перевод СБП в ФИО1. ФИО5 +№... ФИО11 (Номер операции B3260151158439№...) на сумму ФИО35;

Перевод СБП в ФИО1. ФИО5 +№... ФИО11 (Номер операции B3260150842879№...) на сумму ФИО36;

Перевод собств. ср-в со счёта 40№... (ФИО2) на карту 5586********8464 (40№... ФИО2) на сумму ФИО37;

Перевод СБП в ФИО1. ФИО5 +№... ФИО13 (Номер операции B3260145129093№...) на сумму ФИО38;

Перевод собств. ср-в со счёта 40№... (ФИО2) на карту 5586********8464 (40№... ФИО2) на сумму ФИО39;

Перевод СБП в ФИО1. ФИО5 +№... ФИО14 (Номер операции B3260143635448№...) на сумму ФИО40;

Перевод собств. ср-в со счёта 40№... (ФИО2) на карту 5586********8464 (40№... ФИО2) на сумму ФИО41;

Перевод СБП в Райффайзенбанк. ФИО5 +№... ФИО15 (Номер операции B3260142023625№...) на сумму ФИО42;

Перевод собств. ср-в со счёта 40№... (ФИО2) на карту 5586********8464 (40№... ФИО2) на сумму ФИО43;

Перевод собств. ср-в с карты 5586********8464 (40№... ФИО2) на счёт 40№... (ФИО2) на сумму ФИО44;

Перевод СБП в Райффайзенбанк. ФИО5 +№... ФИО12 (Номер операции B32601159346371№...) на сумму ФИО45;

Перевод собств. ср-в со счёта 40№... (ФИО2) на карту 5586********8464 (40№... ФИО2) на сумму ФИО46;

Перевод СБП в Райффайзенбанк. ФИО5 +№... ФИО12 (Номер операции B3260114703887№...) на сумму ФИО47;

Перевод собств. ср-в со счёта 40№... (ФИО2) на карту 5586********8464 (40№... ФИО2). на сумму ФИО48;

Перевод собств. ср-в с карты 5586********8464 (40№... ФИО2) на карту 2200********7620 (40№... ФИО2) на сумму ФИО49;

Перевод собств. ср-в со счёта 40№... (ФИО2) на карту 5586********8464 (40№... ФИО2) на сумму ФИО50.

Из аудиозаписей телефонных разговоров, предоставленных ФИО3 и заслушанных в судебном заседании, установлено, что "."..г. в 20:00 час. и 20:01 час. сотрудником группы подтверждения операций предпринимались попытки созвониться с ФИО2, однако телефонная линия абонента была занята.

Из записи разговора, состоявшегося с ФИО2 в "."..г. в 20 час. 45 мин. 00 сек., следует, что она подтвердила факт перевода денежных средств, объяснив его приобретением недвижимого имущества

Согласно аудиозаписи телефонного разговора, состоявшегося с ФИО2 в "."..г. в 21 час. 31 мин. 12 сек., она обратилась на горячую линию ФИО3 с сообщением о совершении в отношении нее мошеннических действий, в результате который она осуществила денежные переводы.

В предоставленной ФИО3 выписке из лицевого счета отражены сведения о денежных переводах СБП ФИО2, совершенных "."..г.. При этом входящий остаток (пассив) после последней операции по счету "."..г. составлял ФИО51.

Из представленного ФИО3 списка уведомлений о совершенных операциях на списание денежных средств с карты клиента следует, что "."..г. ФИО2 с 17:21 часов до 19:39 час. направлялись сообщения о совершении спорных операций по счету. В 20:49 часов ей были направлены два уведомления о блокировке банковских карт.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета ФИО3 обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

ФИО3 не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно части 4 статьи 847 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Статьей 848 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что ФИО3 обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда ФИО3 обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда ФИО3 обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от "."..г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или ФИО5 средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Порядок приема к исполнению и исполнение распоряжения клиента регламентирован в статье 8 указанного Закона, согласно которой распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода).

Реквизиты перевода могут быть представлены в виде кода (далее - кодирование реквизитов перевода).

Распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами ФИО3 России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются ФИО3 России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

Оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом:

1) предоставить клиенту информацию:

а) о совершении им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи;

б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;

2) незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения.

При получении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения. При неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи.

В силу части 1 статьи 9 вышеуказанного Закона использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

В действиях ФИО2 признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом ФИО3 России от "."..г. N ОД-2525, не имелось. Как следует из выписок по счету, ФИО2 самостоятельно неоднократно осуществлялись переводы собственных денежных средств на счет, что позволило впоследствии производить спорные переводы третьим лицам. Данное обстоятельство подтверждает то, что денежные переводы производились истцом самостоятельно и добровольно.

Ответчиком предпринимались меры к установлению добровольности осуществления переводов ФИО2, о чем свидетельствуют направленные ей уведомления и телефонные звонки.

После телефонного разговора, в ходе которого у сотрудника ответчика возникли сомнения в наличии согласия ФИО2 на перевод денежных средств, ответчиком были приостановлены три операции на общую сумму ФИО52

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии в действиях (бездействии) ФИО3 нарушений требований закона и правил дистанционного банковского обслуживания.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 (паспорт №...) к ПАО ФИО3 «ФИО25» (инн №...) о взыскании незаконно списанных денежных средств - отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.



Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено 6 февраля 2024 года.



Судья: