Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1561/2024 (2-11255/2023;) ~ М-9535/2023 от 10.11.2023

Дело № 2-1561/2024

РЕШЕНИЕ

Российской Федерации

г. Тюмень 06 февраля 2024 года

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Пономаревой Н.В.,

при секретаре Батраевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Гавриловой Е.М. к ООО СК «Газпром страхование» о взыскании денежных средств, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Гаврилова Е.М. обратилась с иском к ООО СК «Газпром страхование» с учетом уточненных исковых требований и частичного отказа от иска о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в виде процентов в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, расходов по уплате государственной пошлины в размере 10648 рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере 30000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ее супругом Гавриловым В.В. и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Гаврилоу В.В. предоставлен кредит в сумме 728663,98 рубля, под 26% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между Гавриловым В.В. и Банк ВТБ (ПАО) было заключено согласие на кредит по договору №, согласно которому предоставлен кредит на сумму 367925,78 рублей, под 16,910% годовых и оформлением договора страхования согласно полису финансового резерва № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Гаврилов В.В. умер. Истец обратилась в ООО СК «Газпром страхование» с заявлением о страховых выплатах, которые произведены не своевременно, только после обращения в суд с настоящим иском.

Истец Гаврилова Е.М. в судебное заседание не явился, извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель истца Губин О.В. в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика Тарасов Е.С. в судебном заседании возражал относительно удовлетворения исковых требований, указав, что сроки выплаты определены в п. 10.4 Особых условий страхования.

Судом принят отказ Гавриловой Е.М. от части исковых требований к ООО СК «Газпром страхование» о признания случая страховым, взыскании денежных средств в размере 728 663,98 рубля, о чем вынесено определение от ДД.ММ.ГГГГ.

Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает, исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Гавриловым В.В. и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, по условиям которого Гаврилову В.В. предоставлен кредит в сумме 728663,98 рубля, со сроком на 60 месяцев, под 26% годовых, с одновременным заключением с ООО СК «ВТБ Страхование» договора страхования на период действия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., в том числе, по риску: "смерть застрахованного лица от несчастного случая или болезни", страховая сумма составила 858868,60 рублей, страховая премия - 108 218 рублей.

Согласно копий свидетельств о праве на наследство, истец является наследником Гаврилова В.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заключению ВК № от ДД.ММ.ГГГГ Гаврилову В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, поставлен диагноз: <данные изъяты>.

Гаврилов В.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ООО СК «Газпром страхование» (ранее ООО СК «ВТБ Страхование») отказал в выплате страхового возмещения со ссылкой на п.3 полиса, где выгодоприобретателем является сам застрахованный. Гавриловым В.В. не было представлено заявление о смене выгодоприобретателя по риску, предусмотренному п. 5 полиса.

Согласно ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент заключения.

В силу ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К числу существенных условий договора страхования ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Как определено п. п. 1 и 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

При этом если страховой случай наступил, то страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только по основаниям, предусмотренным ст. ст. 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, у ответчика отсутствовали основания для отказа в выплате страхового возмещения наследникам Гаврилова В.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Поскольку заключенный Гавриловым В.В. договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед банком, то в соответствии с приведенными положениями закона к истцам в силу универсального правопреемства перешли как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору, так и право требовать исполнения договора страхования, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

Верховный Суд Российской Федерации в п. 3 постановления Пленума от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" правами, предоставленными потребителю законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования (как личного, так и имущественного), договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III данного закона, должны применяться общие положения этого закона, в частности о праве граждан на предоставление информации (ст. 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о возмещении вреда (ст. 14), о компенсации морального вреда (ст. 15), об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17) в соответствии с пп. 2 и 3 ст. 333.36 НК РФ (п. 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

При таких обстоятельствах на основании статей 431, 934, 961, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», пункта 6 статьи 13, статьей 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей», суд установил, что по условиям договора наступление страхового случая предусматривало страховой риск по договору страхования застрахованного лица Гаврилова В.В., его смерть является страховым случаем, в связи с чем в пользу Гавриловой Е.М. было выплачено страховое возмещение.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Между тем, в соответствии с п. 10.4 Особых условий страхования Страховой продукт ФИНАСОВЫЙ РЕЗЕРВ выплата страхового возмещения производится в течении 10 (десяти) рабочих дней со дня составления страховщиком страхового Акта. Страховой Акт составляется и подписывается Страховщиком в течении 30 (тридцати) рабочих дней после получения заявления о наступлении страхового события и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая в соответствии с п. 9 Условий, что истцом сделано ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, право на проценты (неустойку) у истца возникает с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 105,13 рублей. Иной расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами (неустойки) ответчиком не приведён.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 10648 рублей, поскольку требование истца удовлетворены ответчиком уже после обращения с настоящим иском в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, пользу которой состоялось решение суда, по его ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При определении размера расходов по оплате услуг представителя судом применен принцип разумности, количество проведенных судебных разбирательств, сложность рассматриваемого дела, объём, проделанной представителем работы.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания с ООО СК «Газпром страхование» в пользу Гавриловой Е.М. расходов по оплате услуг представителя в размере 20 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194 -199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 8105,13 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10648 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░ 2024 ░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░