Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-42/2024 (2-1036/2023;) ~ М-901/2023 от 07.12.2023

Заочное решение в окончательной форме принято 13 февраля 2024 г.

Дело № 2-42/2024

УИД: 59RS0030-01-2023-001397-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 февраля 2024 года                                       с. Елово Пермский край

    Осинский районный суд Пермского края в составе председательствующего Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Прокушевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Жулановой Людмиле Павловне, Жуланову Сергею Петровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось с иском о взыскании с Жулановой Л.П. задолженности по кредитному договору № 954874 от 30.08.2022 в сумме 221 910,26 рублей, из которых 193 794,99 рублей – задолженность по основному долгу, 28 115,27 рублей – задолженность по процентам, мотивируя свои требования тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 30.08.2022 был заключен кредитный договор № 954874, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 300 000 рублей под 21,10% годовых, на срок по 30.06.2027. Заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласился с Индивидуальными условиями кредитования. Кредитный договор был подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Банк в свою очередь зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету/справкой о зачислении кредита. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (т. 2 л.д. 85), по тексту искового заявления, в заявлении об уточнении исковых требований просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Жуланова Л.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом телефонограммой (т. 2 л.д. 74). В судебном заседании 27.12.2023 Жуланова Л.П. с иском была не согласна, пояснила, что брак с ФИО1 был расторгнут, наследником не является. Объектов недвижимого имущества, транспортных средств у ФИО1 не было. Проживал отдельно. Пособие на погребение получено ею.

Определением суда и по ходатайству истца (т. 2 л.д. 32, 38) к участию в деле соответчиком привлечен Жуланов С.П., который в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебной повестки по адресу регистрации по месту жительства, а также телефонограммой (т. 2 л.д. 86). Судебное извещение возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения» (т. 2 л.д. 87). Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. С иском не согласен, так как кредитный договор застрахован и наследственная сумма намного меньше суммы задолженности (т. 2 л.д. 88).

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные данным Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Как указано в статье 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Таким образом, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Поскольку лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, не просили об отложении рассмотрения дела, информация о времени и месте рассмотрения дела своевременно размещена на официальном сайте Осинского районного суда Пермского края, суд на основании статьей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участков процесса в порядке заочного производства.

Оценив в совокупности исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно статье 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления).

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается данным Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Недополученные при жизни пенсионера суммы пенсии в соответствии с пунктом 3 статьи 1183 Гражданского кодекса Российской Федерации включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях. Однако такое право предоставляется в отношении тех денежных сумм, которые входят в состав наследственной массы, то есть реально начислены, но не были по различным причинам получены ко дню открытия наследства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 30.08.2022 заемщиком ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка в ПАО Сбербанк на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен ФИО1, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. В этот же день между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключено Согласие заемщика на ознакомление с одобренными банком (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»), по которому после введения пароля заемщик ФИО1 выражает согласие с условиями предоставления кредита (т. 1 л.д. 22, 26 – 27, 28 – 29, 55 – 56).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 30.08.2022, ФИО1 предоставлен кредит 300 000 рублей, с процентной ставкой 5,90 % годовых, 21,10 % годовых с даты, следующей за Платежной датой 1-го Аннуитентного платежа; срок действия договора – до полного выполнения сторонами своих обязательств, срок возврата кредита – по истечении 58 месяцев с даты предоставления кредита; платежи осуществляются ежемесячно 24 числа каждого (л.д. 35).

Копией лицевого счета, сведениями о движении основного долга и срочных процентов подтверждается предоставление ФИО1 кредита в сумме 300000 рублей, которым последний воспользовался, вносил периодические платежи. Последний платеж по кредиту произведен 23.03.2023 (л.д. 24 – 25, 43 – 46).

Из расчета исковых требований следует, что имеется задолженность по кредитному договору № 954874 от 30.08.2022 в общей сумме 221 910,26 рублей, из которых 193 794,99 рублей – задолженность по основному долгу, 28 115,27 рублей – задолженность по процентам. Проверив данный расчет, суд находит его арифметически верным и произведенным в соответствии с условиями договора (л.д. 42, 44).

Брак между ФИО1 и Жулановой Л.П. расторгнут 20.05.2022 (т. 2 л.д. 12).

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 205, 250).

