Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1691/2022 ~ М-506/2022 от 28.02.2022

    Резолютивная часть оглашена 14 июля 2022 года.

    Мотивированное решение составлено 29 июля 2022 года.

    № 2-1691/2022

    УИД № 18RS0004-01-2022-001386-31

    Р Е Ш Е Н И Е

    именем Российской Федерации

    14 июля 2022 года                                                                      г. Ижевск

    Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,

    при секретаре судебного заседания Шиляевой П.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Файзрахмановой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

    АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Файзрахмановой И.В. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов. Требования иска мотивированы тем, что -Дата- ответчик направил банку заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 483463,69 руб., на срок 3046 дней, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов». В рамках договора потребительского кредита ответчик просил банк открыть ему банковский счет , предоставить кредит, в безналичном порядке перевести с открытого на его имя банковского счета сумму кредита в соответствии с распоряжением от -Дата- г. Согласно п. 2.1. условий, акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банку. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий. -Дата- банком были предложены клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита . Подписанные ответчиком лично индивидуальные условия были представлены в банк -Дата- на основании чего банк открыл -Дата- клиенту счёт , т.е. совершил действия по заполнению сделки. При подписании индивидуальных условий ответчик подтвердил, что между ним и банком достигнуто согласие по всем условиям потребительского кредита. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в связи с тем, что ответчик не исполнил обязанности по полной оплате очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 575748,78 руб., направив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 03.12.2021г. Данная сумма в указанный срок ответчиком оплачена не была. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору потребительского кредита от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 570 748,78 руб., в том числе: сумма основного долга 473 862,72 руб.; проценты за пользование кредитом 53 490,04 руб., неустойка за пропуск платежей по графику 43 396,02 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 907,49 руб.

    В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, представил в материалы дела выписку из лицевого счета ответчика.

    Ответчик Файзрахманова И.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом. Представитель ответчика Никитина Т.В., действующая на основании доверенности, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В ходе рассмотрения дела ответчик Файзрахманова И.В. представила письменные возражения, согласно которым просила уменьшить размер взыскиваемой неустойки до размера не более чем 13 544,56 руб. и размер судебных расходов по уплате госпошлины.

    Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон.

    Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

    В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

    Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

    Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    С -Дата- отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от -Дата- N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

    В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

    Как следует из материалов дела, -Дата-. ответчик обратился к истцу с заявлением, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 483 463,69 руб. на срок 3046 дней.

    В заявлении -Дата- ответчик указал, что просит АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по обслуживанию кредитов.

    Банк, рассмотрев предложение ответчика, предложил ему заключить договор на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях от 02.10.2020г.

    Согласно указанным условиям, сумма кредита составила 483 463,69 руб. сроком на 3046 дней, к договору установлена процентная ставка в размере 18,50% годовых.

    Подписанные ответчиком лично Индивидуальные условия, содержащие информацию о полной стоимости кредита и размере процентной ставки по кредиту, были предоставлены в банк -Дата- на основании чего Банк открыл клиенту Счет , предоставив на условиях, согласованных сторонами в Индивидуальных условиях, кредит в сумме 483 463,69 руб., зачислив сумму кредита на указанный счет.

    Согласно п. 2.1. Условий, акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий.

    Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик, соглашается с Условиями по обслуживанию кредитов с льготным периодом, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

    Таким образом, в индивидуальных условиях указана информация о полной стоимости кредита, которая составляет 18,010% годовых. Данная информация размещена строго в соответствии со ст. 6 Федерального закона от -Дата- N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Ответчику также предоставлена информация о суммах (в рублях), подлежащих возврату заемщиком за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, по комиссиям, что следует из графика платежей. Нарушений прав заемщика при заключении кредитного договора со стороны Банка не допущено.

    Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

    В Индивидуальных условиях ответчик указал и своей подписью от -Дата-. подтвердил, что он принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях изложенных выше в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования.

    В Индивидуальных условиях ответчик также указал, что предоставляет Банку право без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в Банке и номер которого указан на первой странице Условий, денежные средства в погашение задолженности по договору.

    Подписью в Индивидуальных условиях, в Графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов. В данных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный Договор полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

    -Дата-. подписанные ответчиком лично Индивидуальные условия были представлены в банк, на основании чего банк -Дата-. открыл клиенту счет, то есть совершил действие по исполнению сделки. Таким образом, 02.10.2020г. между сторонами заключен Договор потребительского кредита .