После смерти ФИО1 нотариусом Еловского нотариального округа Пермского края Гельцер К.А. заведено наследственное дело №. Из копии наследственного дела следует, что наследство принял сын наследодателя – Жуланов Сергей Петрович, подав соответствующее заявление нотариусу 22.05.2023, указав, что наследственное имущество заключается в страховой выплате в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», денежных средств в ОАО «Росгосстрах», недополученной пенсии, ином имуществе (т. 2 л.д. 3-оборот). Дочь наследодателя ФИО3 от наследства отказалась (т. 2 л.д. 4).

Согласно справкам ПАО СК «Росгосстрах», ФИО1 является владельцем взносов, уплаченных по договору(ам) накопительного страхования (л/с № 3170474, л/с № 3170577). В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 25.12.2009 № 1093 по данным договорам страхования наследники (без ограничения возраста и гражданства) имеют право на получение компенсации на оплату ритуальных услуг в размере 5 023,20 рублей в случае подтверждения наличия гражданства Российской Федерации умершего владельца вкладов. По состоянию на 19.01.2024 компенсация наследникам ФИО1 не выплачена (т. 2 л.д. 5, 75).

Из сообщений ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что ФИО1 застрахован в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика (Страховой полис ДСЖ-5/1903_КЗ-24108317, заявление на страхование от 12.03.2019). В рамках кредитного договора № 241527 от 12.03.2019 размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 190 000 рублей (т. 2 л.д. 5-оборот, 43, 46 – 48, 51, 52 – 57).

Из сообщений Отделения фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Пермскому краю следует, что ФИО1 являлся получателем страховой выплаты по старости. Пособие на погребение в сумме 8962,50 рублей выплачено 17.04.2023. Имеется начисленная недополученная пенсия в сумме 17 686,77 рублей. На настоящий момент наследники за выплатой недополученных сумм пенсии не обращались (т. 2 л.д. 6, 42, 66).

Объектов недвижимого имущества, транспортных средств на ФИО1 не зарегистрировано (л.д. 241, 246). Клиентом «Газпромбанка» (Акционерное общество), АО «Российский сельскохозяйственный банк», Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ФИО1 не являлся (т. 2 л.д. 25, 72, 82).

Таким образом, из материалов дела следует, что стоимость наследственного имущества составляет 212 709,97 рублей, в том числе страховая выплата 190 000 рублей, компенсация на оплату ритуальных услуг в размере 5 023,20 рублей, недополученная пенсия в размере 17 686,77 рублей.

Размер неисполненного обязательства по кредитному договору составляет 221 910,26 рублей, что превышает стоимость наследственного имущества, другого наследственного имущества ФИО1, которое можно было бы бесспорно считать принадлежащим наследодателю и в то же время оценить, при рассмотрении дела не выявлено.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО1 в связи с его смертью, однако действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника.

Таким образом, фактически приняв наследство после смерти ФИО1 наследник Жуланов С.П., независимо от того, что свидетельство о праве на наследство им не получено, принял на себя и его долговые обязательства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, стоимость наследственного имущества меньше долгового обязательства умершего, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично.

Доводы ответчика Жуланова С.П. о том, что договор был застрахован, подтверждения не нашли. Как следует из приведенных выше сведений ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а также из пояснений ПАО Сбербанк, в рамках кредитного договора № 954874 от 30.08.2022 договор страхования с заемщиком ФИО1 заключен не был. Был заключен договор страхования в рамках кредитного договора № 241527 от 12.03.2019. Данный кредитный договор погашен 29.06.2022 (т. 1 л.д. 34, т. 2 л.д. 61).

В соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ответчиком нарушены сроки, установленные для возврата займа и процентов за пользование им, существенные условия кредитного договора, ежемесячные платежи по кредиту не производились после марта 2023 г., истцом требования части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соблюдены, требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора было направлено 30.10.2023 (т. 1 л.д. 207), исковые требования о расторжении кредитного договора являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Оснований для удовлетворения исковых требований, предъявленных к Жулановой Л.П., не имеется, так как наследником ФИО1 не является, наследство не принимала, брак между ними был расторгнут.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в соответствии с положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) к Жуланову Сергею Петровичу (паспорт №, выдан отделом УФМС России по Пермскому краю в Кировском районе гор. Перми) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № 954874 от 30.08.2022, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Жуланова Сергея Петровича задолженность по кредитному договору № 954874 от 30.08.2022 в сумме 212 709,97 рублей в пределах стоимости наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 327 рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Жуланову Сергею Петровичу в оставшейся части, а также в удовлетворении исковых требований к Жулановой Людмиле Павловне (паспорт №, выдан 21.03.2007 ОВД Еловского района Пермской области) отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                  О.В. Мялицына