    Кредит заключен на следующих индивидуальных условиях: срок кредита 3046 дня, сумма кредита 483 463,69 руб., процентная ставка 18,50% годовых, размер ежемесячного платежа 3 500,00 руб. (последний 6 289,82 руб.), дата платежа с 27.10.2020г. по 27.01.2029г.

    Судом установлено, что Банк во исполнение своих обязательств по договору зачислил 03.04.2021г. на счет сумму предоставленного кредита в размере 483 463,69 руб., что подтверждается выпиской с лицевого счета.

    Согласно условиям Кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

    Материалами дела установлено, что в нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору ответчик многократно допускал просрочку внесения платежей и не обеспечил на счете необходимые для списания суммы денежных средств.

    В связи с этим, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив Заключительное требование со сроком оплаты до -Дата-

    Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном требовании в размере 570 748,78 руб. состояла из: суммы основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере: 473 862,72 руб.; суммы процентов за пользование Кредитом в размере: 53 490,04 руб.; неустойки/платы за пропуск платежа в размере 43 396,029 руб.

    Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

    Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме.

    Стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что при заключении договора до него не была предоставлена полная информация об условиях договора, включая условия получения кредита, сумме и условиях возврата задолженности по договору, о размере процентной ставки, полной стоимости займа и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Заключение ответчика договора имело место с его волеизъявления при предоставлении полной информации об условиях получения кредита, срока его возврата, размере процентной ставки.

    По мнению суда, истцом представлены доказательства заключения письменного договора.

    Так, согласно ст.71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи) (часть 1).

    Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

    Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов (часть 2).

    В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств (часть 7).

    В материалы дела документы, на которых истец основывает свои требования, представлены в копиях, заверенных в установленном законом порядке.

    При этом стороной ответчика не представлены иные копии данных документов, отличающиеся по своему содержанию от представленных Банком, соответственно отсутствуют основания полагать, что копии представленных Банком документов не соответствуют их подлинникам.

    Доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных Банком документах, ответчиком не представлено.

    Согласно п. 12 Индивидуальных условий, до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты.

    После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

    В силу положений ч.2 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

    Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

    Заключённый между сторонами договор соответствуют вышеприведенным условиям о предельном размере неустойки.

    Вместе с тем, разрешая требования истца в части взыскания неустойки в размере 43 396,02 руб., в соответствии с расчетом истца, начисляемой за период с -Дата- по -Дата-, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу и процентам, период допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательств, размер платы за пользование кредитом, учитывая компенсационную природу неустойки, требований о соразмерности взыскиваемых штрафных санкций последствиям нарушения обязательств, соблюдения баланса имущественных интересов сторон, суд полагает, что неустойка по договору потребительского кредита за пропуск минимального платежа подлежит снижению в 2 раза, что будет соответствовать 10% годовых, и сумма неустойки в размере 21 698,01 руб. будет являться адекватной мерой имущественной ответственности за допущенное нарушение денежного обязательства.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абз. 4 п. 21 Постановления от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Удовлетворяя частично требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в полном объеме в размере 8 907,49 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    РЕ Ш И Л:

    исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Файзрахмановой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

    Взыскать с Файзрахмановой И.В. (паспорт , выдан -Дата- Отделом УФМС России по УР в ...е ...) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547, ОГРН 1027739210630) задолженность по договору потребительского кредита от 02.10.2020г. по состоянию на 17.02.2022г. в размере 549 050,77 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 473 862,72 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 53 490,04 руб., неустойка за пропуск платежей в размере 21 698,01 руб.

    Взыскать с Файзрахмановой И.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 907,49 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Судья                               Т.Н. Короткова

2-1691/2022 ~ М-506/2022

Категория:
Гражданские
Статус:
Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН ЧАСТИЧНО
Истцы
АО Банк Русский Стандарт
Ответчики
Файзрахманова Ирина Владимировна
Суд
Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики
Судья
Короткова Татьяна Николаевна
Дело на сайте суда
industrialnyy--udm.sudrf.ru
28.02.2022Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
01.03.2022Передача материалов судье
04.03.2022Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
04.03.2022Переход к рассмотрению дела в порядке упрощенного производства
30.03.2022Вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства
23.06.2022Судебное заседание
14.07.2022Судебное заседание
29.07.2022Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
29.08.2022Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
27.02.2023Дело оформлено
27.02.2023Дело передано в архив
Судебный акт #1 (Решение)

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее